保險行業(yè)迎來“開門紅” 虛假營銷亂象需杜絕
2021年的“開門紅”比以往來得更早一些。自9月下旬,各家壽險公司便陸續(xù)拿出“看家”產(chǎn)品創(chuàng)收促銷提士氣,一番人間煙火景象帶來不少憧憬。然而,熱火朝天的營銷大戰(zhàn)中也夾雜著“不和諧音”。
近日,北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),與壽險公司厲兵秣馬大戰(zhàn)“開門紅”一同而來的,還有“違規(guī)返傭、誤導宣傳以及同業(yè)詆毀惡性競爭”等營銷亂象。業(yè)內(nèi)人士表示,如果“開門紅”時期營銷宣傳不當,相較平時更可能產(chǎn)生影響保險公司形象和行業(yè)形象、市場秩序混亂、最終損害消費者利益的嚴重后果。
送禮物搶客戶
返傭?qū)崉t“羊毛出在羊身”
“參加‘答謝禮’的客戶,現(xiàn)場認購長期壽險家庭保單標準保費≥3000元,或者現(xiàn)場認購長期壽險單件標準保費≥5000元,獎勵多功能電鍋一個”“單筆保費5萬元,客戶經(jīng)理獎勵××空氣凈化器一臺或××微波爐一臺”……返利促銷這種在普通企業(yè)中再常見不過的行為,于保險機構(gòu)而言卻明列于違規(guī)違法“黑名單”之上。
根據(jù)《保險法》第一百一十六條規(guī)定,保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得有“給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益”的行為。
即便監(jiān)管部門剛性文件“立規(guī)矩”,但是日常經(jīng)營中的返傭亂象不止于此。梳理罰單不難發(fā)現(xiàn),返傭禮品更是從加油卡、消費卡等,升級為麗江游、郵輪游。對此,資深保險經(jīng)紀人李玉直言,為搶客戶違規(guī)返傭,是“開門紅”時期最大的問題之一。“最關(guān)鍵第一步是要獲客,那必然會激發(fā)要吸引客戶注意力的各種手段。‘開門紅’期間的保單,保費比例大,傭金數(shù)目高,而營銷員都要靠產(chǎn)品的傭金來賺錢。”他補充道。
“為吸引價格敏感的投保人,營銷人員將傭金轉(zhuǎn)移給投保人,以獲得保費收入、保單數(shù)、客戶數(shù)等業(yè)務量,從而在競爭中留存下來。”中國社會科學院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠認為,返傭是不當?shù)膬r格競爭,會損害保險中介人員開展服務的積極性和質(zhì)量,“進一步講,讓出中介服務成本之后就是讓出部分承保成本,后者直接損害保險公司的財務穩(wěn)定性。”
“建議消費者更看重保險的服務,做長期考慮。”王向楠建議道。
夸大單一產(chǎn)品收益
三檔演示不可缺
“年金保險收益高,按5%復利滾,可以避債避稅等,比銀行理財收益高,安全穩(wěn)定可靠”“年化6%,市場難尋,極致收益”……激動人心的宣傳標語中,可能暗含著文字游戲編織的陷阱。
張雪(化名)在黑貓投訴平臺上投訴道,“工作人員以保證每年4%以上的高收益理財產(chǎn)品進行誘導,老人家連合同文字都無法看清楚的情況下,被要求購買××年金保險”。
一般而言,投資型保險收益預測一般分高、中、低三檔。《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》規(guī)定,保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時,應當采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付。而部分營銷員為了增強保險產(chǎn)品的影響力,在介紹產(chǎn)品時故意隱瞞中、低檔收益,只向消費者介紹高檔收益,甚至介紹的收益比預定的高檔收益還要高。
此外,首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中表示,保險產(chǎn)品的實際收益可能并不是按其宣傳的利率計算的,“這里面可能有誤解,主要是保險產(chǎn)品的收益應該是以保單現(xiàn)金價值為本金,再根據(jù)公布的利率來計算收益。但是由于有保障成分在其中,保單現(xiàn)金價值肯定低于客戶交納的保費。當然,關(guān)于這個問題,保險銷售時應當給消費者說清楚,不然違背誠信原則的要求。”
“如果不能實現(xiàn)承諾,影響保險公司形象和行業(yè)形象。”對于該行為可能帶來的負面影響,李文中如是表示。
王向楠也認為,夸大單一收益可能導致消費者在風險保障和長期儲蓄方面錯配支出和財富,損害險企聲譽,拉高投訴率和退保率,影響可持續(xù)發(fā)展。
