4月底，廣發銀行披露了2017年財報。盡管去年底領到了原銀監會開出的史上最大罰單，但廣發銀行的凈利潤水平仍超過了百億，也成為其近年來業績最好的一份年報。

年報顯示，截至2017年年底，該行總資產20729.15億元，實現凈利潤 102.04億元，同比增長7.37%，增速為近五年最高;該行2017年的不良率由上一年度的1.59%降為1.42%，同比下降0.17個百分點，不良率結束了四年逐步攀升的勢頭。

廣發銀行去年房地產業貸款增速明顯，同比增長33.2%，對應的房地產業的不良率也由0.03%上升至0.58%。

該行對公業務人士近日告訴時代周報記者，做房地產業務效益好，資金量也大，中小微企業難做，所以去年加大了這一塊的力度，但其授信的房企一般要求是全國前50強。

不良率總體下降

去年年底，廣發銀行因僑興債“真假保函”案，領到了銀監史上最大罰單。

據銀監會去年12月8日發布的公告顯示，針對僑興債事件，廣發銀行被認定，存在12項違規。對廣發銀行的處罰為警告，沒收違法所得17553.79萬元，并處3倍罰款52661.37萬元，對其他違規行為罰款2000萬元，罰沒合計72215.16萬元。

根據廣發銀行2017年財報，該行已于2017年12月12日按照銀監會要求繳齊全部罰沒款。數據顯示，2017年廣發銀行罰沒款及賠償金支出7.52億元 ，同比2016年的696萬元，有較大增長。

但這似乎并不影響該行去年凈利潤有較大幅度增長。該行去年實現凈利潤102.04億元，同比增長7.37%，增速為近五年最高。據時代周報記者梳理，該行2016年凈利潤同比增長4.85%，2015年凈利潤同比下滑24.70%。

從利潤構成來看，該行去年非利息凈收入274.53億元，較上年增加39.76億元，增長了16.93%，主要是由手續費收入增長帶動。廣發銀行持續加大信用卡業務發展力度，卡分期收入、消費傭金收入保持著較快增長勢頭。

此外，投資收益也成為廣發銀行去年利潤增長的一個亮點。去年，廣發銀行實現投資收益22.70億元，較上年增長29.40億元，主要是由于基金等投資產品分紅收入增加。

收入結構也反映著廣發銀行的業務結構在過去一年有所變化，其中以零售業務的快速增長為亮點，零售業務也是第一大盈利來源。年報顯示，全年個人基礎客戶凈增42.55萬戶;人民幣個人消費貸款余額比年初增長34.72%。

廣發銀行2017年資產質量也有所改善。該行2017年的不良率由上一年度的1.59%降為1.42%，同比下降0.17個百分點，不良率結束了四年逐步攀升的勢頭。不過，廣發銀行不良貸款余額仍較上一年度有所提升。截至2017年底，該行不良貸款余額156.35億元，而上一年度為155.88億元。

該行在年報中提到，去年運用常規清收、批量轉讓等多種手段，加快和提高不良資產處置的進度及效率。加大訴訟等常規手段清收力度。運用以現金清收為主，債權轉讓、以物抵債等手段為輔的各種常規手段加快清收處置不良貸款。另外，該行提高批量轉讓的回收價值。“近年來銀監會適度放開地方資產管理公司的準入，增加了商業銀行不良貸款批量轉讓的交易主體。本行及時抓住政策利好，調整優化批量轉讓的運作模式和競價機制，提高不良貸款轉讓的整體回收價值。”該行表示。

時代周報記者從業內獲悉，這一兩年廣發銀行推出了不少不良資產包。“現在有一個趨勢，前些年國有銀行推出的不良資產包比較多，這兩年股份制銀行推出的比較多。現在資產包的價格比較理性，不像之前的價格這么高，最近有銀行推出價格比較高的不良資產包頻頻流拍。”一家AMC廣東分公司高層人士告訴時代周報記者。

對于這份年報，廣發銀行董事長楊明生表示，2017年是廣發銀行完成股權變更的開局之年。廣發銀行守住了不發生系統性金融風險的經營底線，初步實現新時期改革發展“開門紅”。

仍未提上市計劃

年報顯示，中國人壽成為廣發銀行單一最大股東后，銀保協同推進工作顯著加快。“國壽成為大股東后，一些業務確實發生了不小的變化，雙方的合作也更為緊密，分行層面的合作也更多，經常有國壽的人過來調研。”上述廣發銀行內部人士告訴時代周報記者。

中國人壽入主廣發銀行后，近一年來雙方“銀保協同”戰略正逐步深化。該行與中國人壽集團相關成員單位在客戶轉介、個人期繳保險、同業存款、資產管理等多個領域開展合作，并取得了明顯成效。

數據顯示，廣發銀行與中國人壽集團各成員單位全年投融資合作規模達1323億元，發行捷算通聯名卡共2.2萬張，現金管理實現了對壽險、財險、養老險省級機構和國壽投資公司各子公司的全覆蓋。國壽期繳保費比上年大幅增長129%，聯名借記卡和信用卡合計發卡突破100萬張。

年報顯示，銀保協同業務成為廣發銀行業績增長的重要動力。廣發銀行去年投資銀行業務實現營業收入17.23 億元，同比增長5.90%。此外，廣發銀行還積極加強與國網英大、中信信托等主要股東的協同合作，全年代銷英大人壽保費超過1億元。

該行去年還對組織架構進行了調整，總行部門數量由49個精簡到39個。該行表示，根據新的崗位職責并結合輪崗要求，重新評定所有總行本部職位并完成員工聘任。43家一級分行和信用卡中心“三定”方案已全部通過總行審批，正陸續平穩實施。 “三定”方案按照零售金融、公司金融、金融市場三總部的框架，將總行零售銀行部、財富管理及私人銀行部、網絡金融部、零售信貸部四個一級部歸結為一個零售金融總部;將公司銀行部、戰略客戶部、投資銀行部、交易銀行部四個一級部歸結為一個公司金融總部;將金融市場部、資產管理部、金融機構部、資產托管部四個一級部歸結為一個金融市場總部。

作為僅剩的未上市股份制銀行，廣發銀行是否IPO頗受關注。和2016年年報相同的是，廣發銀行在2017年年報中沒有提及上市時間和目的地。去年年中，廣東證監局發布的廣東轄區已報備擬上市公司輔導工作進度表顯示，廣發銀行的IPO狀態改成了“暫時中止”，進度時間為2017年4月26日。

不過，廣發銀行主要監管指標均滿足了達標要求，其 2017年度的核心資本充足率為8.01%，一級資本充足率為8.01%，資本充足率為10.71%。

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