投資者質(zhì)疑陸金所代銷的兩款“財(cái)富匯-尊理財(cái)”產(chǎn)品存在虛假宣傳和盡調(diào)失職。此外，還有多個(gè)借款人聲稱前者收取“砍頭息”并涉及暴力催收。陸金所對(duì)此已做回應(yīng)。

文/《投資時(shí)報(bào)》記者 田文會(huì)

“穩(wěn)穩(wěn)的陸金所，穩(wěn)穩(wěn)的理財(cái)。”上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司(下稱“陸金所”)網(wǎng)站首頁(yè)上的宣傳語(yǔ)，醒目而老神在在。

很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，中國(guó)投資者對(duì)此篤信不疑。這不僅因其背后站著中國(guó)平安這樣一家僅品牌價(jià)值就高達(dá)261.55億美元的綜合性大型金融集團(tuán)，包括統(tǒng)領(lǐng)陸金所的計(jì)葵生，中國(guó)金融界難得一見(jiàn)的“鬼佬”領(lǐng)袖入選國(guó)家形象宣傳片，都令外界增添不少印象分。

然而現(xiàn)在，投資者心中那份信賴感可能要打個(gè)折扣了。

由于代銷的兩款“財(cái)富匯-尊理財(cái)”產(chǎn)品到期本息未能足額兌付，延期兌付后又再次逾期，有報(bào)道稱陸金所近日遭遇投資者上門(mén)維權(quán)事件。

據(jù)悉，前述理財(cái)產(chǎn)品被包裝了三次，陸金所銷售的其實(shí)是大同證券兩款資管計(jì)劃，并投資于中海信托同一款信托產(chǎn)品，資金最終用于向上市公司龍力生物(002604.SZ)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，金額合計(jì)2.27億元。

按此前法院調(diào)解結(jié)果，龍力生物將按6個(gè)批次償還本息，而之前其已償還三個(gè)批次，累計(jì)兌付9000多萬(wàn)元。第四個(gè)批次的截止時(shí)間原本為2018年3月15日。

有投資者質(zhì)疑陸金所在該產(chǎn)品上存在虛假宣傳和盡調(diào)失職，由此質(zhì)疑其風(fēng)控出現(xiàn)問(wèn)題。而陸金所則認(rèn)為自己只是銷售方角色，不負(fù)有主要責(zé)任。

除了遭遇龍力生物逾期引發(fā)的信任危機(jī)，陸金所近期還遭部分投資者和借款人投訴“愛(ài)理財(cái)5號(hào)”贖回虧損、“砍頭息”等方面問(wèn)題。

數(shù)年前陸金所已對(duì)外宣布轉(zhuǎn)型理財(cái)平臺(tái)，不再為平臺(tái)銷售產(chǎn)品進(jìn)行“剛兌”背書(shū)。不過(guò)《投資時(shí)報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，在陸金所網(wǎng)站和APP上目前仍有借款入口。

記者注意到，陸金所多個(gè)產(chǎn)品同時(shí)面臨市場(chǎng)質(zhì)疑的時(shí)間節(jié)點(diǎn)相當(dāng)微妙。一方面適逢3·15到來(lái)前夕，而有關(guān)陸金所將在今年赴港交所掛牌上市的消息亦甚囂塵上。市場(chǎng)分析人士表示，不排除有潛在投資損失者借此契機(jī)施壓的可能。

上述違約產(chǎn)品在大同證券平臺(tái)上分別稱為“同吉9號(hào)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃”(下稱“同吉9號(hào)”)和“同吉10號(hào)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃”(下稱“同吉10號(hào)”)。

同吉9號(hào)和同吉10號(hào)這兩款產(chǎn)品經(jīng)歷多次包裝，先后以信托產(chǎn)品、資管產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品的面貌示人，涉及信托公司中海信托、管理人大同證券、推廣銷售方上海陸金所資產(chǎn)管理有限公司(現(xiàn)更名“上海陸金所基金銷售有限公司”，下稱“陸基金”)等。

產(chǎn)品違約后，各方都在盡力“甩鍋”。

據(jù)大同證券網(wǎng)站相關(guān)公告，同吉9號(hào)和同吉10號(hào)的銷售機(jī)構(gòu)為陸基金。登錄陸金所網(wǎng)站，點(diǎn)擊“財(cái)富匯-尊理財(cái)”項(xiàng)目，就進(jìn)入陸基金網(wǎng)站。

《投資時(shí)報(bào)》記者隨即聯(lián)系陸基金網(wǎng)站。相關(guān)工作人員表示：“如果3月15日資金給不到，會(huì)有后續(xù)處理。”陸金所客服則稱，對(duì)于“財(cái)富匯-尊理財(cái)EG1013號(hào)”這款產(chǎn)品，沒(méi)有異常信息給到客服。

