銀監(jiān)部門在4月披露的罰單數(shù)量與罰款金額環(huán)比迅猛上升。

據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計，2018年4月，各級銀監(jiān)部門披露了159張罰單，其中各級銀監(jiān)局披露48張，銀監(jiān)分局披露111張，合計罰款4297.37萬元。與3月份披露的的81張罰單、1844.6萬元罰款相比，4月份披露的罰單數(shù)量和罰款金額均有較大提高。

違規(guī)案由方面，違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險是各級銀監(jiān)部門4月份披露的罰單中反映的主要問題，同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)違規(guī)情況依然較多。除此之外，還有個別金融機構(gòu)存在較為特別的風(fēng)險狀況，比如2005年至2017年，盤古銀行網(wǎng)站外包管理失效，曾發(fā)生非法入侵等風(fēng)險事件;建行普洱市分行未嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，導(dǎo)致員工盜竊銀行自助設(shè)備款項。

從銀監(jiān)部門處罰的趨勢來看，加大了對違法責(zé)任人的監(jiān)管追責(zé)力度，“雙罰制”措施明顯。3月份共有89人受到行政處罰，其中8人被終身禁業(yè)，12人被處以取消高級管理人員任職資格或銀行業(yè)從業(yè)資格若干年。

資金違規(guī)用于證券交易、房地產(chǎn)交易等現(xiàn)象泛濫

違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險是各級銀監(jiān)部門4月份披露的罰單中反映的主要問題。僅以各地銀監(jiān)局披露的罰單為例，涉及上述問題的罰單數(shù)量達(dá)到半數(shù)。

從今年年初至今，各級銀監(jiān)部門持續(xù)“敲打”違反宏觀調(diào)控政策的金融機構(gòu)。銀監(jiān)會在1月份發(fā)布的《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》中明確指出，違反宏觀調(diào)控政策包括違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。

具體來看，各級銀監(jiān)部門在4月份披露的首張罰單便涉及違反信貸政策。2016年至2017年，浦發(fā)銀行信用卡中心部分信用卡現(xiàn)金分期資金被用于證券交易;2015年至2017年，該中心部分信用卡分期資金被用于非消費領(lǐng)域，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。由于上述案由，浦發(fā)銀行信用卡中心被上海銀監(jiān)局罰沒175.17萬元。

除此之外，中國銀行浙江省分行存在個人消費貸款資金被挪用于購房;郵政儲蓄銀行杭州市分行存在個人消費貸款資金被挪用于購房及違規(guī)流入股市;中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行陽曲縣支行違規(guī)對外提供融資擔(dān)保;浙江海寧農(nóng)村商業(yè)銀行個人貸款資金被挪用于購房、向未竣工驗收商用房發(fā)放按揭貸款。

多家政策性銀行、AMC等較為特殊的專業(yè)金融機構(gòu)被罰

政策性銀行、四大資產(chǎn)管理公司(四大AMC)等較為特殊專業(yè)性金融機構(gòu)也出現(xiàn)了多起因違規(guī)被罰的現(xiàn)象。

4月10日，山西銀監(jiān)局披露顯示，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行陽曲縣支行因違規(guī)對外提供融資擔(dān)保被罰30萬元，相關(guān)責(zé)任人張明辰被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

北京銀監(jiān)局網(wǎng)站4月23日披露的罰單顯示，中國進(jìn)出口銀行北京分行因內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰50萬元，直接責(zé)任人李昌軍為違法對外提供擔(dān)保，對其給與給予取消終身的董事、高級管理人員任職資格，禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。李昌軍原為中國進(jìn)出口銀行北京分行原黨委書記、行長，已在一年前因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)接受組織審查。

作為國內(nèi)最早從事收購、管理、處置銀行不良資產(chǎn)的正規(guī)軍，四大AMC(即華融、東方、長城、信達(dá))早已不再是單純的資產(chǎn)管理公司，紛紛轉(zhuǎn)型為擁有全牌照的金融控股平臺，旗下?lián)碛秀y行、保險、證券、信托、融資租賃等金融機構(gòu)。自身業(yè)務(wù)體系的增加也隨之帶來了更大的風(fēng)險敞口。

陜西銀監(jiān)局披露農(nóng)發(fā)行陽曲縣支行違規(guī)融資擔(dān)保的同日，也披露了華融資產(chǎn)山西省分公司存在未經(jīng)授權(quán)審批辦理業(yè)務(wù)，內(nèi)部控制失效;未落實風(fēng)險控制措施，導(dǎo)致?lián)?quán)懸空并出現(xiàn)風(fēng)險等情況，該公司因此被罰70萬元。作為相關(guān)責(zé)任人，徐德明、余小兵等6分均被警告或(且)罰款處分。

另一家國有資產(chǎn)管理公司長城資產(chǎn)，其河南分公司則存在違規(guī)收購金融機構(gòu)非不良資產(chǎn);違規(guī)隱匿不良資產(chǎn)，掩蓋真實風(fēng)險等違規(guī)情況。4月23日，河南銀監(jiān)局披露的罰單顯示，由于上述兩項違規(guī)案由，長城資產(chǎn)河南分公司合計被罰80萬元。

關(guān)鍵詞： 罰單 現(xiàn)象 系統(tǒng)