理貨、清點、打包、發貨……在威海市一家小型汽車零部件制造廠內，負責人李民航看著一箱箱汽車零部件產品從工廠發出，忍不住感慨：“流動資金多少，直接關系到我們的加工、銷售規模，藍海銀行的這筆貸款，讓我們可以放開手腳大干一場了。”

沒有抵押物、沒有擔保人，李民航輕輕松松就拿到了60萬元的貸款。在藍海銀行，這樣的案例，每時每刻都在發生。

自成立以來，藍海銀行在監管部門指導下，恪守金融服務社會初心，通過科技賦能金融業務，破除障礙，疏通渠道，引導金融甘霖澆灌更多的小微企業和普羅大眾。

依托“金融+科技”撬動服務升級，藍海銀行趟出一條獨特的O2O類互聯網銀行發展路徑，在自身實現合規穩健高效發展的同時，積極踐行社會責任，實現了企業與社會的和諧共贏。

九成業務線上辦理

沒有抵押物，小微企業也能申請貸款，底氣源自于藍海銀行的硬核科技。

不同于傳統的銀行信貸模式，藍海銀行傾力打造全線上大數據智能化風控平臺——藍鏡，對每名申貸客戶，“量身”進行相應的信息核實、風險識別、額度管理等操作，多維且準確地給客戶“畫像”，實現千人千面差異授信。

以李民航為例，因為沒有足夠的固定資產，缺乏有效抵押物，自然就會被傳統貸款模式“拒之門外”。而在藍海銀行看來，李民航所經營工廠四年來的納稅數據，就是“信用”和“資產”，通過整合市場監管、稅務、人社、司法等數據進行360度“畫像”，就能快速核定授信額度并發放貸款，這就是藍海銀行面向廣大小微企業推出的信用貸款產品——助業貸。

把“看不見”的數據，變成“看得見”的貸款，這背后的風險數據分析至關重要。而藍海銀行的大數據庫，可謂“家底”殷實，藍海銀行有關負責人表示：“我們引入了有效風控變量800多個，潛在風險變量12000多個，并設計出若干套風險規則和風控模型，用于篩選客戶，防范風險，從而實現了自動化、秒批貸款。”

藍海銀行深耕科技金融，并非一時之策，而是基于對整個銀行業發展趨勢的充分考量。

作為山東首家民營銀行，按照“一行一店”的監管要求，藍海銀行自“出生”之日起，就注定面臨網點單一、客戶缺乏、業務受限等短板。破解之道，就在于借助互聯網技術，在合規基礎上創新經營模式，以科技賦能催生差異化競爭力。

對此，藍海銀行確立“科技金融、連接你我”核心使命，將金融服務與“互聯網+”深度融合，構建以人工智能、區塊鏈、大數據等前沿技術為核心的科技能力，布局數智化銀行IT架構。

在科技金融的“根基”上，藍海銀行業務的“枝葉”逐漸繁茂成蔭。截至目前，已實現7×24小時線上服務，90%以上的核心業務可通過線上辦理，系統峰值并發量高達289萬筆，服務有效客戶數突破1000萬戶。

持續不斷地科技投入，使得藍海銀行遞向外界的“名片”越來越多：榮獲網上銀行服務企業標準“領跑者”、重點項目被列入人民銀行金融科技應用試點、入選泰山產業領軍人才工程名單，其中很多項目，屢創山東省銀行業金融機構唯一或第一。

擦亮普惠金融“藍海”招牌

助業貸、小康貸、藍邸貸、車享貸、銀貼寶、惠農貸……翻看藍海銀行的產品體系，看似各具特色的產品背后，卻都有著相同的“標簽”，即可以滿足小微企業、個體工商戶、農戶等金融長尾客群“小額、高頻、急需”的融資需求。

為什么對這幾類人群“情有獨鐘”?“現在不缺銀行，缺的是能夠在金融服務不充分的領域拾遺補闕、堅守普惠金融的特色化銀行，我們就是要做對社會‘有用’、貼近服務金融長尾客群的銀行。”藍海銀行相關負責人說。

