黨的二十大報告指出“必須堅持科技是第一生產(chǎn)力”，并強調(diào)要完善科技創(chuàng)新體系，加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略。國家“十四五”規(guī)劃明確提出，到2025年，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重超過17%，全社會研發(fā)經(jīng)費投入年均增長超7%。這意味著，我國科技事業(yè)將密集發(fā)力，而這離不開金融的強力支撐。如何發(fā)揮好資源配置作用、引導(dǎo)更多資金流入科創(chuàng)領(lǐng)域，是金融機(jī)構(gòu)面臨的重要使命和時代課題。

(資料圖)

今年以來，金融監(jiān)管部門就深化金融改革、完善金融服務(wù)和防控金融風(fēng)險方面先后出臺多項政策措施。近日，科技日報記者在各級金融機(jī)構(gòu)采訪時了解到，他們正奮楫篤行，開辟金融創(chuàng)新新賽道。

完善信用體系 助力信貸增長

前不久，深圳30多個政府部門和公共事業(yè)單位的9億條涉企信用數(shù)據(jù)實現(xiàn)歸集共享，不僅融資性擔(dān)保公司等98家機(jī)構(gòu)接入地方征信系統(tǒng)，還有48家商業(yè)銀行也完成技術(shù)和業(yè)務(wù)對接。互聯(lián)互通的信用信息為企業(yè)融資賦能。據(jù)記者了解，在為6萬多家中小微企業(yè)服務(wù)過程中，深圳地方征信平臺共促成融資330多億元。

如今，越來越多的金融機(jī)構(gòu)借助信用信息共享、大數(shù)據(jù)開發(fā)等科技手段，不斷創(chuàng)新信用融資服務(wù)。

今年8月，建設(shè)銀行承德分行與塞罕壩生態(tài)開發(fā)集團(tuán)有限公司簽訂1億元授信協(xié)議。“這次授信簽約是我行擴(kuò)大信用貸款規(guī)模，創(chuàng)新服務(wù)生態(tài)環(huán)保領(lǐng)域信貸產(chǎn)品上的一次有益探索。”該行行長王廣洪說。

信用信息讓農(nóng)村金融環(huán)境越來越好。“今年6月，我們以‘雙基’共建信用工程為抓手，不斷延伸農(nóng)村授信覆蓋范圍，對全區(qū)200余村進(jìn)行整村評級授信，授信戶在各網(wǎng)點可以直接用信。”石家莊鹿泉農(nóng)商銀行董事長王軍悌說，“目前我們累計信貸投放22億元。”

記者了解到，在河北省深澤縣“整村授信”試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)，不僅設(shè)有農(nóng)村金融綜合服務(wù)中心，各個行政村還設(shè)有農(nóng)村金融服務(wù)室。通過“整村授信”業(yè)務(wù)，深澤縣聯(lián)社今年新增授信戶414戶，新增貸款戶395戶，累計信貸投放3500余萬元。

不僅如此，深澤縣聯(lián)社還圍繞布藝、日化等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)加大信貸投放力度，開發(fā)貼近經(jīng)營主體金融需求的特色信貸產(chǎn)品，今年累計投放信貸4000余萬元。

深化金融改革 激發(fā)發(fā)展動能

今年中央一號文件提出加快農(nóng)村信用社改革，完善省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社治理機(jī)制。人民銀行印發(fā)的《關(guān)于做好2022年金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》中提出改進(jìn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資源配置，穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村信用社改革和深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。

農(nóng)村信用社改革之路，要怎么走?組建省級農(nóng)商聯(lián)合銀行或成農(nóng)信社改革新趨勢。今年4月，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌成立，成為全國深化農(nóng)信社改革的“第一單”。

據(jù)了解，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行在浙江省農(nóng)信聯(lián)社基礎(chǔ)上組建而成，由浙江省內(nèi)全部法人農(nóng)信機(jī)構(gòu)入股組成，是具有獨立企業(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是成員行的行業(yè)管理銀行和聯(lián)合服務(wù)銀行。同時，也是成本較低、阻力較小的一種改革模式。

今年9月，浙江銀保監(jiān)局黨委書記、局長包祖明曾表示，“聯(lián)合銀行”模式有利于逐步建成“統(tǒng)分結(jié)合、管理科學(xué)、服務(wù)高效、穩(wěn)健安全”的農(nóng)信體系。對于優(yōu)化管理體制，強化省級機(jī)構(gòu)服務(wù)職能，加強縣域法人機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險的“四自”能力建設(shè)具有積極作用。

防化金融風(fēng)險 確保穩(wěn)健運行

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)多次強調(diào)，要守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，如何守?風(fēng)險管理是關(guān)鍵。

在廣西北部灣銀行，以黨建為引領(lǐng)的董事會及其專門委員會成為風(fēng)險管理決策機(jī)制的核心，“1+N”閉環(huán)風(fēng)險防控舉措成為風(fēng)險管理的有力抓手。

“我們依托科技賦能，著力推動了智能風(fēng)控體系建設(shè)，全面深化了風(fēng)險管理體系。”北部灣銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理潘鵬鷹表示，我們還優(yōu)化了IFRS9系統(tǒng)，實施了授信業(yè)務(wù)全流程管理、標(biāo)準(zhǔn)化咨詢、貸后風(fēng)險預(yù)警平臺建設(shè)等風(fēng)險管理體系。對于重點領(lǐng)域風(fēng)險，通過主動式排查方式，及時防范新增風(fēng)險，夯實了金融資產(chǎn)質(zhì)量。

以“聯(lián)姻”化解風(fēng)險。河北衡水銀保監(jiān)分局今年先后核準(zhǔn)張家口銀行收購武強、阜城和故城家銀村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立支行，提升了金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險能力。

“是科技支撐了金融風(fēng)險信號的精準(zhǔn)快速提煉和客戶外部風(fēng)險識別能力的提升。”王軍悌說，數(shù)字化營銷運營平臺和貸后風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)實現(xiàn)了貸前、貸后客戶外部風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測和預(yù)警管理，確保了金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行。

關(guān)鍵詞： 金融機(jī)構(gòu) 聯(lián)合銀行 農(nóng)村信用社 信貸投放 風(fēng)險管理