有著全國范圍收單牌照的嘉聯(lián)支付，仍在與外包商代理上演剪不斷理還亂的“愛恨糾葛”。近日，多名為嘉聯(lián)支付線下推廣POS機的代理向北京商報記者反映，已長時間未拿到分潤提成，更有甚者被斷分潤時間已達兩年之久。

拖欠的數(shù)萬元分潤背后，嘉聯(lián)支付還被指存在收單多層外包的嫌疑。在業(yè)內(nèi)看來，嘉聯(lián)支付內(nèi)控管理混亂，后續(xù)應(yīng)當(dāng)以合規(guī)為本，從源頭建立起完善的管理制度，并強化反洗錢等合規(guī)方面的意識。

被指拖欠分潤長達兩年之久

嘉聯(lián)支付的“外包債”仍未解決。繼4月多名代理向北京商報記者反映嘉聯(lián)支付拖欠分潤一事后，近日，又有代理稱，截至目前，已經(jīng)有兩年未收到代理分潤，涉及金額2.8萬余元。

來自廣東湛江的李華(化名)告訴北京商報記者，他是2018年10月在老鄉(xiāng)介紹下，成為了嘉聯(lián)支付的三級代理商，主要負責(zé)線下推銷POS機。據(jù)他所述，他的上級代理為個人代理，后者主要與一級代理陜西立富數(shù)據(jù)科技有限公司(以下簡稱“立富數(shù)據(jù)”)合作，當(dāng)時曾承諾每推出一臺機具會給到相應(yīng)返傭，另外客戶有交易行為也會產(chǎn)生相應(yīng)分潤。

“我們賺取的主要是后期客戶刷卡交易的手續(xù)費，客戶交易1萬元我們就有7元分潤，而且每刷一筆另有1.5元的提成。”李華指出，在2019年8月前，嘉聯(lián)支付分潤還能正常提現(xiàn)，每個月分潤在幾百元至數(shù)千元不等，但在2019年8月之后，他所申請的提現(xiàn)記錄均未成功。

“已經(jīng)拖欠了整整兩年了。”李華稱，跟他一樣被拖欠分潤的還有多名代理，根據(jù)他向北京商報記者提供的后臺提現(xiàn)數(shù)據(jù)，另一被拖欠分潤的代理，累計已有3.5萬余元未結(jié)。

針對拖欠分潤一事，嘉聯(lián)支付回應(yīng)北京商報記者稱，嘉聯(lián)支付日常展業(yè)均嚴(yán)格根據(jù)與外包服務(wù)商簽署的合同約定履行合同付款義務(wù)，足額向外包服務(wù)商支付合作合同款項。基于代理所述事項，嘉聯(lián)支付已成立專項小組，對外包服務(wù)商的展業(yè)情況進行摸底排查，并已成立客訴專席，對展業(yè)過程中存在的所有事實投訴進行及時處理。

層層代理是癥結(jié)

一邊是推銷代理稱多年未見分潤，一邊是支付機構(gòu)反饋已足額支付款項，二者各執(zhí)一詞的背后，問題或出在了“層層外包”的代理商展業(yè)環(huán)節(jié)。

據(jù)李華所述，其雖然為嘉聯(lián)支付推銷POS機，但并未直接與嘉聯(lián)支付公司簽訂合作協(xié)議，當(dāng)時僅僅是與個人代理約定，該個人代理也是與立富數(shù)據(jù)公司合作，立富數(shù)據(jù)給他們發(fā)放POS機具，開設(shè)嘉聯(lián)支付后臺賬戶，承諾分潤事宜，另問及是否有展業(yè)準(zhǔn)入、審核培訓(xùn)等，李華稱只需繳納一定押金即可，并未有相關(guān)流程。

“我們都只是推銷人員，主要是和代理商合作，因此分潤提現(xiàn)也需要上級代理公司立富數(shù)據(jù)同意，嘉聯(lián)支付才會把錢打給我們。”李華說道。

值得一提的是，類似這種層層外包的情況并不鮮見，北京商報記者注意到，在投訴平臺，同樣有多人稱，在做嘉聯(lián)POS機線下推廣，已經(jīng)被拖欠了8個月的分潤提成，上級代理一直逃避稱在等總部審核，但截至目前一直沒有進一步消息。

針對李華等人所述的層層代理問題，嘉聯(lián)支付回應(yīng)稱，公司并不存在層層外包的亂象。目前，公司對于外包服務(wù)商管理已制定了《收單外包服務(wù)管理辦法》并嚴(yán)格執(zhí)行，對收單外包服務(wù)機構(gòu)的準(zhǔn)入進行嚴(yán)格審查，并與外包服務(wù)商合作協(xié)議中明確外包服務(wù)商權(quán)利與義務(wù)并在官方渠道發(fā)布《關(guān)于規(guī)范服務(wù)商業(yè)務(wù)拓展行為的通知》，一旦發(fā)現(xiàn)服務(wù)商存在違反外包商合作協(xié)議或《關(guān)于規(guī)范服務(wù)商業(yè)務(wù)拓展行為的通知》等違法違規(guī)行為的，嘉聯(lián)支付將進行嚴(yán)肅處理，包括但不限于視情節(jié)進行罰款、扣除違約金、調(diào)降服務(wù)商評級、凍結(jié)分潤、終止合作、上報行業(yè)黑名單、上報監(jiān)管機構(gòu)及報送公安機關(guān)等處置措施。

