原本只想找一份普通的工作，沒(méi)想到因?yàn)楣ぷ鳎棺约罕池?fù)了一身債。

11月22日，自稱新華保險(xiǎn)(601336.SH)前員工的爆料人告訴紅星資本局，在他們?nèi)肼毿氯A人壽保險(xiǎn)股份有限公司西安市未央支公司（以下簡(jiǎn)稱“新華保險(xiǎn)未央公司”）期間，該公司以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)及發(fā)展相關(guān)客戶的人數(shù)，作為入職、轉(zhuǎn)正和晉升的考核標(biāo)準(zhǔn)，并以物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)、升職加薪為由，“誘導(dǎo)”自己購(gòu)買(mǎi)自保件（銷(xiāo)售人員及銷(xiāo)售人員親屬作為投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的保險(xiǎn)合同），保費(fèi)支付方式均通過(guò)透支自己的信用卡完成。

這些前員工中，有人購(gòu)買(mǎi)自保件26份，還有人為自保件透支信用卡，遭到暴力催收。目前，他們因未續(xù)交保費(fèi)，保險(xiǎn)合同已廢止，已交保費(fèi)亦無(wú)法退還。紅星資本局了解到，新華保險(xiǎn)前員工謝華（化名）以新華保險(xiǎn)西安未央分公司“涉嫌欺騙”為由，將其告上了法院，日前已開(kāi)庭審理。

此前，多地銀保監(jiān)部門(mén)曾發(fā)文要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為銷(xiāo)售人員入司、轉(zhuǎn)正或晉級(jí)的條件，也不得允許自保件和互保件參與任何形式的業(yè)績(jī)考核和業(yè)務(wù)競(jìng)賽。

針對(duì)此事，紅星資本局多次采訪新華保險(xiǎn)。截至發(fā)稿時(shí)，新華保險(xiǎn)未給予具體回復(fù)。

應(yīng)聘行政管理崗位最終成銷(xiāo)售

轉(zhuǎn)正需完成保單且無(wú)底薪

新華保險(xiǎn)前員工謝華告訴紅星資本局，2015年2月，自己在朋友的介紹下前往新華保險(xiǎn)未央公司求職，“當(dāng)時(shí)他們公司招聘的職位包括行政、管理、銷(xiāo)售等，聽(tīng)說(shuō)工資待遇不錯(cuò)。”

與謝華一樣的求職者還有劉香富（化名），“我當(dāng)時(shí)是在一家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)上班，聽(tīng)說(shuō)新華保險(xiǎn)待遇很好就來(lái)了。”

兩人應(yīng)聘的崗位分別為行政和管理。進(jìn)入公司之后，他們接受了為期7天的培訓(xùn)。據(jù)稱，前3天的培訓(xùn)內(nèi)容主要講解“保險(xiǎn)行業(yè)好”，“全是講保險(xiǎn)公司的收入待遇不錯(cuò)，有月收入高達(dá)百萬(wàn)的”，后4天則主要講述“如何推銷(xiāo)保險(xiǎn)”等。

培訓(xùn)結(jié)束后，公司告知，不管應(yīng)聘什么崗位，新員工進(jìn)入試用期后，都需要完成4500元的保單，如果要轉(zhuǎn)正需要先完成6000元的保單費(fèi)用，轉(zhuǎn)正前沒(méi)有工資。

為了轉(zhuǎn)正，謝華辦了信用卡，購(gòu)買(mǎi)了3份共計(jì)9000元的保險(xiǎn)，并與公司簽訂了一份《保險(xiǎn)代理人合同》。劉香富也使用信用卡為自己和妻子、孩子購(gòu)買(mǎi)了共計(jì)3份保險(xiǎn)，花費(fèi)6000多元。謝華稱：“我們當(dāng)時(shí)就疑惑，為何不簽訂《勞動(dòng)合同》，為何不規(guī)定我的職業(yè)崗位，但公司卻說(shuō)這個(gè)行業(yè)沒(méi)有勞動(dòng)合同。”

