蘋果要開始在支付領域發力了。7月14日，據彭博社報道，蘋果公司正在開發一項新服務，允許用戶以分期付款的形式使用Apple Pay支付，作為年收入超500億美元的服務業務的一部分，這項新服務若成功上線，或許能為蘋果帶來更多收入。

事實上，此前蘋果已經支持購買自家產品時使用分期付款，但這項新服務將把分期付款擴展到所有使用Apple Pay的交易。

據知情人士稱，即將推出的這項服務被稱為Apple Pay Later，計劃開放用于零售店或網店購物，高盛將作為分期付款所需的貸款提供商，高盛自2019年以來一直是蘋果信用卡的合作伙伴。

不過，知情人士稱，這項分期付款服務不與Apple Card綁定，該服務的運作方式是：當用戶通過Apple Pay進行購物時，他們可以選擇四期免息分期付款(每兩周一期)，或是有利息的多月分期付款。四期免息分期付款在內部被稱為“Apple Pay in 4”，而更長期的付款計劃被稱為“Apple Pay Monthly Installments”。

從業務模式來看，蘋果的這項新服務對標的是Affirm和PayPal的“先買后付”。至于蘋果這項服務的年利率，暫未有透露。據悉，上述的蘋果分期付款服務仍然處于開發階段，功能可能會發生變化或者被取消。

近年來，高盛一直在尋求將業務向金融領域以外擴張。周二，高盛CFO Stephen Scherr在電話會議上表示，“我認為與蘋果合作能夠帶來更多機遇;高盛與蘋果等深受消費者青睞的公司結盟，能夠幫助該行在消費銀行領域找到立足點”。

蘋果方面則表示，這項新服務是自2014年推出Apple Pay以來最大的變革之一。去年，蘋果收購了Mobeewav，該公司的技術讓手機不需要額外硬件(如讀卡器)即可進行付款。彭博社評論稱，這為蘋果的支付拼圖添上了重要的一塊。

杰富瑞分析師指出，隨著蘋果進軍BNPL領域，Afterpay和Affirm等公司的股價毫無疑問會下降，但蘋果面臨的競爭也同樣不會輕松，目前BNPL在美國的滲透率僅為在線銷售的2%，還有很大的增長空間。

的確，消息傳出后，BNPL(先買后付)分期付款服務領域的各大公司股價紛紛下挫，在納斯達克上市的Affirm周二收跌逾10%，在澳大利亞上市的Afterpay周三下跌近10%，Zip和Sezzle股價也大幅下跌。而蘋果的股價隔夜收漲了0.8%。

對于蘋果進軍的這一消息，Afterpay在聲明中稱，BNPL領域有很多參與者，每家公司都有不同的運營模式，以不同的方式產生收入，彼此之間的競爭對整個行業有益。Zip的發言人則表示，有關蘋果進軍BNPL的報道表明，Zip一直以來從事的行業正在引起用戶和其他公司的認同，雖然競爭會加劇，但Zip的用戶數量仍在增長。

在線支付巨頭PayPal同樣野心勃勃，該公司最近在澳大利亞推出了BNPL服務。澳大利亞是BNPL的重要市場，作為該國的本土公司，Afterpay 2020財年在這一領域賺了近7000萬澳元。

但就支付市場的發展潛力來看，蘋果動作頻頻也在意料之中。據研究機構eMarketer預測，2025年美國移動支付市場將超過2.5萬億美元，范圍涵蓋移動電子商務、近場支付和P2P支付。

而據定期分析支付交易市場的Juniper Research公司預計，到2024年，蘋果的支付業務在全球的交易額將能夠達到6860億美元，主要來自于需求的不斷增長以及使用Apple Pay設備的數量不斷增加。

這家研究公司在其發布的研究報告中表示，到2024年，非接觸式和支付系統的市場將會增長三倍左右，而蘋果公司將會成為這一市場中最大的受益者。

不過，同行的競爭壓力不容小覷。以PayPal為例，該公司首席執行官丹舒爾曼曾表示，該公司希望成為全球下一個銀行“超級應用程序”，在一個平臺下集成移動支付、購物、投資、儲蓄、預算和加密貨幣功能。在最近一次的投資者會議上，PayPal還預計，公司高增長將繼續，到2025年將擁有7.5億用戶，幾乎是當前用戶群的兩倍。隨著用戶數量的顯著增長，PayPal預測未來五年的年收入增長率為20%，支付量將增加兩倍。

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