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天天快看:降準會影響銀行理財嗎?降準之后,銀行理財?shù)氖找鏁粫沟?/h1>

央行降準,不僅是為市場帶來了幾千億元的流動資金,而且其對理財市場的影響也會持續(xù)很長時間。那么,央行降準對銀行理財有沒有影響呢?會不會造成銀行理財?shù)氖找嫦陆担?/p>

降準對銀行理財?shù)氖找嬗杏绊憜幔?/p>

對銀行理財來說,降準跟它并沒有直接的關(guān)系。降準降的是存款準備金率,所以也只跟銀行存款有直接關(guān)系。在降準之后,商業(yè)銀行就可以把存在央行的一部分存款取出來用了。


(資料圖片僅供參考)

而銀行理財不屬于存款,銀行通過發(fā)行理財產(chǎn)品籌集到的資金并不需要存到央行。所以就算央行降準釋放出大量資金,跟銀行理財也沒什么直接關(guān)系。不過,雖然沒有直接關(guān)系,但降準仍然會影響銀行理財?shù)氖找妗?/p>

降準雖然只會讓商業(yè)銀行可動用的錢增加,但這些錢并不會僅停留在銀行系統(tǒng)中,而是會通過銀行之手投放至流通市場中去。這些錢在進入流通市場后,又能為銀行創(chuàng)造出成倍的存款和貸款,從而緩解銀行及整個市場的資金緊張局面。

比如,商業(yè)銀行通過降準獲得了5000億元的資金,銀行在把這些錢貸出去后,就為銀行增加了5000億元的貸款,同時也為市場提供了5000億元的流動資金。

而從銀行拿到貸款的人,可能又會把這些錢存入銀行,就算是把錢用掉了,其他拿到這些錢的人也有可能會把錢存入銀行。這樣一來,錢又回到銀行手中,成為銀行的存款,銀行又可以把這些錢貸出去。

所以,雖然降準僅釋放了5000億的資金,但實際為銀行增加的存款以及為市場提供的資金總額可能要遠超5000億。其帶來的結(jié)果,就是會讓流動中的貨幣量大增。而貨幣供應(yīng)量的增加,市場的利率就可能會下降。

市場的利率下降,就會影響到銀行理財?shù)氖找媪恕?/p>

因為對于大部分銀行理財來說,會把債券作為主要的投資對象。市場利率的下降,不僅會引起債券利率的下降,而且還會引起債券價格的上漲。

市場利率其實是一個比較籠統(tǒng)的概念,它并不單指某一種利率,而是所有市場化的融資利率,債券利率也是市場利率的組成部分。

因為央行降準會給市場增加很多流動資金,市場上的資金就會變得比較寬裕,此時市場上的融資利率就可能會下降。

而發(fā)行債券也是一種市場化的融資方式,如果市場上的整體融資利率下降,債券利率也必然會跟著下降。隨著債券利率的下降,必然會帶來債券價格的上漲。

對于以債券投資為主的銀行理財來說,其收益來源主要有兩個,一個就是債券價格上漲,一個就是債券的利息。

當(dāng)降準引起債券價格上漲時,銀行理財?shù)氖找婢蜁黾印6禍室鸬膫氏陆?,又會造成銀行理財?shù)氖找鏈p少。這看起來有些矛盾,其實并沒有。

因為降準引起的債券價格上漲只是短期的,當(dāng)債券利率下降到一定水平后就不會再下降,此時債券價格也不會再漲了。而降準引起的債券利率下降則是長期的,當(dāng)債券利率下降之后,如果沒有其他外力的作用,利率可能就會一直維持較低水平。

所以,降準在短期內(nèi)可能會讓銀行理財?shù)氖找嬖黾?,長期則會讓銀行理財?shù)氖找鏈p少。

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