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廣州部分銀行經營貸利率跌破3字頭 后續下行空間有限

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(資料圖片僅供參考)

經營貸利率呈進一步下行趨勢。近日,記者在走訪中了解到,目前廣州地區部分銀行的經營貸產品年化利率已經低至2.9%。不過,銀行對借款人的申請資質及還款方式均有要求,這也意味著只有“優質客戶”才能申請到年化利率為2.9%的經營貸產品。總體來看,當前市場主流的價格仍然在3%以上。

■新快報記者 范昊怡

銀行加大對小微貸款支持力度

“就在上周,得知我有借貸需求,某國有大行的理財經理向我推薦了一款經營貸產品,利率低至2.9%?!痹谔旌庸ぷ鞯狞S女士(化名)告訴記者,鑒于她是上述國有行的高凈值客戶,在獲得優惠存款利率的同時,也能申請到相對優惠的經營貸利率。

除了國有行,股份制行也在“卷”。日前,華南地區某股份制銀行針對小微普惠的優質客戶開展了優惠活動,抵押經營貸最低可以做到2.9%的年化利率。上述股份制銀行的理財經理表示,當前廣州市場上經營貸利率基本下調到3%,已有多家銀行經營貸給出2.9%的年化利率。

不過,記者走訪發現,目前廣州地區多家銀行的最低價格水平仍在3%至4.5%之間,且相關貸款業務審核標準都較為嚴格。其中,浦發銀行廣州某支行理財經理對記者表示,該行三年期的經營貸需要房產抵押,年化利率大概在3.7%-3.8%之間,“優質客戶最低可以申請到3.45%。”該理財經理進一步表示。

今年以來,銀行業加大了普惠小微貸款的支持力度,繼續推動實際利率穩中有降?!敖刂两衲?月,我們已經完成了全年的普惠金融的貸款任務,其中很大一部分是經營貸業務?!蹦硣写笮袕V州分行的相關負責人向記者表示。

消費貸利率也在打“價格戰”

不單是經營貸,銀行消費貸也打起了“價格戰”。

年中以來,多家銀行均推出低息消費貸產品,主要針對日常消費、耐用品消費、裝修等領域。例如,廣發銀行“E秒貸”年利率3.38%起,額度最高20萬元。興業銀行“興閃貸”優惠后年化利率低至3.55%起,最長授信三年,最高額度20萬元。民生銀行的“民易貸”個人信用消費貸款年化利率為3.68%,額度最高20萬元。

除了直接降低利率外,一些銀行還通過發放優惠券、折扣券等方式吸引客戶。如浦發銀行推出“浦閃貸月月享”活動,活動期內,每周二上午10點起,浦閃貸授信審批通過并完成授信簽約的客戶,可領取一張浦閃貸一年期利率3%優惠券,優惠券每周100張。

國有大行也紛紛“降價讓利”。農行“網捷貸”1至5年期年化利率均為3.65%,工商銀行個人信用貸款“工銀融e借”產品年化利率低至3.7%,建設銀行的“快貸”產品年化利率最低可至3.5%。

不過,各家銀行最低利率的消費貸并非所有人都能享受。適用對象一般針對代發工資、存量房貸、有資產、公積金繳存等符合條件的優質客戶。

銀行內卷,也讓消費者實打實地獲益。剛剛辦理農行“網捷貸”的白領小趙(化名)告訴記者,她之前通過申請獲批了額度,不過因為種種原因一直未簽約,沒想到今天在網銀上辦理,利率從申請時的3.55%降到了3.45%,“感覺自己又賺了一小筆”。

對此,農行廣州地區一家網點的理財經理表示,隨著本月一年期LPR報價的調降,各家銀行的消費貸利率也進一步跟著調降,目前該行的優質客戶可以申請到一年期3.45%的消費貸利率。

業內:消費貸利率后續下行空間有限

對于銀行間個人經營貸消費貸利率價格戰越來越卷的原因,有業內人士分析認為,這主要是受到政策導向的影響。今年以來,相關部門出臺了一系列的政策措施,旨在降低實體經濟和居民的融資成本,促進消費回暖和升級。

從央行數據來看,個人經營貸消費貸款今年增長明顯。二季度住戶消費貸款增速回升,經營性貸款保持較快增速,上半年,個人經營貸款新增2.3萬億元,同比多增7593億元。其中,個人短期消費貸款新增3009億元,同比多增4019億元。

另一方面,為了更好地滿足客戶需求,銀行也在主動下調消費貸利率。不過,上述業內人士表示,從目前來看,銀行消費貸利率已經處于較低水平,后續下行空間有限。

招聯金融首席研究員董希淼則表示,當前無論是個人經營性貸款還是個人消費貸款,超低利率的個貸產品一般只針對極少數的優質客戶,且在個人貸款中占比非常低,利率高低本質上由客戶資質決定。目前來看,一般的個人經營性貸款利率仍在4%以上,甚至部分在5%以上,因此超低利率產品沒有代表性。

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