簽訂《保險(xiǎn)代理人合同》后，謝華拿到了工作證，成為公司正式員工。直到此時(shí)，他才知道自己成為了公司銷(xiāo)售，轉(zhuǎn)正后仍然沒(méi)有底薪，且每月需完成至少一份保險(xiǎn)單的績(jī)效考核，無(wú)法完成就無(wú)工資。

新華保險(xiǎn)工作證受訪者供圖

紅星資本局注意到，在社交平臺(tái)上，有網(wǎng)友也分享過(guò)類(lèi)似的求職經(jīng)歷。此外，據(jù)陜西城市快報(bào)2020年6月的報(bào)道，新華保險(xiǎn)以其他公司的名義招聘，“誘騙”不少應(yīng)聘文員的求職者成為新華保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)推銷(xiāo)員。新華保險(xiǎn)一位人事經(jīng)理李女士稱：“因?yàn)槟阌眯氯A保險(xiǎn)的名義招人，人家以為你是招聘來(lái)賣(mài)保險(xiǎn)的，這只是一種技巧。”

城市快報(bào)報(bào)道截圖

“坑”完親朋仍難完成考核

領(lǐng)導(dǎo)“建議”：自己買(mǎi)公司的保險(xiǎn)

成為正式員工后，謝華發(fā)現(xiàn)新華保險(xiǎn)未央公司經(jīng)常組織開(kāi)會(huì)，而“開(kāi)會(huì)的目的就是要你發(fā)展成員、讓其購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)”。

公司還表示，如果業(yè)績(jī)完成了，不僅可以拿到工資，還可以晉升職務(wù)，還會(huì)有冰箱、洗衣機(jī)、國(guó)內(nèi)外豪華游等各種獎(jiǎng)勵(lì)。如果沒(méi)有完成任務(wù)，會(huì)受到語(yǔ)言侮辱，還面臨著扣除當(dāng)月績(jī)效等處罰。

謝華介紹，該公司對(duì)員工的職位從下至上劃分成了一個(gè)金字塔形狀，主要包括實(shí)習(xí)生、轉(zhuǎn)正生、主任、高級(jí)主任、經(jīng)理、總監(jiān)、高級(jí)總監(jiān)、超級(jí)總監(jiān)等。其中，主任需要自己發(fā)展6名新人，其中2人必須轉(zhuǎn)正，每月的待遇為15%的提成；經(jīng)理需要發(fā)展50個(gè)人，至少需要20人轉(zhuǎn)正。

“每個(gè)職位都會(huì)對(duì)應(yīng)購(gòu)買(mǎi)的相應(yīng)產(chǎn)品及發(fā)展的人數(shù)，職位越高，工資待遇越好。”在謝華的了解中，北京有一個(gè)超級(jí)總監(jiān)，位于塔尖之上，月收入百萬(wàn)元，但這樣的人少之又少。

為了掙更多的錢(qián)，謝華開(kāi)始瘋狂“簽單”，并最終晉升到主任。他鼓動(dòng)周邊的親戚朋友等來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)，“很多朋友都是看在我的面子購(gòu)買(mǎi)的，其實(shí)他們根本就不需要這些保險(xiǎn)。”謝華坦承，他將很多人都推進(jìn)了這個(gè)“坑”里。“我父母的幾份保險(xiǎn)根本就沒(méi)有什么用，還有幾個(gè)朋友購(gòu)買(mǎi)的根本就不合適。”

即便如此，由于每月的考核量太大，他仍然難以完成。這時(shí)，上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)給他提出了“建議”——自己買(mǎi)公司的保險(xiǎn)。

辦11張信用卡買(mǎi)17件自保件

保單還是違規(guī)的

謝華沒(méi)有錢(qián)，于是他辦理了幾張信用卡，為親屬購(gòu)買(mǎi)各種保險(xiǎn)。根據(jù)其統(tǒng)計(jì)，在一年的時(shí)間里，他共計(jì)辦了11張信用卡，購(gòu)買(mǎi)了公司的17份自保件，涉及險(xiǎn)種包括“健康福星增額（2014）重大疾病保險(xiǎn)”“附加個(gè)人（2014）意外傷害保險(xiǎn)”等。

