今年的政府工作報告對金融支持中小微企業(yè)著墨頗多，提出“增加支農(nóng)支小再貸款，優(yōu)化監(jiān)管考核”“推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升”“擴大政府性融資擔保對小微企業(yè)的覆蓋面”等多項切實舉措。

“政府工作報告多次提及小微和普惠，充分體現(xiàn)出政策層面對小微企業(yè)的關注與支持。”國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤表示，今年政策層面對小微企業(yè)的扶持力度還在不斷加大，包括通過擴大普惠金融覆蓋面、減少收費、擴大政府融資擔保和保險的覆蓋面等方式，讓小微企業(yè)切身感受到融資便利度不斷提升、融資環(huán)境有效改善以及綜合融資成本明顯下降，從而使廣大市場主體可以更加專注于生產(chǎn)經(jīng)營。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款余額達50萬億元。其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬億元，同比增長24.9%。

受訪專家認為，小微企業(yè)數(shù)量眾多，企業(yè)主體的異質(zhì)性、融資需求的多樣性、面臨問題的差異性，決定了金融服務需要分類施策，精準發(fā)力，“缺什么補什么”“弱什么強什么”。

為有效減輕小微企業(yè)階段性還本付息壓力，緩解小微企業(yè)抵押品短缺問題，人民銀行創(chuàng)設普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和信用貸款支持計劃，累計對16萬億元貸款本息實施延期，發(fā)放普惠小微信用貸款10.3萬億元。2022年采用市場化方式對兩項直達工具進行接續(xù)轉換。

為緩解供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)資金周轉壓力，人民銀行指導上海票交所上線供應鏈票據(jù)平臺，推廣中征應收賬款融資服務平臺，2021年通過應收賬款融資服務平臺支持中小微企業(yè)融資6.2萬筆、2.1萬億元。銀保監(jiān)會辦公廳去年也下發(fā)通知，從21個方面對小微企業(yè)給予政策支持，提出繼續(xù)加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸款投放力度，重點增加對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈自主可控的中長期信貸支持等。

受訪的代表委員認為，雖然近年來普惠小微金融在政策支持下取得快速發(fā)展，但由于信息不對稱，在實際操作中，針對小微企業(yè)的金融服務仍然存在不少顯性和隱性的壁壘。

“比如，小微企業(yè)在融資時與大中型企業(yè)存在不對等的競爭關系，間接融資仍然是中小微企業(yè)的主要融資渠道，通過資本市場等領域獲得的直接融資比例有限。”全國政協(xié)委員、南開大學金融學院常務副院長范小云指出。

全國政協(xié)委員、南京師范大學教授朱曉進也表示，因抗風險能力差，不能及時完整披露企業(yè)相關信息，可供擔保抵押資產(chǎn)不足，中小微企業(yè)融資困境依然存在。

針對金融如何更有效賦能小微企業(yè)，政府工作報告提出，“推進涉企信用信息共享，加快稅務、海關、電力等單位與金融機構信息聯(lián)通”。全國人大代表、人民銀行南昌中心支行原行長張智富建議，對接全國信用信息共享平臺，有效整合工商、稅務、司法、社保、不動產(chǎn)、水電費繳納等信息，采用適當方式引入市場化征信信息，同時將平臺與商業(yè)銀行信貸審批風控系統(tǒng)貫通，便于金融機構對企業(yè)進行精準畫像和風險評估，提高決策審批效率。

政府工作報告還提出，“擴大政府性融資擔保對小微企業(yè)的覆蓋面”。對此，全國政協(xié)委員、人民銀行杭州中心支行行長殷興山建議，研究制定“十四五”政府性融資擔保發(fā)展規(guī)劃，從全國、省級層面，設定擔保余額與小微企業(yè)貸款余額占比、擔保戶數(shù)與小微企業(yè)戶數(shù)占比等目標，并逐年提高比例。同時，在防范道德風險的前提下，分類劃定代償容忍度，適當提高小機構的代償容忍度;研究弱化對盈利目標的考核，增強機構的放大倍數(shù)、擔保金額、擔保戶數(shù)、戶均擔保額等考核導向，最大程度發(fā)揮機構擔保能力。

“緩解小微企業(yè)融資難問題，已經(jīng)步入深水區(qū)，在這種情況下，普惠小微貸款應從追求規(guī)模和速度轉向追求質(zhì)量和效能。”復旦大學金融研究院研究員董希淼認為，下一步工作重心在于建立長效機制，優(yōu)化小微金融服務生態(tài)，深化供給側改革、堅持創(chuàng)新驅(qū)動，明顯提升小微金融供給質(zhì)量、效率、效益，進一步提升小微企業(yè)金融服務整體效能。(記者 向家瑩 閔尊濤 北京報道)

關鍵詞： 金融賦能 小微企業(yè) 金融服務 融資需求