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環球關注:多地銀行宣布:下調!

時隔九個月,貸款市場報價利率(LPR)迎來下調。

6月20日,人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布,2023年6月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.55%,5年期以上LPR為4.2%,均比上一期下降10個基點。這也是自2022年8月以來LPR的首次調整。

21世紀經濟報道記者從北京、上海、廣州以及江蘇省內多個城市的多家銀行與中介了解到,隨著5年期以上LPR調降10個基點,6月21日起新發放貸款普遍跟隨LPR下調10個基點。


(資料圖片僅供參考)

多地銀行已下調房貸利率下限

北京市多家國有銀行表示,已經開始使用最新利率。

中國銀行北京分行相關人士向記者表示,北京首套房貸利率是5年期以上LPR 55BP,二套房貸利率是5年期以上LPR 105BP,6月21日包括該行在內的北京地區銀行房貸利率已普遍調降10個基點,首套房貸利率由4.85%下調至4.75%;二套房貸款利率由5.35%下調至5.25%。中國農業銀行北京分行工作人員告訴記者,一般每月20號發布LPR,在這一天,銀行一般不放款。次日,系統便會自動更新最新利率。

記者從工行上海分行相關人士處獲悉,目前上海房貸利率也已下調,首套房貸利率由4.65%下降至4.55%,二套房貸款利率由5.35%下降至5.25%,在6月21日放款的客戶將享受最新房貸利率。

上海某中介機構人士向記者介紹,上海的首套房貸款利率是在5年期以上LPR的基礎上加35個基點,二套房利率是在5年期以上LPR基礎上加105個基點,不過各銀行執行節點不同,部分銀行以放款時間為準,部分銀行以批貸時間為準,仍要具體分析。

另據華東某城商行常州分行個貸部門相關人士透露,該行在21日將首套房貸款利率下限由3.8%下調至3.7%。

多地房貸利率“奔三”

隨著本次房貸利率的下調,各大銀行普遍將房貸利率下調10個基點,由此也有更多城市房貸利率進入“奔三”階段。

此前據中指研究院監測數據,今年以來已有超過40座城市降低首套房貸利率下限至4%以下。

據記者不完全統計,在本次房貸利率下調前,南京、蘇州、杭州、寧波、南通等長三角城市的首套房貸利率下限為4.1%,這意味著更多城市的首套房貸利率即將降至4%。

值得關注的是,就在6月20日,貝殼研究院監測數據顯示,2023年6月貝殼百城首套主流房貸利率平均為4.0%,二套主流房貸利率平均為4.91%,與上月基本持平。今年6月首二套主流房貸利率較去年同期分別回落42BP和17BP。6月貝殼百城銀行平均放款周期為23天,與上月持平,維持較快的放款速度。

今年以來,監管提振房地產市場的支持力度加大。2023年年初,央行、銀保監會再發通知,指出新建商品住宅銷售價格環比、同比均連續下降3個月的城市,可根據當地市場形勢,自主下調或取消首套住房商貸利率下限。

“此次降息釋放了積極信號,也預示著‘加強逆周期調節’措施在加快落地。隨著市場下行壓力不斷加大,房地產政策優化預期也在逐步增強。”中指研究院市場研究總監陳文靜指出,從政策內容上看,中央和監管部門或通過降低交易稅費、降低中介費等方式進一步降低購房成本,加大“保交樓”資金支持力度,加大房企資金支持力度等;地方層面,核心一二線城市政策存在較大優化空間,如通過一區一策、與生育政策和人才政策結合等方式進行調整。若更多實質性政策落地,市場預期或進一步好轉和修復,從而帶動房地產市場逐漸企穩,下半年市場有望溫和修復。

購房者感受如何?

房貸利率下調體現了監管提振房地產市場的預期,不過反映到購房者端,實際感受到的利息減免各有不同。

一家股份制銀行北京分行工作人員告訴記者,對于存量貸款用戶,LPR調降的實際效果反映到利息端,要依據情況而定,在LPR利率轉換時選擇“每年首日”和“每年對日”的客戶享受新的利率時間不同。

某國有大行工作人員給記者算了一筆賬,如果200萬元貸款25年,以北京首套房貸款4.75%的利率計算,按等額本息的月供為11402元,按等額本金計算首月還款額為14583.14元,而在房貸利率下調前按等額本息計算的月供為11517元,折合到每月月供減少115元。

上海某中介機構人士以100萬元貸款30年、首套貸款等額本息計算,調整前每月還款5156.4元,調整后每月還款5096.6元,月供減少60元,每年減少717元。“實際上差距不大,如果貸款金額比較大,周期攤得長就省得多一些。”他坦言。

有購房者向記者透露,本次房貸利率下調后,他在21日申請了“商轉公”:“我在2019年樓市火熱的時候買的首套房,當時部分大行商貸放款要等幾個月,而公積金貸款額度已經很難申請了,因此全部申請了5.3%利率的商業貸款,現在LPR降低以后我的商貸利率是4.9%。”而現在他所在城市的首套房貸款利率已降至3.7%。“只能靠轉成公積金貸款降降杠桿了。”

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