17份自保件受訪者供圖

謝華后來(lái)才了解到，在其下單的17份自保件中存在諸多違規(guī)問(wèn)題。

2018年10月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布的《銀保監(jiān)保罰決字〔2018〕1號(hào)》顯示，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)查實(shí)新華人壽存在欺騙投保人、編制提供虛假資料、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率等行為。

處罰決定書(shū)指出，新華保險(xiǎn)市場(chǎng)部制作的《健康福星增額（2014）重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品培訓(xùn)課程》培訓(xùn)課件含有夸大保險(xiǎn)責(zé)任的表述，新華保險(xiǎn)卻將之掛于內(nèi)網(wǎng)，供公司內(nèi)外勤及銷(xiāo)售人員使用，2016年10月至2017年10月期間，新華保險(xiǎn)累計(jì)銷(xiāo)售該保險(xiǎn)保單98260件，涉及保費(fèi)3.3億元。

“這個(gè)保單就是欺騙我們投保人。”謝華稱。

此外，劉香富在2015年至2016年期間，也購(gòu)買(mǎi)了自保件26份，透支信用卡6萬(wàn)多元。

對(duì)此，四川法典律師事務(wù)所律師周三明向紅星資本局分析稱，采用欺騙的手段讓?xiě)?yīng)聘者簽訂保險(xiǎn)代理合同并購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)違反了合同法，可以起訴撤銷(xiāo)合同。

欠債20多萬(wàn)遭受暴力催收

訴至法院維權(quán)

2016年，謝華和劉香富相繼離職。不過(guò)，由于兩人購(gòu)買(mǎi)的自保件有效期為10至30年，他們每年還需要繳納保單費(fèi)用。

“如果到期不繳納，就會(huì)自動(dòng)退保，你的損失會(huì)更大。”謝華稱，從2015年至2020年，他通過(guò)刷信用卡和銀行卡進(jìn)行繳費(fèi)，但由于疫情收入減少，信用卡欠債太多而被銀行拉進(jìn)黑名單，致使自己無(wú)力繳納保險(xiǎn)，最終退保15份，虧損5萬(wàn)元。

與此同時(shí)，因產(chǎn)生的滯納金、手續(xù)費(fèi)等，他欠銀行20多萬(wàn)。

由于還不上錢(qián)，再加上離職后收入減少，謝華每天都會(huì)接到各種催款電話。“他們甚至到我父母家、孩子就讀的學(xué)校等地催收并進(jìn)行恐嚇等。”而他的手機(jī)只要一開(kāi)機(jī)，就會(huì)有各種催收的短信、電話，手機(jī)甚至?xí)虼怂罊C(jī)。

劉香富的26份自保件也退保了6件，由于欠債6萬(wàn)多，他還被招商銀行信用卡的法務(wù)部送進(jìn)過(guò)派出所。

不過(guò)，紅星資本局注意到，2016年9月，原保監(jiān)會(huì)就發(fā)布了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其中第四條指出，“保險(xiǎn)公司不得接受投保人使用信用卡支付具有現(xiàn)金價(jià)值的人身保險(xiǎn)保費(fèi)以及對(duì)保單貸款進(jìn)行還款。”

這也意味著，新華保險(xiǎn)未央公司違反了上述規(guī)定，讓謝華使用信用卡繳納保單。

對(duì)于謝華和劉香富所反映的情況，紅星資本局多次聯(lián)系新華保險(xiǎn)，但截至發(fā)稿時(shí)，新華保險(xiǎn)并未給予具體回復(fù)。

謝華提供給紅星資本局的一份錄音中，新華保險(xiǎn)未央公司給出了一個(gè)解釋。新華保險(xiǎn)未央公司一位工作人員稱，當(dāng)時(shí)謝華是以在職人員的身份購(gòu)買(mǎi)了自保件，投保的流程和規(guī)程都是其本人的意愿，退保的時(shí)間也很久了，其訴求公司不支持。“如果有異議，建議通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)或者法律途徑走仲裁。”

