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多地小貸公司被扼喉,監(jiān)管部門嚴(yán)查“贖樓貸”“過橋貸”等業(yè)務(wù)

監(jiān)管正對(duì)貸款資金違規(guī)涌入樓市的通道進(jìn)行一一封堵。6月3日,北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),繼銀行之后,如今包括廣州、深圳、北京多地的小貸公司均被扼喉,監(jiān)管主要嚴(yán)查的業(yè)務(wù)包括“贖樓貸”“過橋貸”等,也有地方監(jiān)管就經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)對(duì)小貸公司進(jìn)行約談。

比如,廣州市地方金融監(jiān)督管理局強(qiáng)調(diào)要針對(duì)小貸公司加大監(jiān)管力度,要求廣州各區(qū)金融工作部門進(jìn)行違規(guī)貸款排查,督促轄區(qū)各小貸公司全面停止違規(guī)“贖樓貸”“過橋貸”業(yè)務(wù),不得直接或變相發(fā)放住房按揭貸款,并針對(duì)小貸公司相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行全覆蓋的現(xiàn)場檢查。

無獨(dú)有偶,深圳地區(qū)也在行動(dòng)。深圳市地方金融監(jiān)督管理局6月2日連發(fā)兩條消息,為防止經(jīng)營信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域,期對(duì)富德、企聯(lián)、金贏信、大信、亞聯(lián)財(cái)?shù)?家小貸公司進(jìn)行了監(jiān)管約談。并強(qiáng)調(diào),未來將繼續(xù)保持從嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì),結(jié)合現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測(cè)、梳理信訪舉報(bào)線索等途徑,嚴(yán)厲打擊房地產(chǎn)市場違規(guī)融資行為,督促小貸公司切實(shí)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源,助推深圳經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

除了廣深兩地外,北京地區(qū)也在嚴(yán)查。今年3月,北京市地方金融監(jiān)督管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人便表態(tài),小貸公司應(yīng)嚴(yán)格按照國家相關(guān)規(guī)定審慎經(jīng)營,嚴(yán)禁小貸公司資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場。

“小貸公司有接9000多億元的資金,這個(gè)體量不容小覷。”蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚(yáng)告訴北京商報(bào)記者,銀保監(jiān)會(huì)一直重申堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”,遏制房地產(chǎn)泡沫化。而此次地方金融局管控小貸,這是監(jiān)管有步驟地控制資金進(jìn)入房地產(chǎn)的操作,也釋放了監(jiān)管限制資金流入房地產(chǎn),已經(jīng)從銀行業(yè)機(jī)構(gòu)擴(kuò)展到地方金融組織,這意味著將擴(kuò)大資金流入房地產(chǎn)的監(jiān)控范圍。未來一定會(huì)有更多地區(qū)跟進(jìn)監(jiān)管。

銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮同樣稱,監(jiān)管此舉一方面是為規(guī)范小貸資金用途,應(yīng)當(dāng)用于為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù),另一方面則是貫徹“房住不炒”原則,避免經(jīng)營貸淪為炒房杠桿的“幫兇”,預(yù)計(jì)后續(xù)會(huì)有更多地區(qū)跟進(jìn)。

多地監(jiān)管曾出手,主要還是因?yàn)槭袌鰜y象頻出。正如廣州市地方金融監(jiān)督管理局指出,在核查銀行個(gè)人經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市時(shí),發(fā)現(xiàn)個(gè)別小貸公司有“過橋貸”“贖樓貸”等業(yè)務(wù)。例如,對(duì)有銀行出具的經(jīng)營貸同貸書等文件的客戶,小貸公司向其發(fā)放貸款做資金周轉(zhuǎn)等用途,但因貸后管理把關(guān)不嚴(yán),有客戶將上述資金用于償還房貸,再用經(jīng)營貸償還小貸公司貸款,進(jìn)而達(dá)到用經(jīng)營貸替換房貸的目的。

6月3日,北京商報(bào)記者以購房名義向北京多個(gè)貸款中介咨詢時(shí),一業(yè)務(wù)員便告訴記者,其有多家小額貸款公司貸款資源,可以通過消費(fèi)貸的形式進(jìn)行貸款,在了解記者的一系列貸款情況及個(gè)人資質(zhì)后,對(duì)方稱可以聯(lián)系多家小貸公司下發(fā)30萬元左右的首付貸,貸款年利率在10%左右。

被問及這一貸款用于購房是否合規(guī)時(shí),前述業(yè)務(wù)員稱,“你的貸款可以說是消費(fèi)貸款,在申請(qǐng)的時(shí)候不用提及買房就不會(huì)有大問題”。

孫揚(yáng)告訴北京商報(bào)記者,現(xiàn)在銀行堵得嚴(yán),很多消費(fèi)者為了買房,就去尋求小貸公司資金。主要是因?yàn)樾≠J公司對(duì)于流入房地產(chǎn)的資金查得不嚴(yán),很多業(yè)務(wù)員不問小貸資金流向,也不問是否流入房地產(chǎn),因此被鉆了孔子,亂象屢禁不止。

對(duì)于如何從根本上杜絕小貸資金違規(guī)入樓市,孫揚(yáng)認(rèn)為,要對(duì)小貸公司業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管,要在監(jiān)管規(guī)定中設(shè)立禁止業(yè)務(wù)和行為的紅線,而且要嚴(yán)格把關(guān)小貸公司上崗人員的資質(zhì)。

“對(duì)于那些違反規(guī)定幫助客戶繞過銀行監(jiān)控的行為嚴(yán)厲處罰,比如禁止從業(yè)資格,甚至終身禁業(yè)等,要對(duì)小貸公司的高管人員進(jìn)行嚴(yán)格準(zhǔn)入,對(duì)于無視監(jiān)管規(guī)定,甚至協(xié)助客戶獲得資金用于房地產(chǎn)的高管,要有明確的處罰,比如罰款、禁業(yè)等。還要對(duì)小貸公司的評(píng)級(jí)進(jìn)行降級(jí),對(duì)這種小貸公司要禁止銀行機(jī)構(gòu)給其融資,掐斷其資金來源。”孫揚(yáng)說道。

另從機(jī)構(gòu)角度,蘇筱芮建議,小貸公司事前階段需加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)主體資質(zhì)的各項(xiàng)審核,告知申請(qǐng)主體違規(guī)用于炒房的后果;事中需加大對(duì)資金流向的監(jiān)測(cè);事后則需加大對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)及違規(guī)從業(yè)人員的處罰力度,通過樹立一批典型要案以震懾市場。

北京商報(bào)記者 岳品瑜 劉四紅

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