對(duì)外開放是我國(guó)的基本國(guó)策。習(xí)近平總書記在不久前召開的博鰲亞洲論壇上表示，中國(guó)對(duì)外開放重大舉措“宜早不宜遲，宜快不宜慢”，央行行長(zhǎng)易綱隨后就宣布了進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放的具體措施和時(shí)間表。金融擴(kuò)大開放，將促進(jìn)我國(guó)打造更加健康而富有效率的金融體系。

“此番金融對(duì)外開放，無(wú)論是深度或廣度，都超出市場(chǎng)預(yù)期，讓大家對(duì)未來充滿期待。金融對(duì)外開放對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)都具有重大意義——通過引進(jìn)外資可以促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)，促使金融業(yè)服務(wù)效率提升，從而更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展;對(duì)外資而言，能夠更好共享中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展成果，增加投資機(jī)遇和投資空間。”中國(guó)民生銀行(7.830, -0.05, -0.63%)首席研究員溫彬在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

具體到銀行業(yè)，交通銀行(6.160, -0.02, -0.32%)金融研究中心高級(jí)研究員武雯認(rèn)為，長(zhǎng)期來看，進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開放，有利于豐富我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的種類，提升市場(chǎng)活力，提升整體的資源配置效率。

迎來更廣闊成長(zhǎng)空間

我國(guó)金融業(yè)近幾十年的發(fā)展歷程，某種程度上就是開放的歷程。伴隨金融業(yè)對(duì)外開放不斷擴(kuò)大，我國(guó)在金融機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)開放、完善人民幣匯率形成機(jī)制、人民幣國(guó)際化等方面取得了長(zhǎng)足進(jìn)展。

特別是2001年加入世貿(mào)組織后，我國(guó)銀行業(yè)采取了一系列自主開放措施，逐步放松對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的限制，外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍逐步擴(kuò)大，外資金融機(jī)構(gòu)開始以戰(zhàn)略合作者身份入股中資銀行，銀行業(yè)對(duì)外開放取得了階段性成果。

數(shù)據(jù)顯示，2017年年末，外資銀行在中國(guó)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)1013家，相比2002年的180家年均增長(zhǎng)13%;總資產(chǎn)從2002年年末的3000多億元增加到2017年年末的3.24萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)超過15%;2017年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)相當(dāng)于2002年的10倍。

外資的進(jìn)入對(duì)中國(guó)銀行(3.820, -0.02, -0.52%)業(yè)轉(zhuǎn)型起到了重要的推動(dòng)作用。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，在新一輪更高層次的對(duì)外開放中，中國(guó)銀行業(yè)將迎來更為廣闊的成長(zhǎng)空間。

“外資銀行在后金融危機(jī)時(shí)代積累了較多的轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)，在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、資本管理、降低運(yùn)營(yíng)成本方面將給我國(guó)商業(yè)銀行帶來新的動(dòng)能。”武雯認(rèn)為。

盤古智庫(kù)高級(jí)研究員吳琦在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“引進(jìn)來”對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)意味著四方面的機(jī)遇：一是積極利用外資，可以緩解當(dāng)前資本金不足的問題。二是發(fā)揮外資行在管理、資源、技術(shù)、人才、市場(chǎng)等方面的優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平。三是借鑒外資銀行在資產(chǎn)管理、信用卡、消費(fèi)金融、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，促進(jìn)業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新升級(jí)。四是通過與外資銀行的合作與競(jìng)爭(zhēng)，可以促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)更好地適應(yīng)國(guó)際規(guī)則和競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全球化，提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

把握開放新機(jī)遇

從不同類型的銀行來看，銀行業(yè)雙向開放水平的提升帶來的影響會(huì)有所不同。

“我國(guó)中小型銀行在本輪金融開放的過程中或可能成為引入外資銀行股東、開展相互合作的主力。這主要是因?yàn)榇笮豌y行體量較大，且在全球資本監(jiān)管趨嚴(yán)的綜合考慮下相對(duì)進(jìn)入門檻較高;而部分中小銀行自身資本補(bǔ)充壓力較大，吸引外資的動(dòng)力更強(qiáng)，同時(shí)，外資在中小銀行管理中更容易提升自身的話語(yǔ)權(quán)。”武雯認(rèn)為。

