“金融科技”無(wú)疑是今年服貿(mào)會(huì)的熱詞。無(wú)論是展館里各大金融機(jī)構(gòu)和科技公司“上新”的金融科技產(chǎn)品，還是服貿(mào)會(huì)日程表里每天一場(chǎng)的金融科技主題論壇安排，都讓人們感受到了金融科技在這場(chǎng)服務(wù)貿(mào)易盛會(huì)上的熱度。

今年，在疫情的倒逼之下，銀行業(yè)紛紛推出“非接觸式”金融服務(wù)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快。當(dāng)前，如何看待和把握銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融科技發(fā)展與應(yīng)用的機(jī)會(huì)?在服貿(mào)會(huì)配套活動(dòng)“中國(guó)金融科技論壇”上，與會(huì)嘉賓就相關(guān)問(wèn)題展開了討論。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)周更強(qiáng)表示，疫情雖然按下了銀行部分業(yè)務(wù)發(fā)展的短期“暫停鍵”，但從政策、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)社會(huì)等多個(gè)維度都更是開啟了新一輪銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的長(zhǎng)期“快進(jìn)鍵”，為銀行業(yè)新一階段數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展帶來(lái)了新的契機(jī)。

疫情發(fā)生之后，多部門相繼出臺(tái)文件，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)線上業(yè)務(wù)服務(wù)，優(yōu)化豐富“非接觸式”服務(wù)渠道，提升金融服務(wù)便捷性和可得性。在監(jiān)管政策導(dǎo)向下，銀行業(yè)將迎來(lái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)和發(fā)展的熱潮，由線下到線上服務(wù)模式的遷徙也將加快推進(jìn)。

“從政策面上看，我國(guó)金融科技快速發(fā)展有著良好的宏觀政策環(huán)境;從市場(chǎng)需求看，線上金融服務(wù)成為社會(huì)大眾的主流消費(fèi)模式，并呈現(xiàn)出擴(kuò)大化、普遍化趨勢(shì)。”中國(guó)民生銀行副行長(zhǎng)陳瓊說(shuō)，特別是今年疫情暴發(fā)以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)紛紛加大金融服務(wù)方式創(chuàng)新力度，豐富“非接觸式”服務(wù)手段，全力保障金融服務(wù)暢通，為助力疫情防控發(fā)揮了重要作用;從銀行自身發(fā)展看，作為數(shù)據(jù)密集型和科技驅(qū)動(dòng)型行業(yè)，加大金融科技投入，大力開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，已成為銀行業(yè)共識(shí)。

周更強(qiáng)表示，此次疫情催化了一批新生行業(yè)和業(yè)務(wù)的發(fā)展，也催生出新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。未來(lái)銀行業(yè)數(shù)字化、智能化發(fā)展進(jìn)程將進(jìn)一步加快，以科技進(jìn)步和變革為驅(qū)動(dòng)力的金融創(chuàng)新將成為影響銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵因素。

疫情的影響催化加速了銀行在獲客渠道方面的轉(zhuǎn)變。中銀協(xié)數(shù)據(jù)顯示，2019年底，全行業(yè)的離柜率已達(dá)89.77%。周更強(qiáng)表示，傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)喪失，“無(wú)接觸”的線上金融服務(wù)模式優(yōu)勢(shì)凸顯，線上金融服務(wù)需求加速暴發(fā)。疫情推動(dòng)不同群體數(shù)字鴻溝加速填平，渠道網(wǎng)絡(luò)化加速下沉，這種變化使得商業(yè)銀行破解了線上渠道獲客場(chǎng)景單一的掣肘，能夠?qū)崿F(xiàn)更加多元、有效的線上流量滲透，為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供有效的客戶支撐。

對(duì)于供應(yīng)鏈金融，金融科技也成為了驅(qū)動(dòng)其生態(tài)發(fā)展的關(guān)鍵力量。華夏銀行行長(zhǎng)張健華表示，以人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等為代表的技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)得到廣泛運(yùn)用，通過(guò)業(yè)務(wù)流程技術(shù)再造而實(shí)現(xiàn)獲客、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)三大環(huán)節(jié)的高效優(yōu)化，支撐了供應(yīng)鏈金融決策智能化、主體生態(tài)化、活動(dòng)服務(wù)化以及管理可視化。

中國(guó)銀河金控首席運(yùn)營(yíng)官龐介民談及金融科技背景下數(shù)據(jù)的重要性。他表示，金融企業(yè)作為傳統(tǒng)的資本、人力密集型企業(yè)，發(fā)展至今又成為數(shù)據(jù)密集型企業(yè)。經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的大量數(shù)據(jù)，關(guān)系到企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常開展，更是企業(yè)發(fā)展的“脈搏”，能夠?qū)崟r(shí)反映出企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理狀況。數(shù)據(jù)不僅僅是金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的副產(chǎn)品，更是推動(dòng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的核心要素，利用好這些數(shù)據(jù)是提升精細(xì)化管理水平、拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵所在。

銀行業(yè)數(shù)字化之路雖蘊(yùn)藏機(jī)遇、前景廣闊，但仍面臨不少挑戰(zhàn)。周更強(qiáng)認(rèn)為，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型在金融基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)治理、合規(guī)科技等方面仍存在短板。下一步應(yīng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，逐步建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，制定統(tǒng)一、明確的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，保證數(shù)據(jù)的統(tǒng)一性、完整性、真實(shí)性和可用性，疏通內(nèi)部數(shù)字鴻溝，加大內(nèi)外部數(shù)據(jù)交互，同時(shí)特別需要注重對(duì)個(gè)人金融信息保護(hù)，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

“不但需要建立完善的物理設(shè)施，包括服務(wù)器集群、災(zāi)備等系統(tǒng)，從物理?xiàng)l件上滿足數(shù)據(jù)應(yīng)用的需求;還需要建立完備的數(shù)據(jù)治理體系，打造數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，保證產(chǎn)生的數(shù)據(jù)真實(shí)、可信、可用，滿足各項(xiàng)數(shù)據(jù)應(yīng)用的需求，提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)的使用效率，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)成本的降低。”龐介民說(shuō)。

張健華表示，商業(yè)銀行作為金融科技的積極運(yùn)用者，既要密切跟蹤新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用情況，防范新技術(shù)風(fēng)險(xiǎn);又要大膽應(yīng)用經(jīng)市場(chǎng)驗(yàn)證過(guò)的金融科技成果，加快業(yè)務(wù)流程的線上化、數(shù)字化改造和示范應(yīng)用，拓展技術(shù)使用范圍，帶動(dòng)全社會(huì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平提升。

關(guān)鍵詞： 銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型