炒作停售概念
虛假宣傳需杜絕
實際上,夸大產(chǎn)品單一收益,只是保險產(chǎn)品宣傳“陷阱”的冰山一角。北京商報記者還梳理發(fā)現(xiàn),部分險企在“開門紅”期間炒作新、老產(chǎn)品“停售”的概念,誘導消費者盡快投保。
“每一次停售都是一個機遇”“這意味著市場上現(xiàn)行的理財產(chǎn)品將在‘開門紅’結(jié)束后全部停售!而后續(xù)新開發(fā)產(chǎn)品客戶收益率必然低于現(xiàn)行產(chǎn)品!”……這些出現(xiàn)在某壽險公司營銷培訓會上的課件內(nèi)容,最終被監(jiān)管根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》以“唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動”的名義進行了處罰。
而最近,一波搭舊版重疾險“末班車”的消息更是刷屏朋友圈。《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范(2020年修訂版)(終審稿)》在業(yè)內(nèi)傳開,這被市場解讀為重疾定義即將“換擋”,屆時新款重疾險也將取代舊款重疾險。一時間,圈內(nèi)掀起舊版重疾險“停售風”。
為沖業(yè)績,有的保險銷售人員利用活動炒作概念,以“即將停售”“限時限量”“產(chǎn)品打折”等概念向消費者推銷產(chǎn)品。“大部分保險產(chǎn)品需求迫切性不強,公司的產(chǎn)品經(jīng)常會被動或主動地更新?lián)Q代,所以一線人員利用停售來激發(fā)消費者購買是有營銷價值的,是市場營銷的常用做法。”對于營銷人員炒作“停售”概念的動機,王向楠如是分析。
不過,饑餓營銷也需要維持合規(guī)底線。《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》中明確規(guī)定,保險公司決定在部分區(qū)域停止使用保險條款和保險費率的,不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導。
王向楠同時指出,此類“停售”營銷中應當至少注意三點:該產(chǎn)品真的會停售,不然涉嫌虛假宣傳;銷售時幫助消費者充分了解產(chǎn)品以及停售的原因,再簽單,避免損害保單持續(xù)性;對于成本過高的保單,上級公司要限制下級公司及其人員推銷。
“踩一捧一”惡性競爭
同業(yè)詆毀“一損俱損”
當各家人身險公司相繼打響2021年“開門紅”,欲借此跑馬圈地時,“踩一捧一”的同業(yè)詆毀現(xiàn)象也開始重新冒頭。
“某人身險公司主打××產(chǎn)品收益率低,結(jié)算利率沒有穩(wěn)定保障,不如某人身險公司新上市的××產(chǎn)品”“‘畫餅割韭菜’,為什么我勸你不要買××產(chǎn)品?”……類似的產(chǎn)品測評類文章頻見網(wǎng)絡。
而北京商報記者也對比發(fā)現(xiàn),在上述文章最后,往往標明微信號告知文章受眾添加聯(lián)系,有甚者甚至直接在相應負面文章中點明競品名稱。
“保險套路多”“保險都是騙人的”……與此同時,聳人聽聞標題的刷屏,也引發(fā)了業(yè)內(nèi)人士對行業(yè)生態(tài)的擔憂——“負面聲音的擴散,在當前的經(jīng)濟及政治環(huán)境下,易誘發(fā)行業(yè)內(nèi)的潛在風險,出現(xiàn)黑天鵝事件,從而增大系統(tǒng)性風險的發(fā)生概率,威脅國內(nèi)金融市場的穩(wěn)定與健康發(fā)展”。對此,相關(guān)報告如是表示。
《保險公司管理規(guī)定》第四十條規(guī)定,保險機構(gòu)不得就其保險條款、保險費率與其他保險公司的類似保險條款、保險費率或者金融機構(gòu)的存款利率等進行片面比較。
李文中也認為,這是嚴禁的違規(guī)行為,這些惡性競爭行為會造成市場秩序混亂,影響保險行業(yè)的整體利益,最終容易損害消費者的利益。
“一方面,保險監(jiān)管部門要保持對這種行為的嚴厲查處,以維護市場正常秩序;另一方面,政府有必要繼續(xù)推動民眾的基本保險知識教育,提高民眾對保險產(chǎn)品的理解,這樣不容易被銷售人員利用部分條款或費率的簡單對比‘忽悠’。”同時李文中也表示,實踐中,銷售人員經(jīng)常還會借助對某些政策變動“有意曲解”來達到其銷售目的,這就需要監(jiān)管部門能夠?qū)π鲁雠_的政策及時解讀,預防這種現(xiàn)象的出現(xiàn)。
您可能也感興趣:
今日熱點
為您推薦
保險打工人年終獎多數(shù)和上年持平或下降,怎樣發(fā)才合理?
