目前，人民銀行等七部門發布的《金融產品網絡營銷管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）征求意見已接近尾聲。業內專家在接受人民網記者采訪時表示，《辦法》劍指明星代言、嵌套銷售、騷擾性營銷等亂象，可以規范金融產品營銷，更好地保護金融消費者合法權益，幫助消費者捂緊“錢袋子”。

從源頭遏制金融產品網絡營銷亂象

近年來，金融管理部門出臺了相關的制度辦法，對金融產品網絡銷售行為進行了進一步規范。但是，金融產品網絡營銷亂象仍然時有發生。比如，一些第三方機構借營銷之機違規向公眾推薦證券基金及理財產品，片面夸大宣傳甚至虛假宣傳等。

該《辦法》的《起草說明》明確，從近年來互聯網金融監管實踐看，向金融消費者銷售違法違規的金融產品，或誘導金融消費者購買和其財務狀況、風險承擔能力不相匹配的金融產品等問題較為突出，侵害人民群眾財產安全。

記者梳理，《辦法》聚焦非法金融產品營銷、虛假和誤導宣傳、違背社會公序良俗、適當性管理缺失、不正當競爭等5方面突出問題，從基本原則和資質要求、內容和行為規范、合作行為管理、監管措施和法律責任等方面提出34條具體要求。

“《辦法》有助于規范金融產品網絡營銷活動，保障金融消費者合法權益，促進互聯網金融業務健康有序發展。”北京市京師律師事務所律師孟博在接受人民網記者采訪時表示，《辦法》除通過列舉的方式對金融產品進行了定義之外，還對禁止網絡營銷的產品進行了明確規定，有利于提升金融消費者的甄別能力，使其知曉什么金融活動是合法的，什么金融活動是非法的，以免落入不法分子打著金融活動的噱頭，利用信息不對稱，為其設置的諸如非法集資、非法發行證券、非法放貸、非法薦股薦基等各類陷阱。

招聯金融首席研究員董希淼告訴人民網記者，《辦法》將促進數字經濟和數字金融健康發展；凈化金融市場競爭秩序，減少不公平競爭行為，規范金融產品營銷，促進大中小金融機構良性發展；更好保護金融消費者合法權益，防止過度營銷，幫助消費者捂緊“錢袋子”。

劍指演藝明星代言與不公平競爭等亂象

在營銷宣傳行為規范方面，《辦法》要求分區展示、精準營銷，禁止騷擾性營銷與嵌套銷售。對于業內比較關注的明星代言問題，《辦法》明確，不得利用學術機構、行業協會、專業人士的名義或者形象作推薦、證明。金融機構應當遵守金融管理部門有關規定，不得利用演藝明星的名義或形象作推薦、證明。

對此，孟博表示，近年來，明星代言金融產品暴雷現象屢有發生，此類事件中，金融消費者容易被代言人的光環所吸引，從而對相關金融產品產生更多信賴。董希淼強調，金融機構通過直播等方式開展營銷活動，營銷人員應當為金融機構從業人員并具備相關金融從業資質。

同時，《辦法》明確，第三方互聯網平臺不得濫用市場優勢地位，對合作行為實施歧視性、排他性措施，也不得阻礙金融消費者通過金融機構渠道查詢、辦理金融業務。第三方互聯網平臺經營者應當恪守信息技術服務本位，不得變相開展金融業務活動，不得借助技術手段幫助合作金融機構規避監管。金融機構利用第三方互聯網平臺網絡空間經營場所，應當防止第三方互聯網平臺非法破解、截留、存儲客戶信息和業務數據。

業內人士表示，自2020年底以來，金融監管部門即已經開始動作，把互聯網平臺的流量和金融產品銷售隔離，防止互聯網平臺因為數據和流量優勢進一步向金融業務擴張。特別是在2021年數據安全法和個人信息保護法出臺后，確保消費者信息安全至關重要。

“當前，第三方互聯網平臺掌握了主要的流量入口，在此情況下，平臺很可能存在一些違法違規行為，這也是加強平臺經濟監管，反壟斷和防止資本無序擴張的必須要求。”董希淼認為。

關鍵詞： 金融產品 網絡