至于該公司是否涉嫌誘導(dǎo)銷(xiāo)售員買(mǎi)自保件、是否是銷(xiāo)售員本人本意下單等關(guān)鍵性問(wèn)題，該工作人員未給予明確說(shuō)法。

為了維護(hù)自己的權(quán)益，謝華等人從2019年開(kāi)始，向?qū)氹u銀保監(jiān)局、陜西銀保監(jiān)局、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等投訴新華保險(xiǎn)未央公司，并向法院提起訴訟，要求判定雙方簽訂的人身保險(xiǎn)合同無(wú)效并返還保費(fèi)，同時(shí)給予一定的賠償。

截至目前，銀保監(jiān)部門(mén)正在調(diào)查，法院進(jìn)行了審理但尚未宣判結(jié)果。

一審民事裁定書(shū)受訪者供圖

半年減少17萬(wàn)人

“監(jiān)管新政”沖擊保險(xiǎn)行業(yè)

針對(duì)“新人一入職保險(xiǎn)公司就變成公司客戶”問(wèn)題，紅星資本局采訪了武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)董登新，董登新表示，為了沖業(yè)績(jī)，自保件和互保件會(huì)出現(xiàn)大量即保即退、即保即借和循環(huán)投保現(xiàn)象，導(dǎo)致保費(fèi)收入虛增，數(shù)據(jù)失真且損害被保險(xiǎn)人利益。同時(shí)，也會(huì)創(chuàng)造惡意操作、全額退保的機(jī)會(huì)，給保險(xiǎn)公司帶來(lái)?yè)p失與風(fēng)險(xiǎn)，危害行業(yè)發(fā)展。

監(jiān)管部門(mén)早已注意到這一現(xiàn)象，2021年4月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于深入開(kāi)展人身保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象治理專項(xiàng)工作的通知》，數(shù)據(jù)真實(shí)性是治理重點(diǎn)之一，包括是否存在強(qiáng)迫從業(yè)人員購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、通過(guò)即買(mǎi)即賣(mài)、即買(mǎi)即借、循環(huán)投保虛增保費(fèi)并套取費(fèi)用。

2021年9、10月，北京銀監(jiān)局和重慶銀監(jiān)局分別發(fā)文要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為銷(xiāo)售人員入司、轉(zhuǎn)正或晉級(jí)的條件；不得允許自保件和互保件參與任何形式的業(yè)績(jī)考核和業(yè)務(wù)競(jìng)賽。

在此背景之下，保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)也受到?jīng)_擊。

據(jù)券商中國(guó)報(bào)道，五大壽險(xiǎn)人力縮減規(guī)模普遍超10萬(wàn)人。截至2021年上半年，中國(guó)人壽人力規(guī)模達(dá)115萬(wàn)人，較去年末減少23萬(wàn)人；平安壽險(xiǎn)為87.8萬(wàn)人，減少15萬(wàn)人；太保壽險(xiǎn)為64.1萬(wàn)人，減少13萬(wàn)人；人保壽險(xiǎn)為24.9萬(wàn)人，減少17萬(wàn)人。

而新華保險(xiǎn)2021年半年報(bào)顯示，截至今年6月30日，新華人壽的個(gè)險(xiǎn)代理人規(guī)模人力為44.1萬(wàn)人，同比減少16.2%；較2020年12月末的60.6萬(wàn)人減少16.5萬(wàn)人。

新華保險(xiǎn)2020年報(bào)

新華保險(xiǎn)2021年半年報(bào)

此外，新華保險(xiǎn)三季報(bào)顯示，今年前三季度公司個(gè)險(xiǎn)渠道長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)收入為130.60億元，同比下降4.3%；長(zhǎng)期險(xiǎn)首年期保費(fèi)收入123.63億元，同比下降5.3%。同時(shí)，前三季度新華保險(xiǎn)十年期及以上期交保費(fèi)同比下滑35.1%，單三季度同比降幅超過(guò)50%。

新華保險(xiǎn)副總裁李源還曾在2021年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上特別提出，該公司會(huì)按照監(jiān)管要求，主動(dòng)清虛人力，擠干水分，實(shí)現(xiàn)“真人真保費(fèi)真價(jià)格”。

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