4月23日，上海銀行(601229)發(fā)布2020年度報(bào)告。2020年，上海銀行堅(jiān)持“精品銀行”戰(zhàn)略引領(lǐng)，積極應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情后經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化，主動(dòng)響應(yīng)國(guó)家宏觀政策導(dǎo)向，積極減費(fèi)讓利，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)力度，持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升專業(yè)化經(jīng)營(yíng)能力，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控和不良化解，全面推進(jìn)三年發(fā)展規(guī)劃(2018-2020年)收官，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)。

各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好

2020年，上海銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，積極支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大普惠金融、供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)金融、民生金融等領(lǐng)域信貸投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

剛剛公布的該行2020年年度報(bào)告顯示，上海銀行資產(chǎn)總額24621.44億元，較上年末增長(zhǎng)10.06%;存款總額12971.76億元，較上年末增長(zhǎng)9.37%;貸款總額10981.24億元，較上年末增長(zhǎng)12.92%，其中普惠金融、民生金融領(lǐng)域貸款余額增長(zhǎng)顯著，較2019年年末分別增長(zhǎng)98.84%和124.75%。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，年報(bào)顯示，2020年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入507.46億元，同比增長(zhǎng)1.90%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)208.85億元，同比增長(zhǎng)2.89%。

值得注意的是，2020年上海銀行積極應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的外部形勢(shì)，有效應(yīng)對(duì)疫情沖擊帶來(lái)的不良暴露壓力，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定運(yùn)行。2020年末，上海銀行不良貸款率1.22%;撥備覆蓋率321.38%，繼續(xù)保持行業(yè)較好水平。

升級(jí)“六大金融”，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體質(zhì)效

2020年，上海銀行升級(jí)普惠金融、供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)金融、民生金融、綠色金融、跨境金融“六大金融”服務(wù)體系，建設(shè)商投行聯(lián)動(dòng)特色，構(gòu)建一體化經(jīng)營(yíng)體系，深化客戶經(jīng)營(yíng)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新線上化產(chǎn)品，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)增強(qiáng)。

普惠金融全力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分利用分支機(jī)構(gòu)區(qū)位優(yōu)勢(shì)，整合各方優(yōu)勢(shì)力量及資源，與政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、園區(qū)等第三方合作機(jī)構(gòu)對(duì)接，構(gòu)建“上海銀行+”合作生態(tài)體系，為更多小微企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。2020年，上海銀行普惠型小微企業(yè)貸款投放金額506.27億元，同比增長(zhǎng)112.23%。“上行普惠非接觸式金融服務(wù)”創(chuàng)新納入上海市金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)。

供應(yīng)鏈金融深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景，推出“上行e鏈”、“上行資產(chǎn)池”等拳頭產(chǎn)品，構(gòu)建打造產(chǎn)業(yè)鏈“端到端”金融服務(wù)生態(tài)。2020年，上海銀行供應(yīng)鏈金融投放金額560.87億元，同口徑同比增長(zhǎng)47.56%，其中線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)累計(jì)投放235.75億元，同比增長(zhǎng)246.84%。通過供應(yīng)鏈金融帶動(dòng)普惠金融貸款余額43.12億元，較上年末增長(zhǎng)400.81%;惠及的普惠金融貸款客戶數(shù)同比增長(zhǎng)372.38%。

科創(chuàng)金融積極貫徹國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，主動(dòng)融入上海建設(shè)具有全球影響力科創(chuàng)中心重大戰(zhàn)略，加快培育科創(chuàng)金融特色。2020年，上海銀行科技型企業(yè)貸款投放金額1，118.14億元。培育科創(chuàng)板及創(chuàng)業(yè)板擬上市企業(yè)近200家，科創(chuàng)板募集資金專項(xiàng)賬戶落地?cái)?shù)轄內(nèi)名列前茅;與深圳證券交易所達(dá)成戰(zhàn)略合作，深化在金融市場(chǎng)投資、企業(yè)上市培育、產(chǎn)品創(chuàng)新、信息共享、科技金融、跨境服務(wù)等方面合作，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

民生金融持續(xù)深耕區(qū)域特色，提高服務(wù)能級(jí)，全力參與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)，聚焦醫(yī)療、教育等民生領(lǐng)域改革發(fā)展重點(diǎn)，致力于打造有溫度的“民生金融”服務(wù)體系。2020年末，上海銀行民生金融貸款余額655.20億元，較上年末增長(zhǎng)124.75%。上海地區(qū)維修資金托管業(yè)務(wù)的新增市場(chǎng)份額超60%。

綠色金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)與資源環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展。2020年，上海銀行發(fā)布綠色金融行動(dòng)方案，設(shè)立200億元專項(xiàng)信貸額度，將綠色金融服務(wù)范圍進(jìn)一步延伸，聚焦綠色信貸、綠色債券、供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)金融、跨境貿(mào)易、現(xiàn)金管理等領(lǐng)域，為企業(yè)提供“綠色金融+”一站式綜合金融服務(wù);作為首批投資方之一參與投資國(guó)家綠色發(fā)展基金20億元。2020年末，綠色貸款余額107.87億元，同口徑較上年末增長(zhǎng)21.42%。

