今年以來，民生銀行深圳分行緊跟《中國民生銀行法治建設實施方案》要求，深入貫徹“依法合規經營就是核心競爭力”的理念，對標“一核兩系，三管齊下，四梁八柱”風險內控體系，圍繞總分行經營發展戰略需要，多措并舉、擔當作為，全面開展法治建設工作，取得積極成效，并獲評“2022年深圳市銀行業協會優秀專業委員會委員”榮譽。

高層引領、率先垂范，有序推進法治建設

民生銀行深圳分行高層領導秉持依法合規經營就是核心競爭力理念，堅持高層引領法治建設為基本原則，針對法治建設實施方案的落地成立以該行行長任組長，分管行領導任副組長的法治建設實施工作領導小組，全面引領法治建設。經營班子堅定全行依法治行的道路決心，全面對標“四梁八柱”風險內控體系要求，通過黨委會、黨委中心組學習會議、全行經營會議等研究決策、部署安排和督導落實法治建設實施、掃黑除惡、重大風險化解等重大法治工作。常態化開展經營班子深入基層、走訪一線經營機構活動，深入了解經營機構法治管理現狀、提出法治建設指導意見、解決經營機構法治建設困境，積極“從一線找問題，從一線辟新徑”。

以法治體系為核心，筑牢法治建設根基

民生銀行深圳分行圍繞法治建設實施關鍵環節，持續優化法律審查、合同使用管理等專項法律風險管理體系。該行充分發揮法治履職主動性，實行法律顧問專人負責制，積極優化法律團隊分工;實行首問負責制，實現有問必答、有疑必釋;實行初審復審制，落實雙人審核把好法律風險專業關。合同使用中，該行結合業務實際制定合同管理實施指引，全流程細化規范合同使用操作要點，各機構設定合同管理員，定期組織合同管理員集中學習，協助做好政策傳導及本機構合同管理，切實加強用印環節合同使用監督，有效防控合同非法使用、違規使用風險。

針對當期新出臺、與銀行業務密切相關的法律法規與司法政策要求，該行動態組織各機構梳理、修訂、優化相關業務制度規范、流程系統，全力推動外規內化進程，確保外部法規“進制度、進系統、進流程”。譬如，針對《民法典》擔保篇司法解釋中關于上市公司對外擔保及《關于加強中央企業融資擔保管理工作的通知》相關規定，優化放款審核流程，增加對外擔保效力審查要點。針對《個人信息保護法》及《深圳經濟特區數據條例》，結合業務實際修訂完善法律文本，通過系統控制、雙人授權、強制人臉識別等方式對個人信息查詢權限進行管理，通過科技脫敏處理防范第三方合作信息泄露，通過生產網絡與辦公網絡隔離斬斷不安全渠道傳輸消費者個人信息的路線。針對《深圳經濟特區個人破產條例》，強化借款人及抵押人的破產盡職調查，確立個人破產案件處理流程。

以法治機制為保障，助力民生長青基業

民生銀行深圳分行精心打造內部“法治民生”專欄，實時監測外部法律環境變化與業務運行法律風險狀況，以月為周期緊跟業務刊載法律風險指引，對《深圳經濟特區個人破產條例》、《個人信息保護法》、《最高人民法院關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定》、《民法典》及其配套司法解釋等前沿法律法規深入解讀，實時評估動態的法律環境對銀行業務經營的影響與應對策略，積極梳理、修訂、優化相關業務制度規范和流程系統。

該行加強事前預警及糾偏糾錯，強化法律風險后督管理，綜合運用自查與抽查，守牢法律風險底線。堅持“以計劃為導向”，制定重點法律風險評估計劃，堅持“以整改為目的”，強化規范管理，法律風險防控落到實處。

同時，該行高度重視重大業務風險的防控化解工作，成立由行長擔任組長的風險化解聯合工作小組，通過工作小組制定風險化解專項機制，保障具體風險防控化解工作合法、高效推進。一方面充分發揮法律職能，針對每個資產項目，從方案制定、突發性風險應對、協商談判、押品管控、法律文本審核、訴訟推進等，專人跟進，提供全流程法律支持。另一方面持續歸納總結項目組前期有效經驗，搜集內外部成功的項目風險化解案例，匯總整理具有可操作性的法律風險防控措施，針對性開展法律專項培訓，有效提升法律風控能力。

以法治文化為引領，提升全行法治意識

民生銀行深圳分行經營班子通過黨委中心組學習會議、黨委會等形式專項學習重點法律法規，了解《民法典》、《個人信息保護法》等法律對銀行業務的影響，定期前往經營機構面向一線開展重點法律法規宣講，率先垂范提升一線員工學法積極性。啟動“經營機構法律風險管理巡講”，實現法治文化進基層，巡講內容廣而深，充分考慮經營機構法治學習需求的同時結合重點法律法規，不斷提升一線員工法治意識和法治技能。分條線組織業務法治技能提升培訓。該行特邀合作律所就跨境貸款擔保、《民法典》等主題面向業務條線和風險條線展開專題培訓及交流。通過結合業務發展與風險管控實際需要開展針對性自主培訓，提升專業條線法治技能。開展法律團隊專業培訓。該行法律團隊實行輪講輪訓制，年內開展內部培訓共計36次，培訓內容緊密掛鉤前沿法律法規政策，確保專業培訓的廣度和深度，持續強化法律團隊專業賦能。創設中層任前法治培訓新機制。該行對新聘任中層干部開展任前法治培訓，推動骨干人員提升法治意識、發揮法治管理職能，增強“關健少數”法治能力。

近年來，民生銀行深圳分行持續以法治體系為核心、以法治機制為保障、以法治文化為引領，法治建設實施初見成效。下一步該行將繼續全面深化推進法治建設工作，知法而為、依法防控、循法而行、以法促進、學法致用，持續優化法治體系建設、提升全行法治意識，努力實現法治建設取得新進展、新成效。

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