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不“缺血”的渝農(nóng)商行獲準(zhǔn)發(fā)行金融債券,當(dāng)前銀行業(yè)經(jīng)營壓力加大

(原標(biāo)題:不“缺血”的渝農(nóng)商行獲準(zhǔn)發(fā)行金融債券,當(dāng)前銀行業(yè)經(jīng)營壓力加大)

近日,渝農(nóng)商行公告稱,近期收到中國人民銀行《準(zhǔn)予行政許可決定書》,該行獲準(zhǔn)在全國銀行間市場及境外市場發(fā)行金融債券,2023年金融債券新增余額不超過60億元,年末金融債券余額不超過390億元。公告稱,上述行政許可有效期截止至2023年12月31日,在有效期內(nèi)該行可自主選擇分期發(fā)行時(shí)間。


(資料圖)

但是《銀信界》注意到,渝農(nóng)商行似乎并沒有那么“缺血”。一季報(bào)顯示,截止2023年一季度末,渝農(nóng)商行的核心一級資本充足率為12.84%,一級資本充足率為13.54%,資本充足率為15.29%。

而自2013年1月1日起,監(jiān)管對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為7.5%、8.5%和10.5%,并將視情況要求增加不超過2.5%的逆周期資本要求。對照監(jiān)管要求不難發(fā)現(xiàn),渝農(nóng)商行的上述三項(xiàng)指標(biāo)距監(jiān)管最低要求還有一定的空間。

媒體稱當(dāng)前銀行業(yè)經(jīng)營壓力加大

去年11月,渝農(nóng)商行曾遭重慶銀保監(jiān)局處罰,處罰金額達(dá)到1285萬元。不光是處罰金額較高,最主要的是渝農(nóng)商行遭遇處罰的原因確實(shí)十分少見。根據(jù)處罰公告,渝農(nóng)商行共涉及9個(gè)方面違規(guī)事實(shí), 其中有兩條違規(guī)較為少見,分別是掩蓋不良貸款與撥備覆蓋率指標(biāo)虛假,貸款減值準(zhǔn)備不足。

《長江商報(bào)》分析稱,作為農(nóng)商行中的龍頭,重慶農(nóng)商行被指撥備覆蓋率造假,頗令市場意外,這也與當(dāng)前銀行業(yè)經(jīng)營壓力加大不無關(guān)系。

2022年第三季度,渝農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入72.27億元,較上年同期下降8.45%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤28.63億元,較上年同期下降5.14%。

《藍(lán)籌企業(yè)評論》指出,根據(jù)近幾年的銀保監(jiān)會處罰信息來看,疫情后中小銀行的違法違規(guī)情況明顯有所增加。睿藍(lán)財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn),“撥備覆蓋率指標(biāo)虛假”這一違規(guī)案由則是在2022年內(nèi)首次出現(xiàn),目前因此受到處罰的僅有晉商銀行朔州分行與渝農(nóng)商行兩家。

專家稱地方農(nóng)商行內(nèi)控相關(guān)制度缺少積淀

據(jù)悉,重慶農(nóng)商行前身為重慶農(nóng)村信用社,成立于1951年,至今已有70余年歷史。2008年,重慶市農(nóng)村信用社成立改制組建成為重慶農(nóng)村商業(yè)銀行。2010年、2019年相繼登陸港股、A股,廣受資本市場關(guān)注。

廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)金融系主任王向榮指出:農(nóng)商行由農(nóng)村信用社改制而來,在內(nèi)控相關(guān)的規(guī)章制度、人員素質(zhì)等方面缺少積淀。相比股份制銀行和國有大行,農(nóng)商行會更冒險(xiǎn),業(yè)務(wù)也會相對激進(jìn),從資金來源、負(fù)債結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)配置來看,農(nóng)商行的風(fēng)險(xiǎn)會相對較大。


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