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險企加快籌備車險綜合改革 涉及多類系數調整

《關于實施車險綜合改革的指導意見》(下稱《指導意見》)將于9月19日起施行,財險公司目前正在加班加點籌備車險綜合改革。

車險是與老百姓利益關系最密切的險種之一,2019年我國車險承保機動車達2.6億輛。業內人士指出,《指導意見》從保障范圍、理賠計算、服務標準等多方面對車險進行了調整,這意味著,保險公司在承保端要對核心業務系統進行改造,在理賠端要培訓人員、采購第三方服務,以保證新服務要求執行到位。

“我們的系統馬上就要驗收了,正在加班加點忙測試。”一家中型財險公司車商渠道總經理表示,由于《指導意見》對于車險條款費率修改較多,涉及多類系數調整,準備時間較短,中小公司有些措手不及。

上海證券報記者采訪獲悉,8月以來,多數中小財險公司集中力量籌備車險綜合改革,以確保9月19日能夠如約出保單。

以商車險無賠款優待系數(簡稱NCD系數)為例,《指導意見》將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到至少前3年。“這就要求我們根據各地區近3年、甚至近5年的出險情況,重新測算差異化的無賠款優待系數,以縮小各地區間的賠付率差異。”上述總經理解釋稱。

記者從某財險公司獲得的一份測算結果顯示,以前NCD系數只跟出險次數掛鉤,如上3個年度及以上未發生有責事故,NCD系數將下浮30%。而車險綜合改革調整后,除了與出險次數掛鉤,NCD系數還分地區測算。該財險公司根據各地區車險經營情況劃分出五類地區,同樣為上3個年度及以上未發生有責事故,NCD系數分別為:A類地區下浮50%,B類地區下浮45%,C類地區下浮40%,D類地區下浮35%,E類地區下浮30%。

上述總經理表示,這只是一家財險公司的測算結果,各家公司、各地區的車險經營情況不同,NCD系數測算結果也會有差異。整體上看,NCD系數的設置,既要起到鼓勵車主安全駕駛、獎勵好車主(不出險)的作用,也要平衡各地區車險經營差異,讓綜合成本差距盡量縮小,有利于應對綜合改革后“增保障、降保費”帶來的風控壓力。

相較之下,一路參與到車險綜合改革設計的大型財險公司,則相對游刃有余。“公司兩個月前就開始做改革前的準備工作了,每天加班至凌晨。目前,核心業務系統改造等承保端工作,以及采購專業理賠工具、培訓理賠人員等理賠端工作,均已基本完成。”一家大型財險公司科技理賠總監透露。

上述總監表示,預計車險綜合改革實施之后,總體上會呈現“保費下降、賠付責任增加”的趨勢,這無疑給保險公司風險控制帶來很大挑戰,實現承保盈利也變得更加困難。

8月初,這位總監所在的公司召開內部會議,商議如何從承保、理賠兩端同時防范風險。一方面,與各方協商,在車輛年檢時,除了檢查車輛外觀之外,還要對車輛內部系統進行檢測和數據收集,以便公司在承保時做參考;另一方面,在車輛理賠后,對車輛做全面的風險檢測,防止車輛“帶病上路”,提前規避風險。

“公司已投入五六千萬元資金,在所有縣級以上分支機構鋪設檢測工具,免費給車主使用。車主既可以在驗車、理賠時順帶給車輛做個‘體檢’,也可以上保險公司營業網點主動檢測。”上述總監表示,這些檢測數據既可以幫助公司做好風險防控,也可以幫助車主安全駕駛,提前規避出行風險。(作者:韓宋輝)

關鍵詞: 車險綜合改革

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