新京報貝殼財經訊（記者侯潤芳）如何破解中小微企業融資難、融資貴的問題？在今年全國兩會期間，全國政協委員、恒銀金融科技股份有限公司董事長江浩然在一份提案中指出，在幫助中小微企業融資的過程中，風控策略仍然依賴傳統抵押、擔保等，基于大數據智能風控技術的個人小額貸款審批機制，沒有高效地被利用到企業貸款平臺。為此，他建議，需要加快利用數字化、智能化手段，優化銀行貸款審批機制，助力解決中小微企業貸款難、貸款貴的問題。

江浩然指出，為更好地穩住國家經濟基本面，幫助中小微企業“活下來”“活得好”，國家出臺了一系列減稅降費等扶持性政策，緩解中小微企業經營壓力，不斷拓展企業融資渠道，加大資金直達企業力度。但在具體操作的過程中，金融機構運用大數據、人工智能等技術建立高效貸款審批模型進度還不夠快，風控策略仍然依賴傳統抵押、擔保等，基于大數據智能風控技術的個人小額貸款審批機制，沒有高效地被利用到企業貸款平臺。

那么，如何優化銀行貸款審批機制？江浩然在提案中給出了三方面的建議：第一，持續完善金融機構貸款審批機制，引導風控體系升級。他在提案中建議，由銀保監會牽頭成立銀行貸款審批機制改革小組，引導金融機構以“重主體、強數據”的模式，強化金融機構與司法、社保、工商、稅務及水電氣等數據資源融合應用，加大對于企業經營狀況的實時掌握，減少對傳統手段的依賴，通過精準的企業畫像動態評估中小微企業貸款的償還狀態和能力，可否通過政策的引導，使金融機構在一定時間內按一定比例實現通過智能風控手段快速審批2000萬元以下貸款。

第二，明確企業數據使用規范，強化數據管理能力。“數據具備動態屬性，建議由監管部門牽頭，明確金融機構用于風險管控的數據使用規范，指導金融機構加強對于經營數據的歸集與識別，充分運用數據挖掘、機器學習等智能技術，加強對企業定點、高頻交易數據的監控，有效甄別高風險交易，提高金融業務風險識別和處置的準確性。”江浩然說。

第三，加強對金融機構貸款審批機制升級的政策與資金支持。他在提案中建議，政府有關部門共同出臺專項政策、匹配專項資金，加大對銀行自動化、線上化、智能化貸款審批機制升級的支持力度，推動“重主體、強數據”風控模式盡快落地。尤其是加大對城市商業銀行及農村金融機構的支持力度，鼓勵其利用基層觸達的優勢，動態評估小額、分散的企業需求，推動解決中小微企業貸款難、貸款貴的問題。

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