面對(duì)新形勢(shì)，銀行業(yè)應(yīng)在競(jìng)爭(zhēng)中掌握主動(dòng)，做好相關(guān)應(yīng)對(duì)措施，積極適應(yīng)對(duì)外開放節(jié)奏的加快。

“銀行業(yè)應(yīng)在競(jìng)爭(zhēng)中掌握主動(dòng)，立足自身的比較優(yōu)勢(shì)，在競(jìng)爭(zhēng)中贏得先機(jī)。比如對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)特征等的把握，中資銀行更為準(zhǔn)確。中資銀行還應(yīng)充分利用客戶、渠道等方面的優(yōu)勢(shì)。”吳琦建議。

在開放過程中還應(yīng)該積極學(xué)習(xí)國(guó)外同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼認(rèn)為，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的銀行發(fā)展時(shí)間長(zhǎng)達(dá)數(shù)百年，經(jīng)營(yíng)模式和管理方式等較為成熟，因此，在競(jìng)爭(zhēng)中學(xué)習(xí)是我們實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要方式。

“面對(duì)外資的進(jìn)入，不應(yīng)只看到競(jìng)爭(zhēng)，也要實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和互利共贏。在業(yè)務(wù)層面，中資銀行可以利用自身客戶基礎(chǔ)好的優(yōu)勢(shì)，外資銀行則可以發(fā)揮業(yè)務(wù)模式更加成熟的優(yōu)勢(shì);在股權(quán)層面，外資銀行通過持股比例的提高，可以進(jìn)一步提升其參與管理的話語(yǔ)權(quán)，這也有利于我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)一步改善和優(yōu)化公司治理。”董希淼表示。

適應(yīng)開放新節(jié)奏

新一輪更高層級(jí)的對(duì)外開放會(huì)不會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)?國(guó)內(nèi)銀行業(yè)能否經(jīng)受得住沖擊?面對(duì)金融業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開放，坊間不乏這樣的擔(dān)憂和疑慮。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，金融從本質(zhì)上來說是競(jìng)爭(zhēng)性服務(wù)業(yè)，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)行業(yè)發(fā)展至關(guān)重要。通過開放吸引更多競(jìng)爭(zhēng)者，帶來先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念，有助于激發(fā)活力、催生動(dòng)力，進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)的效率提升、產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

“當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)已并非處在股改前歷史包袱較重、盈利能力差的境地，相反，銀行業(yè)自身盈利經(jīng)過短暫的調(diào)整已逐步恢復(fù)，競(jìng)爭(zhēng)力也日漸加強(qiáng)，并且在客戶、渠道與產(chǎn)品方面已經(jīng)形成各自優(yōu)勢(shì)，因此，進(jìn)一步擴(kuò)大開放導(dǎo)致行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)明顯加劇的可能性較低。”武雯認(rèn)為。

金融體系發(fā)展成熟度是金融領(lǐng)域開放的重要條件。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，目前我國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率、管理經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理等都有了很大進(jìn)步。還有不少銀行已經(jīng)“走出去”，主動(dòng)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。因此，我國(guó)銀行業(yè)總體上有能力也有條件迎接更深層次的開放。

不過，金融業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，對(duì)外開放不僅要“跑得快”，還要“走得穩(wěn)”，把握開放的節(jié)奏和力度，防范由此帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)。

“隨著對(duì)外開放進(jìn)程不斷深入，外資銀行在我國(guó)的業(yè)務(wù)不斷拓展，未來銀行業(yè)務(wù)的交易結(jié)構(gòu)將更加復(fù)雜，跨國(guó)別、跨市場(chǎng)等特點(diǎn)更加突出。因此，監(jiān)管部門要進(jìn)一步加強(qiáng)制度建設(shè)，彌補(bǔ)監(jiān)管短板和薄弱環(huán)節(jié)。加強(qiáng)對(duì)跨境資本流動(dòng)的監(jiān)測(cè)、分析和預(yù)警，嚴(yán)防跨境資本異動(dòng)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定帶來的沖擊。”董希淼表示。

關(guān)鍵詞： 銀行業(yè) 中國(guó) 空間