春節(jié)后,資金面寬松,投資者手里的閑置資金除了股市外最好的去處就是各大金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品。目前,銀行的理財產(chǎn)品收益普遍較低,寶寶類理財產(chǎn)品的收益率一路走低不足3%。在此背景下,互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品逐漸崛起,養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品受到投資者的青睞。

融360表示,“保險理財作為穩(wěn)健類產(chǎn)品來說,和銀行理財有很多相似之處,比如大多數(shù)是定期產(chǎn)品,期限多在1年以內(nèi),風(fēng)險不是很高,收益率也都差不多。不過相對于銀行理財來說,保險理財有一個很大的優(yōu)勢,那就是第一次購買無需在銀行網(wǎng)點面簽,目前在各大互聯(lián)網(wǎng)理財平臺都可以很方便地買到。”

互聯(lián)網(wǎng)保險理財

多為養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品

“手里有點閑錢,股票不敢買,基金不會投,只能全部放進(jìn)余額寶,賺點穩(wěn)當(dāng)錢。但如今余額寶的收益實在太低了,1萬元每天的收益連1塊錢都沒有,還不如放進(jìn)銀行做定期。但看見支付寶、財付通里的一些保險理財產(chǎn)品又特別心動,也很方便購買,雖然也標(biāo)注了定期產(chǎn)品、風(fēng)險較低等,但這些產(chǎn)品安全不安全、能不能買,我一直搞不明白,一直猶豫。”一位曾經(jīng)的余額寶忠實用戶李阿姨表示。

就此,記者對互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前在幾大主流互聯(lián)網(wǎng)平臺中,微信——理財通、支付寶——財富、京東金融中的定期、穩(wěn)健理財以保險理財為主,其形式較為簡單,大部分為養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。

此前,互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品的投資主要可以分為四大類,包括養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品、投連險、萬能險、分紅險,如今基本被養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品取代。其中,養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品是根據(jù)中國銀保監(jiān)會《養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理辦法》發(fā)行的,是養(yǎng)老保險或養(yǎng)老金公司,向個人或機(jī)構(gòu)發(fā)售的理財產(chǎn)品,由于沒有200人數(shù)上限、100萬元起投門檻的限制,實質(zhì)與公募基金類似,該類產(chǎn)品沒有保險保障功能,沒有猶豫期,預(yù)計目前個人養(yǎng)老保障產(chǎn)品存量規(guī)模達(dá)數(shù)百億。

目前,市場上獲準(zhǔn)經(jīng)營養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有8家養(yǎng)老保險公司和1家養(yǎng)老金管理公司,包括太平養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老、長江養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、安邦養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、人保養(yǎng)老及建信養(yǎng)老金。

三大平臺保險理財產(chǎn)品收益

超過銀行、寶寶類產(chǎn)品

從三大平臺來看,理財通保險產(chǎn)品分類中,包括平安養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、建信養(yǎng)老金5家險企旗下18只產(chǎn)品,大多數(shù)為封閉期在1個月——1年的產(chǎn)品,近七日年化收益率在3.88%——4.84%之間浮動;靈活申贖的產(chǎn)品有3只,近七日年化率在3.32%——4.03%之間,遠(yuǎn)超銀行、寶寶類產(chǎn)品,累計成交最高的產(chǎn)品已超過6000萬筆。

此外,還有4只凈值型產(chǎn)品,年化凈值增長均在5%以上,最高的產(chǎn)品為“泰康養(yǎng)老匯選悅泰”,該產(chǎn)品近一年凈值增長高達(dá)8.84%,風(fēng)險標(biāo)簽為中低風(fēng)險,1千元起購,靈活申贖,目前已處于售罄狀態(tài),累計成交56萬筆,近六個月年化凈值增長為6.82%。

對此,理財通解釋為,凈值型產(chǎn)品,本金與收益隨實際投資運(yùn)作浮動,長期持有收益穩(wěn)健,但短期有波動,可能出現(xiàn)虧損。根據(jù)監(jiān)管要求,像“7天,收益4.0%”這樣的產(chǎn)品將會慢慢消失,未來將會向“凈值化”轉(zhuǎn)變。“凈值化”和“七日年化”產(chǎn)品只是收益表現(xiàn)形式的差異,長期持有同類型的產(chǎn)品,收益并不會有明顯的差異;但是如果是“快進(jìn)快出”,凈值化的產(chǎn)品可能會有些日子因為凈值波動造成虧損。所以,以后產(chǎn)品逐漸凈值化后,建議還是選擇符合自己風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品,中長期持有。

同樣,支付寶——財富中定期理財分類里,基本都是險企的養(yǎng)老保障產(chǎn)品獨(dú)當(dāng)一面,雖然存在虧損風(fēng)險,但目前來看,支付寶欄目下標(biāo)注的是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、收益穩(wěn)健、歷史100%兌付。這些產(chǎn)品近七日年化收益率在3.31%——4.84%之間,并且定期理財產(chǎn)品目前基本屬于全部售罄狀態(tài),相當(dāng)火熱。同樣,在京東金融當(dāng)中,險企的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品被歸屬在穩(wěn)健理財一類,且大部分來自該類型產(chǎn)品,近期日年化收益率最高也是給至4.84%。

關(guān)鍵詞：