A股5家上市險企去年保費收入增長0.03% 行業(yè)整體增速放緩
8家險企股權(quán)被掛牌轉(zhuǎn)讓,為何險企股權(quán)不再被追捧?
更多
- 科技部和浙江發(fā)布《創(chuàng)新行動方案》 構(gòu)建高標準技術(shù)要素市場...
- 蕪湖釋放創(chuàng)新“N次方”效應 數(shù)字賦能驅(qū)動產(chǎn)業(yè)升級
- 重慶:激發(fā)人才創(chuàng)新活力,到2025年創(chuàng)新要素活躍度顯著增強
- 西寧加快知識產(chǎn)權(quán)強市建設步伐 去年兌現(xiàn)資助資金200萬元
- 無錫錫山區(qū)全面啟動實施“雙招雙引” 引進高端創(chuàng)新資源
- 重慶巴南區(qū)落實創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略 以科技創(chuàng)新引領五大產(chǎn)業(yè)集...
- 朝陽北票經(jīng)開區(qū)加快推進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展 推動體制機制創(chuàng)新
- 湖北省先進低碳冶金產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新聯(lián)合體組建 打造五千億級產(chǎn)...
排行
- 銀保監(jiān)會:嚴防銀行保險資金被用于盲目“加杠桿”,強化金融...
- 豐富普惠保險產(chǎn)品業(yè)務,探索面向小微企業(yè)的保單融資產(chǎn)品
- 慧擇一季度總營收7.3億元,同比增長195.5%
- 數(shù)字化正改變壽險和非壽險公司的銷售和服務
- 水滴保上半年平均理賠時效縮短至15.7小時
- 內(nèi)蒙古將開展草原保險試點,面積達3797.88萬畝
- 三孩政策放開,適合孕期的保險該如何買?
- 北京普惠健康保參保人數(shù)破百萬,打工族醫(yī)療保障需求旺盛
- 中國太保,前四月保費收入1630.66億元
- 《醫(yī)療保障法(征求意見稿)》明確要鼓勵發(fā)展商業(yè)健康保險
最近更新
- 2022冰雪上的巔峰對決,舒達床墊為運動與夢想助力!
- 邁威生物去年預虧超6億元,重資投向研發(fā)能帶來多大的盈利空間?
- 萬事利預計去年凈利潤下降29.02%-10.1% 四季度銷售收入大幅萎縮
- 慢性粒細胞白血病患者報告白皮書發(fā)布 20.2%的受調(diào)研患者耐藥不耐受
- 49家公司IPO項目處于中止狀態(tài) 不少公司已提交注冊申請
- 騰訊微保“我家保單”科技創(chuàng)新獲認可,榮膺“全球保險科技案...
- 銷售收入減少 皇臺酒業(yè)預計去年凈利潤下降129.87%-144.80%
- 正弦波發(fā)生器電路圖
- 你所不知的濾波器的作用
- ARM之協(xié)處理器CP15
- SPICE 仿真和模型簡介
- 噴油泵工作原理
- 水井坊預計去年銷售量增長約40% 全部來自中高檔酒
- 居然之家預計去年凈利潤23億元-25.8億元 行業(yè)景氣度持續(xù)回升
- 中國奧園出售位于加拿大的多處資產(chǎn) 將獲得7673萬元收益
- 廣州經(jīng)傳多贏投資咨詢有限公司入選“卓信大數(shù)據(jù)計劃”第五批...
- 寶媽為新生兒取名字陳卓林,獲全家人點贊!
- 今年A股兩市跌多漲少 超4000只個股下跌
- 重磅車型新一代蒙迪歐亮相,能讓長安福特重返巔峰嗎?
- 全新高光賦能“高定美學” 柏薈成立艾維嵐臨床培訓中心
- 洞見數(shù)字化轉(zhuǎn)型新機遇 榕樹貸款科技引領驅(qū)動服務升級
- 違約!中泛控股未能支付2023年到期票據(jù)應付利息1691.7萬港元
- 陽光股份稱投資性房地產(chǎn)公允價值下降預計2021年度歸母凈利同...
- 時代中國控股擬先舊后新折讓17.07%配售1.177億股籌集約4億港元
- 中國泛海披露17.9億融資違約進展稱:相關(guān)武漢項目將依法拍賣
- 年貨節(jié)好物清單來襲!賀年不能沒有TA
- 微信推出“拜年紅包”功能 如何設置微信小老虎圖標
- 粵海飼料的股票今日開啟申購,公司老板是鄭石軒嗎?
- 開超市需要辦理什么證件?辦理超市證件有哪些流程?
- 新年伊始,誼瑞智能床撬動億萬智能家居市場