跨境金融立足產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)揮內(nèi)外部資源稟賦，在服務(wù)實(shí)體便利化、聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)一體化等方面不斷開拓，全方位支持客戶發(fā)展跨境業(yè)務(wù)。2020年末，外匯企業(yè)日均存款144.77億美元，同比增長(zhǎng)16.15%;2020年，實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算量1，547.28億美元，同比增長(zhǎng)3.82%。“上銀智匯+”線上國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)全新升級(jí)，實(shí)現(xiàn)跨境業(yè)務(wù)全覆蓋。截至2020年末，“上銀智匯+”新簽約2，249戶企業(yè)客戶，渠道完成業(yè)務(wù)1萬(wàn)余筆，交易金額48.08億美元，日均處理效率提升60%，成為業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的新引擎。

加快商行和投行聯(lián)動(dòng)，豐富承銷業(yè)務(wù)產(chǎn)品線，2020年，上海銀行投行業(yè)務(wù)規(guī)模為2，407.53億元，同比增長(zhǎng)39.21%，實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。發(fā)行全國(guó)首批疫情防控債務(wù)融資工具7筆，規(guī)模合計(jì)60億元;落地銀行間市場(chǎng)全國(guó)首單國(guó)企混改專項(xiàng)中期票據(jù)、上海地區(qū)首單創(chuàng)投企業(yè)中期票據(jù)，助力上海市國(guó)資國(guó)企多元化改革及上海科創(chuàng)金融中心建設(shè);成功發(fā)行市場(chǎng)首單民營(yíng)科技中小企業(yè)專項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)支持票據(jù)、市場(chǎng)首筆高新技術(shù)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)債權(quán)融資計(jì)劃。2020年，上海銀行債務(wù)融資工具承銷規(guī)模1，791.09億元，同比增長(zhǎng)52.95%。

理財(cái)存續(xù)規(guī)模位居城商行首位

2020年，上海銀行圍繞零售“重中之重”戰(zhàn)略定位，積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和區(qū)域經(jīng)濟(jì)。2020年末，上海銀行管理零售客戶綜合資產(chǎn)(AUM)7491.17億元，較上年末增長(zhǎng)17.80%;個(gè)人存款3244.60億元，增幅11.19%。

養(yǎng)老金融領(lǐng)域繼續(xù)加強(qiáng)優(yōu)勢(shì)地位。2020年末，該行養(yǎng)老金客戶159.45萬(wàn)戶;養(yǎng)老金新獲客數(shù)同比增長(zhǎng)12.32%。財(cái)富管理緊抓市場(chǎng)機(jī)遇，持續(xù)提升“上銀財(cái)富”品牌價(jià)值。信用卡業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化與經(jīng)營(yíng)升級(jí)，累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到1090.23萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)21.47%。

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)順應(yīng)市場(chǎng)與監(jiān)管環(huán)境變化，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。2020年末，上海銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模3822.20億元，較上年末增長(zhǎng)773.95億元，增幅25.39%，產(chǎn)品規(guī)模位列城商行第一;凈值型產(chǎn)品規(guī)模占理財(cái)產(chǎn)品比例74.79%，較上年末提高12.22個(gè)百分點(diǎn)。2020年，上海銀行為客戶實(shí)現(xiàn)收益116.38億元;實(shí)現(xiàn)理財(cái)中間業(yè)務(wù)收入16.09億元，同比增長(zhǎng)22.54%。

線上個(gè)人客戶繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先

上海銀行把握數(shù)字化技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，不斷加大金融科技投入，提升創(chuàng)新引領(lǐng)力度，賦能金融主業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。2020年末，上海銀行金融科技人員數(shù)較上年末增長(zhǎng)19.26%;2020年金融科技投入同比增長(zhǎng)8.09%。

互聯(lián)網(wǎng)金融線上獲客和業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)快速增長(zhǎng)。2020年末，上海銀行線上個(gè)人客戶3885.83萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)884.90萬(wàn)戶，增幅29.49%，保持同業(yè)領(lǐng)先;年度活躍客戶990.04萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)171.07萬(wàn)戶，增幅20.89%。

積極支持防疫抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)

上海銀行積極履行國(guó)有金融企業(yè)社會(huì)責(zé)任，將做好疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”任務(wù)作為工作主線之一。疫情發(fā)生后，上海銀行迅速響應(yīng)，第一時(shí)間攜子公司向抗疫一線捐款。與此同時(shí)，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，設(shè)立專項(xiàng)信貸額度和應(yīng)急物資生產(chǎn)企業(yè)資金專項(xiàng)額度，開通綠色通道，提供高效金融服務(wù)，支持防疫物資緊急生產(chǎn)和進(jìn)口。順應(yīng)社會(huì)需求加大貸款投放力度。2020年，上海銀行累計(jì)投放防疫相關(guān)貸款28.08億，累計(jì)投放支小再貸款、普惠信用貸款和階段性延期還本政策支持工具項(xiàng)下貸款125.36億元，普惠型小微企業(yè)貸款平均投放利率較上年降低70個(gè)基點(diǎn)。

關(guān)鍵詞： 上海銀行 資產(chǎn)質(zhì)量 實(shí)體經(jīng)濟(jì)