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信用科技金融服務大有可為 預計年底規模將超68億

信用科技金融服務大有可為。

破解小微企業融資難、融資貴,關鍵在于解決信息不對稱問題。近年來,隨著數字技術的高速發展,用金融科技手段解決融資難題已成為業界共識。其中,信用科技作為金融科技更專精的領域被廣泛關注。

9月16日,在“2020第二屆信用科技論壇”上,零壹財經聯合微眾信科共同發布了《信用科技驅動下的小微金融創新報告》(下稱《報告》)。《報告》稱,據不完全統計,2019年我國信用服務市場規模約為53.1億元,“預計2020年,包括個人征信和企業征信在內的信用服務市場規模將超過68億元。”

所謂信用服務市場,指專門從事信用信息采集、整理和加工,并提供相關信用產品和信用服務的活動,包括但不限于個人/企業的信用評級、商賬管理等。數據顯示,截至2020年4月末,我國共有133家企業征信機構在監管機構完成備案,基本覆蓋全國22個省(市)。

《報告》提及,相比歐美市場,我國信用服務市場起步較晚,但社會信貸規模穩定增長,拉動了信用服務市場的快速發展。同時,信用市場的發展也離不開科技賦能,借助科技力量,可幫助信用主體和信用服務企業增強服務質量,提升運營效率。

尤其是對小微企業而言,往往會由于自身信用資質問題面臨著融資難題,而信用技術的發展應用一定程度上將幫助小微企業建立“信用檔案”,破解小微企業與金融機構之間的信息不對稱。根據IDC統計,到2021年,預計45%的銀行將通過使用機器學習、非傳統數據以及與金融科技公司的合作,使銀行貸款范圍觸及長尾消費者和中小微企業。

具體來看,信用科技又將如何賦能小微金融?根據《報告》,主要應用在于貸前、貸中、貸后三大方面。

在貸前,通過大數據技術,將網絡社交、消費等多維數據引入,并對數據進行更深層的挖掘分析,使金融機構不再依賴單一的金融信貸數據,可以對大量沒有任何信用記錄的小微征信白戶進行風險審查,觸及長尾客戶。在貸中環節,通過信用科技,金融機構可以利用在線多維數據的及時更新反饋,監測客戶經營狀況的動態變化,并根據風控模型更新客戶的信用風險。在貸后,銀行可以根據小微企業的類型,提前設置預警指標,并依賴與數據的實時交互進行監控,作為貸后策略的指導。(作者:段思宇)

關鍵詞: 信用服務市場

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