從此前報(bào)道看，投資者目前主要質(zhì)疑陸金所虛假宣傳和盡調(diào)失職，風(fēng)控存在問(wèn)題，而且陸金所解散了投資者交流微信群。部分投資者懷疑其意圖阻礙投資者維權(quán)。

投資者提供的同吉9號(hào)產(chǎn)品介紹截圖上，有“安全保障，值得信賴"的字樣。陸金所盡調(diào)報(bào)告截圖中相關(guān)表述為：報(bào)告期內(nèi)，擔(dān)保方龍力生物大股東程少博貸款已全部結(jié)清，無(wú)對(duì)外擔(dān)保。程少博持有龍力生物18.27%股份，資信狀態(tài)良好，具備較強(qiáng)擔(dān)保能力。通過(guò)落實(shí)相關(guān)風(fēng)控措施，本次投資的本金及收益可得到有效保障，本資管計(jì)劃可行性高。

值得注意的是，上述截圖中未發(fā)現(xiàn)程少博所持龍力生物股權(quán)質(zhì)押情況的重要信息。而前述資管計(jì)劃成立前后龍力生物都有公告程少博所持股權(quán)質(zhì)押情況。其中，2016年9月7日公告顯示當(dāng)時(shí)質(zhì)押率高達(dá)99.99%，2017年8月4日公告顯示當(dāng)時(shí)的質(zhì)押率為93.45%。

不過(guò)上述盡調(diào)書(shū)信息尚未得到陸金所的確認(rèn)。

事實(shí)上最快撇清責(zé)任的是中海信托。其于2017年12月19日就公告稱，根據(jù)信托文件的約定，前述信托計(jì)劃已向委托人完成債權(quán)原狀分配并終止。該公告特別強(qiáng)調(diào)中海信托“在本信托計(jì)劃中僅承擔(dān)事務(wù)管理職責(zé)”。

《投資時(shí)報(bào)》記者以投資者身份聯(lián)系中海信托，工作人員稱這款產(chǎn)品已經(jīng)結(jié)束，“具體以官網(wǎng)公告為準(zhǔn)，其他不能多透露”。

近日在聚投訴網(wǎng)站上，陸續(xù)出現(xiàn)多個(gè)投訴陸金所借款收取“砍頭息”的案例，更有借款人投訴陸金所暴力催收。

其中一位借款人自稱其于2017年6月通過(guò)陸金所平臺(tái)向分屬平安普惠的氧氣貸借出20萬(wàn)元，到賬19.4萬(wàn)元，一次性期初收費(fèi)6000元，一次性期初收費(fèi)比例約為借款總額的3%。而另兩位借款人投訴的“砍頭息”(期初服務(wù)費(fèi))也是這一比例。

另有借款人聲稱遭陸金所催收短信威脅“加收高額違約金”，且威脅電話已騷擾至其親戚朋友。

《投資時(shí)報(bào)》記者撥打陸金所客服電話陸金服(上海陸金所互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司)分機(jī)，該客服稱，登錄陸金所APP后，可以看到一個(gè)借款入口，有小額應(yīng)急、大額普惠、大額尊享等幾類借款，具體借款事項(xiàng)須聯(lián)系平安普惠方面。記者發(fā)現(xiàn)，其頁(yè)面上小額應(yīng)急和大額普惠均標(biāo)明“本服務(wù)由平安普惠提供”。

《投資時(shí)報(bào)》記者在線等待20多分鐘后聯(lián)系上平安普惠客服，后者對(duì)記者陳述有借款人反映暴力催收問(wèn)題表示“給你帶來(lái)不便”，并稱可將情況反饋相關(guān)部門(mén)，查詢是否屬實(shí)。

該客服稱，陸金所該款借款額度在30萬(wàn)元以下的大額普惠貸款產(chǎn)品就是氧氣貸，屬信用貸款，無(wú)抵押。

其表示，氧氣貸對(duì)部分客戶確有3%的期初服務(wù)費(fèi)，放款時(shí)一次性扣除，不過(guò)后續(xù)如果提前還款，將沒(méi)有違約金。其同時(shí)告知記者“如果沒(méi)有期初費(fèi)，月費(fèi)可能提升。整體費(fèi)用還是正常合理”。

據(jù)該客服介紹，現(xiàn)在部分產(chǎn)品如聯(lián)合放款模式已沒(méi)有期初服務(wù)費(fèi)。3月5日后更新的產(chǎn)品，大部分都沒(méi)有再收取期初服務(wù)費(fèi)。

對(duì)于愛(ài)理財(cái)產(chǎn)品的贖回問(wèn)題，陸金所客服稱，該產(chǎn)品買(mǎi)基金，部分基金項(xiàng)目贖回會(huì)扣錢(qián)，并已寫(xiě)明基金贖回費(fèi)率。至于有投資者聲稱不易看到“投向?yàn)榛?rdquo;和贖回費(fèi)率等關(guān)鍵信息，該客服予以否認(rèn)，表示有關(guān)提示“并不很隱蔽”。

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