深耕農村金融市場，沒有固定的模式可以套用，也沒有統一的答案可以復制，金融機構必須潛下心、俯下身，探索符合鄉(xiāng)村振興實際需求的金融發(fā)展路徑

貸款20萬元安裝光伏設備，每月還貸2204元，月均發(fā)電收益2354元;貸款10年還清，還清后每年能增加3萬元左右的收入……這是廣東梅州市一戶農家的光伏發(fā)電賬本。憑借當地金融機構低息、長期的“綠色光伏貸”，許多農戶幾乎不花一分錢，就把自家閑置的屋頂變成了增收新渠道。增加農民收入，改善村居環(huán)境，助力碳達峰、碳中和目標實現，“綠色光伏貸”找準了金融助力鄉(xiāng)村振興的切入點。

“十四五”時期，全面推進鄉(xiāng)村振興需要多方面共同發(fā)力，金融是不可或缺的重要力量。近期，人民銀行等7部門啟動金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略全面實施提供堅實金融保障。銀保監(jiān)會也發(fā)出通知，從8個方面提出了今年銀行業(yè)保險業(yè)高質量服務鄉(xiāng)村振興的工作要求。

支持鄉(xiāng)村振興，金融大有可為。“綠色光伏貸”等金融產品的成功推廣啟發(fā)我們，開拓鄉(xiāng)村振興的金融“藍海”，需要金融業(yè)加快供給側結構性改革，找準金融創(chuàng)新與鄉(xiāng)村振興的結合點，把難題變機遇、短板變跳板，在加快推進鄉(xiāng)村振興的同時，努力實現自身高質量發(fā)展。

開拓鄉(xiāng)村振興的金融“藍海”，要以產品創(chuàng)新擴大金融供給。農村地區(qū)經濟社會發(fā)展水平不一，特色產業(yè)和生產方式也千差萬別，很難用統一的金融產品滿足不同的需求，這就要求金融機構找準服務定位、創(chuàng)新產品設計、優(yōu)化網點布局，因地制宜地發(fā)展地方特色金融產品。近年來，不少金融機構立足地方實際和行業(yè)特色，創(chuàng)新推出“鮮花貸”“大棚貸”“蘋果貸”等金融產品，破解了制約“三農”發(fā)展的融資瓶頸，也提升了自身的競爭力。深耕農村金融市場，沒有固定的模式可以套用，也沒有統一的答案可以復制，金融機構必須潛下心、俯下身，探索符合鄉(xiāng)村振興實際需求的金融發(fā)展路徑。

開拓鄉(xiāng)村振興的金融“藍海”，要提升金融普惠性和服務能力。再好的金融產品，如果廣大農民用不上、用不起，往往會成為擺設。“三農”領域本身就是普惠金融的重要陣地之一，支持鄉(xiāng)村振興，就要積極發(fā)展普惠性銀行、保險、期貨、債券等金融產品，著力破解融資難、融資貴問題，提高農戶、小微企業(yè)等群體的金融服務可得性。數據顯示，我國行政村通光纖和通4G比率均超過99%，農村地區(qū)使用電子支付的成年人比例為76.21%，為數字普惠金融服務發(fā)展奠定了良好基礎。通過大力引進數字技術，發(fā)展農村數字普惠金融，可有效降低服務成本，擴大服務半徑，提升服務質量，為農民提供惠而不貴、精準有效的金融服務。

開拓鄉(xiāng)村振興的金融“藍海”，還要加快改善農村金融生態(tài)環(huán)境。長期以來，基礎設施不健全、信用體系缺失、專業(yè)人才缺乏等短板制約了農村金融的發(fā)展。未來，應下大力氣打造適合農村、扎根農村的專業(yè)金融機構和人才隊伍，并建立由地方政府、金融機構、農村金融消費者等共同參與的金融權益保護機制，規(guī)范農村金融市場經營行為，讓田野山鄉(xiāng)的沃土成為各類金融機構活力迸發(fā)的“熱土”。

到2025年，農業(yè)農村現代化取得重要進展，農業(yè)基礎設施現代化邁上新臺階，農村生活設施便利化初步實現……農業(yè)農村發(fā)展的美好畫卷，正隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略全面實施徐徐展開。在這片希望的田野上，金融機構要潛心培育、精耕細作，把更多金融資源配置到農村經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求，在服務國家重大戰(zhàn)略的進程中不斷推動自身高質量發(fā)展。

吳秋余

關鍵詞： 鄉(xiāng)村振興 金融發(fā)展路徑