在推進普惠金融邁步縱深的過程中，需要直面很多棘手難題。小微企業等客群具有體量較小、生存周期短、風險難以把握等特點，銀行對其金融需求很難進行有效識別。同時，繁重的獲客工作量，也削弱了服務動力。

科技金融正成為推動普惠金融發展的突破口，得益于前瞻布局和實干耕耘，藍海銀行在創新產品、拓展信息渠道、提高信貸效率、風險控制等方面下真功、出實招，形成了可持續發展的普惠金融模式。

宋正鋼在榮成市經營著一家五金建材門店，亟需購入一批熱銷產品，但由于部分客戶付款延期，門店流動資金出現了缺口。也想過到銀行申請貸款，但是一想貸款門檻高、審核周期長，他就“不戰而降”。

在聽聞藍海銀行的藍邸貸產品后，宋正鋼下載了藍海銀行手機app，只是填寫了姓名、證件號碼、聯系方式、房產等信息，不到1分鐘就獲得了授信額度。1天后，一筆15萬元的貸款順利降臨，“如果一切順利的話，今年的收入會比去年翻一倍。”他難掩內心的興奮。

專注“小微”，藍海銀行并不滿足于現有業務，而是直面小微“痛點”，下沉到一線市場，發現客戶新需求，從而有針對性地推出新產品、新業務。

貼現一張銀行承兌匯票需要多長時間?小微企業辦理傳統票據貼現業務，線下貼現一張銀行承兌匯票，最快也要跑一天。

而藍海銀行給出的答案是5分零1秒，“通過‘銀貼寶’辦理，利用大數據風控決策引擎進行全流程自動審批，實現貼現資金‘秒級’到賬，極大地減少了融資時間，降低了融資成本。”藍海銀行有關工作人員介紹說。

鋪下身子聚焦金融長尾客群，藍海銀行擦亮了普惠金融特色招牌，讓身處弱勢的小微企業、“三農”等群體發展動能澎湃，迎來生機勃發的春天。截至7月末，該行累計發放普惠小微貸款119.76億元、支持普惠小微4.6萬戶;累計發放涉農貸款96.1億元，支持農戶81萬戶。

踐行社會責任的“藍海”擔當

在堅守市場戰略定位，將普惠金融落地落實的同時，藍海銀行秉承“責任藍海”的公益理念，積極參與形式多樣的社會公益活動，以情懷回報社會，以責任彰顯擔當。

去年新冠肺炎疫情發生后，藍海銀行以高度的責任感和使命感投入到疫情防控之中，第一時間向威海市環翠區慈善總會捐款100萬元，專項用于采購抗擊疫情急需物資，被威海市委、市政府評為“抗擊疫情捐助突出貢獻單位”。

值得一提的是，在疫情期間，藍海銀行還推出特別服務機制，把全力支持抗擊疫情和企業復工復產作為頭等大事來抓，整合全行資源，開通綠色審批通道，執行信貸快速審批流程，提高金融服務效率。

對于受疫情影響、遇到困難的企業，根據實際情況，通過適當延長還款期限、減免逾期利息等方式，全力支持相關企業戰勝疫情災害影響。對受疫情影響暫時失去收入來源的人群，靈活調整個人信貸還款安排，合理延后還款期限。

贊助山大威海校區大學生創業活動、走訪慰問威海市兒童福利院、捐資助學環翠區北竹島小學、幫扶貧困村完成百余個“微心愿”，助力50多個困難戶實現脫貧……眼下，藍海銀行已經自覺把支持實體經濟發展、服務社會民生、踐行社會責任貫穿于經營管理的各個環節，不斷將社會責任的觸角延伸至扶貧、教育、環境保護、綠色低碳等領域。

展望未來，藍海銀行將堅持合規穩健經營理念，把踐行社會責任融入企業創新發展，發揮科技金融優勢，以更加優質高效的金融服務，加強與地方經濟社會發展的深度融合與良性互動，推動企業加速駛向“深藍”。

關鍵詞： 藍海銀行 科技金融 普惠金融 金融服務