今年以來，小微企業(yè)融資難的問題凸顯，如何探索中國特色小微金融發(fā)展之路，從根本上解決小微企業(yè)融資難的問題?記者從中國人民銀行近日舉行的“金融支持保市場(chǎng)主體”系列新聞發(fā)布會(huì)上獲悉，為打造支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的金融環(huán)境，地方監(jiān)管部門協(xié)同金融機(jī)構(gòu)正積極進(jìn)行金融創(chuàng)新，著力打通包括民營、小微、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域資金通道。

政策紅利釋放

“金融創(chuàng)新要在優(yōu)化產(chǎn)品、保障額度以及便捷客戶體驗(yàn)上下功夫。同時(shí)，技術(shù)進(jìn)步、信用環(huán)境建設(shè)也為銀行創(chuàng)新提供了空間和保障。” 據(jù)民生銀行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理周伯婷介紹，面對(duì)數(shù)量眾多、需求多樣的中小微企業(yè)客群，民生銀行根據(jù)用戶行為與偏好進(jìn)行分類、分層，提供符合客戶真實(shí)需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，包括信用、保證擔(dān)保以及抵押擔(dān)保等產(chǎn)品，如“復(fù)工貸”“旺季貸”，針對(duì)特定客戶的“抗疫貸”，面向教育行業(yè)的“助校貸”，線上信用貸款“納稅網(wǎng)樂貸”、供應(yīng)鏈上“信融e”等網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)等，并依托金融科技優(yōu)化流程效率、提升貸款辦理的便捷性。

當(dāng)前，各地小微金融服務(wù)創(chuàng)新取得了較大進(jìn)展。以上海為例，截至目前，當(dāng)?shù)匦略鰮?dān)保規(guī)模已達(dá)到300億元;加大對(duì)小微信貸的獎(jiǎng)補(bǔ)力度，特別是對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)，將貸款不良率補(bǔ)償下限由1.5%下調(diào)到1.2%等。這一系列措施，積極有效地引導(dǎo)了各家商業(yè)銀行加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。

談到上海創(chuàng)新小微金融服務(wù)的新舉措時(shí)，中國人民銀行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝表示，一方面，加大對(duì)小微信貸的獎(jiǎng)補(bǔ)力度，特別是對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)，將貸款不良率補(bǔ)償下限由1.5%下調(diào)到1.2%等;另一方面，積極有效地引導(dǎo)各家商業(yè)銀行加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。

今年以來，江西受新冠肺炎疫情和特大洪災(zāi)的因素影響，做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)責(zé)任和意義重大。中國人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷表示，今年6月至10月已累計(jì)實(shí)施普惠小微企業(yè)貸款階段性延期還本319.6億元，支持企業(yè)4.6萬戶，延期率持續(xù)達(dá)60%以上;發(fā)放普惠小微信用貸款44.9萬筆，金額508.7億元，占同期發(fā)放的普惠小微貸款的31.4%。

山東是經(jīng)濟(jì)大省、人口大省，企業(yè)多、人口多，全省有市場(chǎng)主體1100多萬，常住人口超過1億，做好金融支持保市場(chǎng)主體工作責(zé)任重大。中國人民銀行濟(jì)南分行按照“金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)、政策激勵(lì)引領(lǐng)、市場(chǎng)主體受惠”的思路，前三季度該省新增市場(chǎng)主體99萬戶、就業(yè)94萬人。

加快體制創(chuàng)新

今年以來，小微企業(yè)的生存和發(fā)展遇到一些困難，特別是融資難融資貴的情況引發(fā)了社會(huì)的關(guān)注。從中央到地方高度重視普惠金融和小微企業(yè)發(fā)展，有針對(duì)性的扶持政策不斷出臺(tái)。

今年6月23日，央行等五部門印發(fā)小微企業(yè)金融服務(wù)政策文件，出臺(tái)增加支小支農(nóng)再貸款和再貼現(xiàn)額度1500億元、下調(diào)支小再貸款利率0.5個(gè)百分點(diǎn)等23條具體措施。8月20日，國務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組第一次會(huì)議在北京召開，強(qiáng)調(diào)要加大金融支持力度，加快體制創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，健全激勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)化貨幣信貸政策傳導(dǎo)，緩解融資難融資貴問題。

各地也紛紛出臺(tái)政策措施。吉林出臺(tái)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈進(jìn)一步做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息工作的通知〉的通知》，加大企業(yè)扶持力度，調(diào)整小微企業(yè)貸款對(duì)象范圍。廣東出臺(tái)《廣東省人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)小微工業(yè)企業(yè)上規(guī)模的實(shí)施意見》，推出減輕新升規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)負(fù)擔(dān)和增強(qiáng)企業(yè)融資等措施。廣西發(fā)布《關(guān)于深化廣西小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)政策措施的通知》，提出進(jìn)一步保障小微企業(yè)融資。上海則出臺(tái)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)18條，設(shè)立首期120億元紓困專項(xiàng)貸款，普惠小微貸款年內(nèi)新增超千億元。同時(shí)，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保放大倍數(shù)原則上不低于5倍，力爭2020年新增融資擔(dān)保規(guī)模達(dá)到300億元。將外貿(mào)、科創(chuàng)和文化旅游、住宿餐飲、交通運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊憞?yán)重行業(yè)相關(guān)企業(yè)貸款不良率補(bǔ)償下限由1.5%下調(diào)至1.2%。

金融科技助力

在更好暢通企業(yè)融資渠道方面，今年以來金融科技發(fā)揮了重要作用，線上信貸產(chǎn)品加速創(chuàng)新，極大緩解了企業(yè)融資困境。

據(jù)中國人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷介紹，在南昌中心支行上線的江西省小微客戶融資服務(wù)平臺(tái)，線上展示小微信貸產(chǎn)品294種。截至10月末，平臺(tái)注冊(cè)用戶達(dá)205.1萬戶，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為18.1萬戶平臺(tái)申貸企業(yè)發(fā)放貸款2592.3億元。創(chuàng)新建立了企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)平臺(tái)，目前已采集省內(nèi)329萬戶企業(yè)的5.0億筆以上交易記錄。通過收支流水信用評(píng)分模型，幫助銀行進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

另據(jù)工商銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理田哲介紹，工行運(yùn)用大數(shù)據(jù)，豐富線上信用類貸款“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品體系，有效覆蓋小微企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營各個(gè)環(huán)節(jié)。截至9月末，“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品已為100余萬戶小微企業(yè)主動(dòng)提供信用類授信超8500億元，貸款余額超1000億元。

依托金融科技，企業(yè)貸款流程效率和可得性大幅提升。浙江工商大學(xué)泰隆金融學(xué)院副院長湯筱曉表示，探索中國特色小微金融發(fā)展之路，既要充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，也要更好發(fā)揮政府作用，形成解決小微企業(yè)融資難的合力。同時(shí)，堅(jiān)持線上與線下相結(jié)合，全面提升金融服務(wù)效率和水平。順應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢(shì)，推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)在小微企業(yè)融資中的應(yīng)用，提高小微企業(yè)融資相關(guān)數(shù)據(jù)的獲取、分析和應(yīng)用能力。加強(qiáng)小微金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，建立一套可學(xué)、可用、可復(fù)制的小微金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。(記者 李遠(yuǎn)方)

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