不過，根據(jù)中國支付清算協(xié)會發(fā)布的《收單外包服務(wù)機構(gòu)備案管理辦法(試行)》，從事收單外包服務(wù)的機構(gòu)需在備案后才能夠進行服務(wù)。北京商報記者查詢發(fā)現(xiàn)，李華所合作的立富數(shù)據(jù)公司并未在中國支付清算協(xié)會通過備案。

另對此事，嘉聯(lián)支付回應(yīng)稱，“我司與陜西立富數(shù)據(jù)科技有限公司目前仍在合作中，今年年初我司已要求立富數(shù)據(jù)向支付清算協(xié)會提交備案，目前還在備案過程中”。

對于拖欠分潤及備案進展一事，北京商報記者多次撥打立富數(shù)據(jù)電話均無人接聽，不過，李華8月23日晚告訴北京商報記者，已有立富數(shù)據(jù)工作人員聯(lián)系他處理分潤一事，并承諾將在8月24日為其結(jié)算分潤。

在金融科技專家蘇筱芮看來，拖欠分潤糾紛反映出嘉聯(lián)支付內(nèi)控管理混亂，投訴與用戶保護機制存在嚴(yán)重漏洞，也體現(xiàn)出嘉聯(lián)支付對合作外包商缺乏有效制約措施。從層層代理情況來看，嘉聯(lián)支付應(yīng)當(dāng)建立成體系的外包商管理制度，從事前審核資質(zhì)、事中監(jiān)測跟事后糾紛解決等環(huán)節(jié)厘清各方權(quán)責(zé)，健全對外包商的懲戒與制約措施。

應(yīng)強化內(nèi)控管理

根據(jù)最新財報，相較2020年，嘉聯(lián)支付2021年業(yè)績有回暖之勢。從嘉聯(lián)支付母公司新國都發(fā)布的2021年半年報來看，上半年嘉聯(lián)支付實現(xiàn)營收10.40億元(收單業(yè)務(wù)營收9.79億元)，同比增長31.01%(收單業(yè)務(wù)營收同比增長27.94%);截至上半年嘉聯(lián)支付累計處理交易流水約8141.40億元，較去年同期交易流水5778.6億元增長40.89%，高峰期日交易流水突破70億元。

此外，嘉聯(lián)支付告訴北京商報記者，其上半年實現(xiàn)凈利潤0.48億元，業(yè)務(wù)保持高速增長，主要得益于對全國銷售體系、品牌及產(chǎn)品服務(wù)的長期投入和建設(shè)，與此同時，嘉聯(lián)支付持續(xù)加大對全國分公司業(yè)務(wù)的投入，截至2021年上半年嘉聯(lián)支付全國分公司員工總?cè)藬?shù)增至600人，產(chǎn)品服務(wù)能夠觸達300多個城市地區(qū)。未來，嘉聯(lián)支付將進一步夯實以及下沉全國銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

不過，交易回暖，營收回升的同時，嘉聯(lián)支付也收到了央行處罰罰單。7月14日，央行廣州分行公示行政處罰稱，嘉聯(lián)支付因未按規(guī)定保管特約商戶身份資料、未按規(guī)定設(shè)置發(fā)送收單交易信息兩項違法行為，被處以行政罰款24萬元。對此，嘉聯(lián)支付回應(yīng)稱，經(jīng)自查，出于歷史原因，公司存在個別存量商戶資料未及時錄入風(fēng)控反洗錢系統(tǒng)，導(dǎo)致無法在系統(tǒng)上查詢到其身份資料及相關(guān)交易信息的情況。

但這并非孤例。2020年下半年，嘉聯(lián)支付也多次因反洗錢不力，收到央行大額罰單。

盡管業(yè)務(wù)增長，但屢屢被罰，也恰恰反映了嘉聯(lián)支付的合規(guī)漏洞。正如博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，結(jié)合目前的展業(yè)情況，嘉聯(lián)支付很多線下代理并不了解商戶實際經(jīng)營情況，進而造成商戶管理缺失，慢慢地難免觸碰到反洗錢底線。

在王蓬博看來，后續(xù)，作為持牌支付機構(gòu)，首先還是要對服務(wù)商有所甄別，選擇完成備案的代理商機構(gòu)合作;同時，要繼續(xù)強化反洗錢等合規(guī)意識，完善反洗錢機制，建立專業(yè)的合規(guī)團隊，增強反洗錢等風(fēng)控系統(tǒng)的設(shè)計及甄別能力;此外，要從制度上對業(yè)務(wù)團隊加壓，讓業(yè)務(wù)團隊真正重視合規(guī)發(fā)展。

對于嘉聯(lián)支付后續(xù)發(fā)展，蘇筱芮同樣認為，嘉聯(lián)支付應(yīng)當(dāng)以合規(guī)為本，從源頭建立起完善的管理制度、強化內(nèi)控管理，對照監(jiān)管開出的罰單查漏補缺，認真傾聽與處理金融消費者的各類訴求，對于業(yè)務(wù)員、代理商等實施明確的獎懲機制。

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