2015年，還在銀行工作的成少勇，意識到金融科技會改變傳統消費金融，并顛覆人們的消費行為乃至生活方式。于是，他加入了一家初創金融科技企業，用自己二十余年的個人消費金融領域經驗，以及在Capital One工作時期樹立的“數據信仰”，從零開始描繪這家金融科技公司的消費金融版圖。

三年之后的今天，成少勇作為小贏科技總裁，在2018朗迪美國峰會分享其在中國的消費金融實踐。“中國的金融科技已經在很多方面領先美國，我們所使用的技術和數據，對他們來說更為先進。”成少勇說。

現在是中國消費金融最好的時代

過去幾年，中國的消費市場獲得了巨大的增長。2017年，中國的零售消費規模已達到5.7萬億美元，與美國相近。預計2018年中國會成為全球最大的零售消費市場。“但是，中國消費占GDP的比例與世界平均水平相差20個百分比。美國的金融體系相對完善，銀行等金融機構已經基本上能夠大幅度覆蓋用戶的金融需求，留給金融科技企業進行金融創新的空間有限。但在中國，還有大量沒有享受到金融服務的用戶，中國消費金融前景依然廣闊。”成少勇認為現在，恰恰是中國消費金融最好的時代。

與美國消費者多采用信用卡進行日常消費不同，中國正在快速步入一個無現金交易的社會，支付寶、微信等移動支付工具的發展已經遠超美國。“小贏科技的用戶主力是中國互聯網原住民。這些年輕人基本上已有10余年的上網時間，每天都花費約11個小時在上網。他們每時每刻都離不開手機。”成少勇認為，年輕一代通過移動互聯網享受金融科技服務將會成為一種生活方式。

金融科技將成為填補金融服務空白的最佳解決方案

“在中國，金融科技正在扮演越來越重要的角色。沒有被充分滿足的消費金融需求、不夠健全的信用體系、迅猛發展的數據挖掘和處理能力以及領先于全球的移動互聯網市場，使金融科技在中國獲得了巨大的發展機遇。這個市場十分龐大，它的規模可能有數千億、甚至是上萬億美元。金融科技將成為填補傳統金融機構服務空白的最佳解決方案。

而提供最佳解決方案的核心在于卓越的風控體系。成少勇介紹，小贏科技創建了WinSAFE智贏風控體系，從機制、文化、團隊、技術、數據等多重角度，用智能決策引擎、數據引擎、反欺詐模型、信用模型、抵押物估值模型等一系列緊密咬合的“零件”，組成彼此數據流相通、互相牽制的精密體系，在確保安全性和運營效率的基礎上，大大提升了用戶體驗。智贏風控體系下的內核之一“數據引擎”，運用AI技術，可實現貸款用戶資料的便捷提交，并實現瞬間與多達數十個數據源交叉驗證，從實名認證、人臉識別、活體識別等方面確保本人真實申請。數據引擎讓風險處于多重數據的“交叉拷問”之下，從而最大限度甄別潛在風險。優秀的風控能力也成就了小贏科技的極客產品——小贏卡貸。據了解，截至2017年12月底，小贏卡貸用戶突破1000萬，累計放款額超過128億人民幣。

“以互聯網技術與數據為基礎，以創造價值與極致體驗為追求，提供智慧金融服務解決方案，構建高效金融服務生態，這是我們的使命。我們相信金融科技可以為我們的用戶帶來更好的生活。”成少勇說。