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三地先后入局地方性征信平臺建設 破解中小微融資難、融資貴的問題

新年伊始,地方征信臺建設正在加速推進。1月19日,北京商報記者注意到,央行成都分行于1月18日發(fā)布關于對四川征信有限公司(以下簡稱“四川征信”)企業(yè)征信備案的公示。這也是2022年以來,繼深圳、上海后,第三個在地方征信臺建設方面展現新動態(tài)的地區(qū)。在業(yè)內人士看來,地方征信臺的建設能夠結束地方數據無序開放的情況,切實解決當地中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

三地先后入局

根據央行成都分行披露的信息,四川征信注冊資本5億元,由四川金融控股集團有限公司(以下簡稱“四川金控”)出資49380萬元,持股98.76%;遂寧興業(yè)投資集團有限公司出資620萬元,持股1.24%。公司董事長、法定代表人為張宏宇。

在經營范圍方面,四川征信主要圍繞企業(yè)征信業(yè)務開展企業(yè)管理咨詢、企業(yè)信用修復服務、企業(yè)信用管理咨詢服務以及企業(yè)信用評級服務等。

更早之前,央行上海分行于1月11日公示了上海市聯(lián)合征信有限公司(以下簡稱“上海聯(lián)合征信”)企業(yè)征信機構備案情況。信息顯示,上海聯(lián)合征信注冊資本2億元,由上海聯(lián)合產權交易所有限公司全資控股。上海聯(lián)合征信黨委書記、董事長為周小全,總經理為蔣瑋芳。

深圳征信服務有限公司(以下簡稱“深圳征信”)則于1月10日正式完成備案。根據央行深圳市中心支行介紹,深圳征信由深圳市國資委全資控股的深圳市智慧城市科技發(fā)展集團有限公司全額出資,注冊資本2億元。

北京商報記者注意到,年來央行一直致力于規(guī)范征信行業(yè)發(fā)展,而早在2020年,央行在部署當年征信重點工作時,便提出要抓住戰(zhàn)略機遇,推動地方征信臺建設,完善“全國+地方”雙層發(fā)展體系。2021年,央行印發(fā)《關于進一步推動地方征信臺建設的指導意見》,再次明確加快推進地方征信臺建設。

除了前述地區(qū)外,全國還有多個省市正在積極推進地方征信公司建設。例如,央行蘭州中心支行在2021年12月對甘肅征信股份有限公司備案企業(yè)征信機構進行了公示,該公司股東包括甘肅金融控股集團、甘肅股權交易中心等。央行沈陽分行也在同月披露,在繼續(xù)完善現有地方征信臺基礎上搭建省級地方征信臺,實現多個城市地方征信臺信用信息共享共建。

數據顯示,截至2021年三季度末,各地建設省、市級地方征信臺分別為10家、40余家,支持65.38萬戶小微企業(yè)獲得信貸2.34萬億元。

工信部信息通信經濟專家委員會委員、中南財經政法大學數字經濟研究院執(zhí)行院長盤和林指出,我國正在形成多層次的征信體系,通過從國家到地方征信臺的建設,完善、豐富征信體系,以征信系統(tǒng)督促市場主體合規(guī)守法,為建立信用契約型社會提供助力,有利于社會誠信體系的形成。

“地方征信臺的設立能夠非常好地對應央行規(guī)劃中關于數據的發(fā)展目標,針對地方實際情況形成可用、穩(wěn)定的數據產品,并向金融行業(yè)有序合規(guī)開放,能夠給金融機構提供系統(tǒng)的、準確的、合法合規(guī)的企業(yè)數據,推動金融服務提質增效。”江蘇蘇寧銀行金融科技高級研究員孫揚進一步解釋道。

破解中小微融資難題

從各地方征信臺的股東背景和業(yè)務范圍來看,相關機構背靠所在地國資企業(yè),由多方監(jiān)管部門協(xié)力推進,主要通過歸集、打通地方企業(yè)、民生、公共事業(yè)等領域數據,形成征信產品和服務,以此為金融機構賦能。

在深圳征信的建設中,采用的就是“政府+市場”的建設模式,圍繞解決中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題,歸集分散在各政府部門和公共事業(yè)單位之間的企業(yè)信用信息和相關經營管理數據。截至1月10日,深圳征信已完成對37個政府部門和公共事業(yè)單位5.42億條涉企信用數據的歸集,實現深圳380多萬家商事主體全覆蓋。

孫揚告訴北京商報記者,地方政府和相關行業(yè)過往已經有一些零散的數據開放動作,但還是面臨數據收集、使用不夠規(guī)范和標準的問題,金融機構在調用數據時,還需要重復開發(fā)接口或多頭對接。相較于地方建設大數據臺,地方征信臺“持證上崗”,是在央行的征信管理規(guī)定之下歸集數據,面向金融機構標準化、合法合規(guī)地進行數據開放。同時,地方征信臺也將結束地方數據無序開放的情況,能夠讓地方政府實現統(tǒng)一的規(guī)劃、經營區(qū)域的企業(yè)數據。

對于金融機構而言,通過地方征信臺,就可以精準調用小微企業(yè)數據并進行后續(xù)授信工作。盤和林表示,地方聚焦的信息維度和國家、企業(yè)征信的維度各不相同,如地方征信更加關注養(yǎng)老、社保、稅收,有些數據不適合市場主體獲取。此外,地方征信臺可以通過深化數據歸集、加工整理,推動解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題,對中小企業(yè)信用通過不同維度數據的采集,強化中小微企業(yè)信用評定。

關鍵詞: 地方征信平臺 中小微企業(yè) 融資難 融資貴

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