近日，廈門金融辦公布了不予驗(yàn)收備案的第一批網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)名單，共涉440家平臺(tái)。這是目前國(guó)內(nèi)最早公布“不予備案”網(wǎng)貸平臺(tái)名單的地區(qū)。

證券時(shí)報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這440家網(wǎng)貸平臺(tái)均為2017年注冊(cè)成立的公司，多數(shù)并無實(shí)際運(yùn)營(yíng)，如同“空殼”。網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)于百程表示，廈門地區(qū)新平臺(tái)的注冊(cè)和經(jīng)營(yíng)范圍變更相對(duì)寬松，一些平臺(tái)因此利用當(dāng)?shù)卣弑憷闪⒖諝す荆蚩紤]實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利。此次清理整頓針對(duì)的是平臺(tái)利用監(jiān)管套利的行為，對(duì)當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)貸行業(yè)影響有限。

事實(shí)上，此前因?yàn)閺B門的網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量較少，政策相對(duì)寬松，許多外地平臺(tái)試圖鉆空子“異地備案”，該名單堵住了此類投機(jī)行為，也顯示了監(jiān)管強(qiáng)調(diào)的“嚴(yán)控規(guī)范、掌握節(jié)奏、步調(diào)共同”的備案原則。

重申六點(diǎn)規(guī)定

5月9日，廈門金融辦公室發(fā)布通告稱，據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》(“57號(hào)文”)、《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》 的規(guī)定，為推動(dòng)廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展，重申6點(diǎn)規(guī)范要求并公布不予備案平臺(tái)共計(jì)440家。

通告稱，對(duì)于2016年8月24日后新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或新從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，在本次網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治期間，原則上不予備案登記;對(duì)于自始未納入本次網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，在整改驗(yàn)收期間提出備案登記申請(qǐng)的，不予受理;新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在依法完成工商登記注冊(cè)、領(lǐng)取法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)于10個(gè)工作日內(nèi)正式提出備案申請(qǐng);對(duì)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未通過本次整改驗(yàn)收或無法完成備案登記、但依然從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)立即停止開展新業(yè)務(wù)，并逐步消化存量業(yè)務(wù);對(duì)于總部注冊(cè)地在廈門市以外的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)于2018年6月30日前向廈門市金融辦登記報(bào)備，逾期未登記的，將被納入聯(lián)合處置范圍。

值得注意的是，上述440家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需于6月7日前主動(dòng)向辦理登記的市場(chǎng)監(jiān)管部門申請(qǐng)機(jī)構(gòu)名稱及經(jīng)營(yíng)范圍的變更，逾期未變更的，將被納入聯(lián)合處置范圍。

清理空殼平臺(tái)

天眼查工商資料顯示，該公告列出的不予備案的440家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)均為2017年注冊(cè)成立的公司，其中，注冊(cè)成立時(shí)間最早的為2017年1月5日，注冊(cè)成立時(shí)間最晚的為2017年8月29日。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)機(jī)構(gòu)雖在天眼查上有工商信息，但并無在運(yùn)營(yíng)的互金平臺(tái)，如同“空殼”。

“57號(hào)文”明確指出，對(duì)于2016年8月24日后新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或新從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，在本次網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治期間，原則上不予備案登記。此次廈門金融辦為符合備案要求，將該日期后成立的新平臺(tái)均列入“不予驗(yàn)收備案”的范圍之內(nèi)。事實(shí)上，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，廈門金融辦此次通告主要目的是為清理空殼平臺(tái)，對(duì)2016年8月前成立的公司暫無影響。

此外，據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，440家機(jī)構(gòu)中有少數(shù)涉及在營(yíng)平臺(tái)，包括錢牛網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)有限公司、眾信金服網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)有限公司和點(diǎn)米金融信息服務(wù)有限公司等。

推動(dòng)“多米諾骨牌”

事實(shí)上，廈門金融辦對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)的驗(yàn)收工作一直緊鑼密鼓地進(jìn)行著，并為平臺(tái)列出明確時(shí)間節(jié)點(diǎn)。

2017年11月16日，廈門金融辦公布首批五家擬備案企業(yè)名單，包括廈門融信普惠、愛日進(jìn)、廈門乾方位、廈門易匯利、京東旭航。

今年2月7日，廈門金融辦發(fā)布《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》，并表示自該通知發(fā)布之日起，開始接受各網(wǎng)貸中介信息機(jī)構(gòu)驗(yàn)收申請(qǐng)，并在時(shí)間節(jié)點(diǎn)上作出明確規(guī)定。截至2018年3月15日，未申請(qǐng)驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)將視其為主動(dòng)放棄，納入取締類機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)其退出網(wǎng)貸市場(chǎng)。

今年5月9日，廈門金融辦時(shí)隔3個(gè)月就率先出動(dòng)，對(duì)440家平臺(tái)不予備案。

人人聚財(cái)創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官許建文表示，在備案延期的背景下，廈門公布該名單，表明監(jiān)管部門整改驗(yàn)收的步伐并未暫停。從名單也可看出，盡管網(wǎng)貸備案大概率延期，但備案標(biāo)準(zhǔn)仍照此前的制度執(zhí)行，預(yù)計(jì)未來趨勢(shì)只會(huì)更加嚴(yán)格。對(duì)平臺(tái)來說，及早按要求完成合規(guī)改造，后續(xù)所要面臨的壓力和波動(dòng)更小，不能因延期而放緩合規(guī)進(jìn)度。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2018年4月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量降至1877家，累計(jì)停業(yè)及問題平臺(tái)達(dá)4237家。與前兩個(gè)月一致，4月仍沒有新上線平臺(tái)，可見在監(jiān)管趨緊的背景下，對(duì)于新成立平臺(tái)，各路資金均保持謹(jǐn)慎的態(tài)度。

關(guān)鍵詞： 廈門 實(shí)際