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網(wǎng)絡(luò)貸款類詐騙換湯不換藥 用戶加強(qiáng)防范意識(shí)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

“400元授信額度,實(shí)際到手200元,借款期限為3天,3天后未能全部還款,按照一天100元收取逾期費(fèi)”……套路貸遭遇多方嚴(yán)打后,這一荒謬的借款操作卻仍在瞄準(zhǔn)借款人實(shí)施收割之舉。

不還款“鎖死”手機(jī)

12月12日,北京商報(bào)記者注意到,上海警方期通報(bào)的一起新型網(wǎng)絡(luò)非法放貸案引起廣泛討論。在無(wú)需抵押、不看征信、秒速放款、高額低息等看似“福利”的誘導(dǎo)貸款噱頭之下,網(wǎng)絡(luò)非法放貸騙局期有了抬頭跡象。

通過(guò)一款所謂的“手機(jī)貸”產(chǎn)品,犯罪團(tuán)伙在兩個(gè)月內(nèi)非法獲利26萬(wàn)元。

根據(jù)上海市公安局12月7日通報(bào)的信息,2021年8月初,市民吳先生看到網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布的小額貸款廣告,據(jù)臺(tái)客服介紹,貸款無(wú)需抵押、不看征信,只需要提供自用手機(jī)詳細(xì)參數(shù)的貸款產(chǎn)品,按照手機(jī)回購(gòu)價(jià)值的20%確定貸款額度。在向臺(tái)客服提供了自己的手機(jī)信息和登錄賬號(hào)后,吳先生在客服引導(dǎo)下下載安裝了一款名為“聚寶盆”的借貸類App。

按照約定,吳先生獲得400元授信額度,收取200元服務(wù)費(fèi),實(shí)際放款200元,3天后需要全額還款,逾期未歸還將收取每日100元的逾期費(fèi)。最終,臺(tái)客服通過(guò)微信向吳先生轉(zhuǎn)款200元,后由于吳先生未能在3天期限內(nèi)還款,其手機(jī)被“鎖定”無(wú)法使用,并遭到客服辱罵催還款。

經(jīng)警方查證,該非法網(wǎng)絡(luò)放貸團(tuán)伙以“手機(jī)貸”名義,通過(guò)社交網(wǎng)絡(luò)等渠道吸引客戶,在客戶不知情的情況下獲得手機(jī)控制權(quán),以鎖死手機(jī)、威脅辱罵等“軟暴力”方式逼迫借款人償還高息貸款。絕大部分借款人每次實(shí)際到手金額只有100-400元,且借款人以在校學(xué)生等低收入群體為主。其中使用的“聚寶盆”App,偽裝成一個(gè)貸款軟件,實(shí)際上是通過(guò)非法手段獲取用戶信息,進(jìn)行遠(yuǎn)程操控。

非法網(wǎng)絡(luò)放貸團(tuán)伙成員于2021年9月初接連被抓捕歸案。通過(guò)這一操作手段,該團(tuán)伙在兩個(gè)月的時(shí)間內(nèi)非法獲利超26萬(wàn)元,涉案流水金額超50萬(wàn)元。

而北京商報(bào)記者進(jìn)一步了解到,這一“手機(jī)貸”產(chǎn)品與此前盛行的“ID貸”如出一轍,均是通過(guò)向放款方提供手機(jī)賬戶信息進(jìn)行貸款,借款周期短、利率高。還有部分臺(tái)會(huì)巧妙地套用“手機(jī)回收”等噱頭,此類變相現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)在2018年便曾遭監(jiān)管點(diǎn)名,是典型的網(wǎng)絡(luò)非法放貸。

在易觀高級(jí)分析師蘇筱芮看來(lái),“手機(jī)貸”本質(zhì)上就是變種而成的違規(guī)高利貸,貸款用戶提供的賬戶信息是臺(tái)的“風(fēng)控手段”,由此逼迫用戶還款。通過(guò)手機(jī),放款方可以掌握用戶大量隱私信息,用戶信息難以得到有效保護(hù),甚至還可能出現(xiàn)“騙中騙”情況,額外向用戶索要錢財(cái)。

詐騙換湯不換藥

年末,網(wǎng)絡(luò)貸款類詐騙案件頻頻發(fā)生,除了上述上海警方通報(bào)的高利貸案件外,圍繞網(wǎng)絡(luò)貸款興起的騙局中,還有部分直接上演了“空手套白狼”。

根據(jù)江西省新余市反詐中心12月9日通報(bào),轄區(qū)居民通過(guò)“易信”App貸款,最終客服以輸錯(cuò)接收賬號(hào)、賬號(hào)被凍結(jié),要其繳納保證金、誠(chéng)意金等,最終該用戶在轉(zhuǎn)賬6.8萬(wàn)元后發(fā)現(xiàn)被騙報(bào)警。

云南省龍陵縣警方也在12月9日發(fā)布了網(wǎng)絡(luò)貸款類詐騙的常見騙術(shù),其中提到轄內(nèi)居民通過(guò)“宜發(fā)金融”App貸款后,獲得15萬(wàn)元貸款額度,但需要先行充值999元才能提現(xiàn)。在完成充值后,又被告知銀行卡錯(cuò)誤,最終需要交30%解凍費(fèi)才能提現(xiàn),進(jìn)而造成資金損失4.5萬(wàn)元。

“各類典型網(wǎng)絡(luò)貸款案件背后,實(shí)際上是換湯不換藥的詐騙行為,用戶只需要提高防范意識(shí),就能夠識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。”蘇筱芮指出,“尤其是臨年關(guān),不少犯罪分子存在‘撈一把’的心理,騙局高發(fā)時(shí)刻,用戶在涉及貸款、轉(zhuǎn)賬等行為時(shí)更應(yīng)該加強(qiáng)警惕。”

蘇筱芮表示,在前述“手機(jī)貸”案件中,犯罪分子通過(guò)發(fā)放數(shù)百元的小額貸款,“鎖”住了用戶價(jià)值更高的手機(jī),很多受騙用戶為了正常使用手機(jī),或是認(rèn)為受損金額較少,選擇忍氣吞聲,犯罪分子正是利用了用戶這一心理,肆無(wú)忌憚地開展違規(guī)貸款業(yè)務(wù)。因此,用戶在發(fā)現(xiàn)被騙后,要勇于尋求公安機(jī)關(guān)的幫助,避免助長(zhǎng)歪風(fēng)邪氣。

“而有正常借款需求的用戶,一定要到正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)辦理貸款。正規(guī)貸款在放貸前不會(huì)收取任何費(fèi)用,凡是在放款前,以服務(wù)費(fèi)、保證金等名義收取費(fèi)用的,均屬詐騙行為。”蘇筱芮強(qiáng)調(diào),用戶在防止受騙的同時(shí),還應(yīng)樹立正確的消費(fèi)觀,理借貸。

關(guān)鍵詞: 網(wǎng)絡(luò)貸款 非法放貸 防范意識(shí) 借款人

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