銀行的“斷卡行動”正在升級。

近日，工商銀行發(fā)布《關(guān)于清理長期不動個人銀行賬戶的通告》表示，今年7月起將對用戶長期不用的個人銀行賬戶(借記卡和活期存折)開展清理工作。同時，記者注意到，目前銀行清理“睡眠賬戶”正在從“長期不動戶”到“一人多賬戶”多范圍清理，同一客戶名下的超量賬戶，也將被銀行注銷。

工信部于近期召開的信息通信行業(yè)防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作電視電話會議上表示，將以更為嚴(yán)格的精準(zhǔn)治理措施，更加深入地推進(jìn)“斷卡行動”。

中國(上海)自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示，“銀行清理長期不用的個人賬戶，有利于防止‘睡眠賬戶’被不法分子利用成為違法犯罪的工具。另外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過新技術(shù)手段增強(qiáng)對賬戶涉及違法犯罪情況的監(jiān)測，提高技術(shù)和數(shù)據(jù)協(xié)同效應(yīng)。”

清理“睡眠賬戶” 每家銀行規(guī)則不一

根據(jù)工商銀行公告，清理范圍為截至今年6月30日，凡連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶，其賬戶功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。

光大銀行也于近期公告稱，會對個人睡眠賬戶、長期不動賬戶開展清理，重點(diǎn)從一人持有4張以上該行I類卡的情況開始梳理。此前，平安銀行、興業(yè)銀行也均發(fā)布清理存量賬戶的公告。其清理范圍包括“一人多賬戶”和“長期不動戶”。

記者注意到，中信銀行在清理存量賬戶也在進(jìn)行升級。中信銀行早在2020年12月25日就已發(fā)布《關(guān)于清理個人長期不動戶及個人開立多個結(jié)算賬戶的公告》，針對個人長期不動戶，賬戶余額低于10元(含)以下及同一客戶在銀行持有一百個及以上正常或未激活的個人結(jié)算賬戶進(jìn)行過清理工作。4月份再發(fā)《關(guān)于開展存量個人賬戶清理工作的公告》，此次主要針對的是超出規(guī)定數(shù)量的I類、II類和III類卡。

記者通過梳理各家銀行發(fā)布的公告發(fā)現(xiàn)，部分銀行清理的賬戶主要分為兩類，一類是賬戶余額低于10元且長期未發(fā)生交易的;另一類是同一客戶在持有超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的賬戶。另外，銀行清理“睡眠賬戶”的類型和標(biāo)準(zhǔn)并不一致。但大多銀行機(jī)構(gòu)均表示，針對相關(guān)賬戶的清理工作主要是為了落實監(jiān)管要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險，保障客戶賬戶資金安全。

需注意的是，清理賬戶并不意味著一定被直接銷戶，每家銀行規(guī)則并不一致。有的銀行對于滿足相關(guān)條件客戶個人賬戶進(jìn)行銷戶，有些銀行則是可憑有效證件進(jìn)行身份核實并激活該賬戶以繼續(xù)使用。

從行業(yè)角度看，據(jù)央行公布的《2020年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2020年末，我國共開立個人銀行賬戶124.61億戶，同比增長10.43%，增速同比下降1.64個百分點(diǎn)，人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.9戶。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者坦言，目前來看，銀行對“睡眠賬戶”清理范圍確實在升級。實際上，對于客戶有多張銀行卡的“超量賬戶”央行早在2016年12月就作出了相關(guān)規(guī)定。“積極清理‘睡眠賬戶’不僅是銀行機(jī)構(gòu)積極落實監(jiān)管政策，也是有效保障客戶賬戶資金安全的表現(xiàn)”。

銀行因賬戶涉案將遭罰

“斷卡行動”開展至今，已有多各省市地區(qū)公布對非法出租、出借、出售、購買人員懲戒情況。例如，今年3月份昆明市公示首批懲戒電詐幫兇名單614人，公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售銀行卡或支付賬戶，且被用于電詐犯罪造成損失的失信用戶，僅保留1張銀行卡，5年內(nèi)不得新開賬戶、暫停非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)。從懲戒結(jié)果來看，名單中614人，5年內(nèi)禁用微信、支付寶等網(wǎng)上支付。

除了對于個人用戶懲戒措施，金融機(jī)構(gòu)方也會受到相應(yīng)的懲戒。例如昆明反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心強(qiáng)調(diào)，對于銀行的分支機(jī)構(gòu)，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營的，實施暫停新開戶業(yè)務(wù)6個月的處罰措施，對相關(guān)責(zé)任人“一案雙罰”。

零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者坦言，長期不用的賬戶浪費(fèi)賬戶資源，對于銀行和個人來說都沒有實際價值，卻給不法分子留有實施電信欺詐空間。因此，清理異常賬戶能夠提升賬戶資源效率，保障資金安全，防范詐騙風(fēng)險。個人對于自身的電話卡、銀行卡要做好保護(hù)，不要出租、出售給陌生人，以防止成為網(wǎng)絡(luò)詐騙的幫兇。

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