共保體模式,是保險公司面對大型項目或者特殊風險時,為增強承保能力,聯(lián)合其他保險公司共同承保的方式,廣泛運用于我國農(nóng)漁業(yè)、航天業(yè)、核工業(yè)、工程建設等多領域。共保體模式下聯(lián)合多家保險公司形成合力,提升承保能力,調(diào)動承保主體積極性,發(fā)揮共保體各方優(yōu)勢,聯(lián)合進行風險評估與風險控制,有效進行風險分攤。

而在企業(yè)團險領域,對于一些零散的、單一風險高的需求,解決方案相對單一且費用高。過去較長一段時間里,產(chǎn)品以滿足大型企業(yè)需求為主,傳統(tǒng)險企聯(lián)合國際共保組織通過風險分散的方式來提供解決方案。近年來,在需求端,隨著越來越多中小企業(yè)的快速發(fā)展,成長型企業(yè)對才的需求增長迅速,在構建完整的員工商保福利體系時,企業(yè)針對員工提供差異化的高保額人身險產(chǎn)品成為趨勢,它彰顯著企業(yè)與員工共同承擔家庭風險的責任感,從體現(xiàn)人文關懷、員工感知及投入成本層面意義巨大,因此需求旺盛;然而在供給端,高保額產(chǎn)品風險偏高意味著定價也會高,而單一保司承保能力弱,“心有余力不足”的現(xiàn)狀讓保司很難為企業(yè)提供此類產(chǎn)品。

共保體系在國內(nèi)當下,以企業(yè)為入口解決零散的高保額高風險的需求,能夠進一步提升社會經(jīng)濟領域的保險保障覆蓋面,深化保險供給側改革,滿足市場需求的同時,激發(fā)行業(yè)創(chuàng)新活力,共保體系成為供給側與需求側的共同需求。

參與共建共保長效機制,助力風險管理

上海保交所作為國家級保險行業(yè)基礎設施和綜合服務平臺,圍繞國務院批復要求,探索推動特種風險分散平臺建設,研究開展產(chǎn)品、技術、組織模式創(chuàng)新,引進專業(yè)承保機構,促進共保合作,為保險市場承接另類風險、特殊風險、巨災風險等提供支持。

此次與保險極客聯(lián)合進行共保體系的搭建,是上海保交所探索推動保險行業(yè)特種風險分散平臺建設過程中又一次創(chuàng)新,充分發(fā)揮上海保交所行業(yè)基礎設施作用,利用資金結算、交易規(guī)則、信息披露等功能,使得團體高額人身風險得到有效分散,更好滿足企業(yè)客戶對于高額人身風險產(chǎn)品的保障需求。

上海保交所保險事業(yè)部負責人介紹,本次“倍月薪”保險產(chǎn)品在上海保交所掛牌交易,通過共保方案有效分散中小企業(yè)專業(yè)人才的特殊人身風險保障需求,這是上海保交所持續(xù)推動特種風險平臺建設的一次創(chuàng)新。上海保交所作為本次共保方案的平臺服務提供方,依托特種風險分散平臺提供場內(nèi)撮合、線上交易、信息登記、資金結算等功能,保障共保業(yè)務線上化、規(guī)范化發(fā)展,有效解決了以往共保業(yè)務中共保體之間信息不同步、資金結算不及時等問題,較好提升了共保交易效率,為持續(xù)推動共保業(yè)務良性發(fā)展提供堅實的平臺服務保障。

同時共保體系的完善和推廣,需要行業(yè)前沿技術的支撐以及對保險產(chǎn)品的深刻理解。

保險極客作為技術創(chuàng)新型企業(yè),深耕團險行業(yè)7年,服務7000多家企業(yè)、超120萬員工,也是團險行業(yè)技術標準、數(shù)據(jù)標準、服務標準的制定者與引領者,其數(shù)字化團險解決方案的價值與成績行業(yè)有目共睹,成為共保體系的最佳合作伙伴,與上海保交所一同建立共保長效機制,助力風險管理。一方面解決單一承保主體承保能力不足的問題,另一方面強化保險科技賦能下的行業(yè)數(shù)據(jù)連通,有效提升共保業(yè)務交易數(shù)據(jù)準確性,交易效率提高,運營成本降低。

以技術之長,共保體系搭建完善

團險是保險中最為復雜的業(yè)務,對服務系統(tǒng)的靈活度和敏捷性要求極高,而團險業(yè)務又與共保模式有異曲同工之處,都存在風險集中到再分散的過程。保險極客現(xiàn)有的技術積淀可以更好的運用于共保場景之中。

依靠過去7年在風控定價、底層數(shù)據(jù)能力、保司合作生態(tài)等多方面的積累,保險極客在原有團險業(yè)務基礎上,搭建了新的風控定價邏輯、承保規(guī)則,以適配共保體系新的產(chǎn)品設計與承保邏輯,這同時需要與保司繼續(xù)深層次對接,確保支持新的特約條款,以及單一企業(yè)高保額產(chǎn)品在保司端的分配規(guī)則,而這些都需要在原有技術基礎上實現(xiàn)不同方向的創(chuàng)新與突破。保險極客與上海保交所搭建共保體系后,推出體系下的首款“倍月薪產(chǎn)品”,對體系進行了有效驗證。

當前共保體系下的倍月薪產(chǎn)品支持5人起保,最高達1200萬保額,極大程度降低了倍月薪產(chǎn)品的采購門檻,滿足國內(nèi)數(shù)十萬的中小企業(yè)降低用工風險、福利延展至員工家庭、招攬與激勵核心人才上的多樣化需求,讓“以守護家庭為核心”的團險方案得以有效解決,真正做到保險的普惠。

同時,此次共保體系的搭建能有效解決高風險、高保額的團險產(chǎn)品的需求,這既需要完善的系統(tǒng)化解決方案,也需要共保體系下更多符合市場需求的保險產(chǎn)品的開發(fā)能力,這也正是上海保交所聯(lián)合保險極客共同搭建共保體系的初衷。

數(shù)字化團險下,共保是起點

2021年底,保險極客技術再次升級,數(shù)據(jù)及業(yè)務中臺可以實現(xiàn)更加靈活、高效便捷的底層配置與快速的數(shù)據(jù)連通,數(shù)字化團險將帶給行業(yè)更多可能。如今,以技術方和建設者的身份,保險極客深度參與到上海保交所牽頭的共保生態(tài)體系建設中,憑借深耕團險行業(yè)多年的實力與口碑,在上海保交所提供交易平臺服務的基礎上,完成與保險公司之間更深度的底層對接,打破數(shù)據(jù)壁壘,實現(xiàn)資源聯(lián)動整合,推動共保業(yè)務在保險行業(yè)可持續(xù)、多層次的健康發(fā)展。

上海保交所作為極有公信力的權威機構,以搭建行業(yè)基礎設施、賦能行業(yè)為己任,以社會保障為核心充分發(fā)揮作用,探索更多創(chuàng)新產(chǎn)品與合作方式持續(xù)服務保險行業(yè)。而此次共保體系的搭建,只是此目標下的起點,未來,面向整個行業(yè)提供多樣化的數(shù)字化團險整體解決方案,也將是雙方持續(xù)探索的方向,以期通過賦能行業(yè),持續(xù)為企業(yè)、員工及家庭提供全面的、充分的智能化保障。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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