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銀行理財(cái)收益率連跌 凈值型產(chǎn)品發(fā)行量猛增

■本報(bào)記者 于德良

今年5月份,銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.82%,環(huán)比下降0.03個(gè)百分點(diǎn),這已是銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率連續(xù)3個(gè)月下降。

融360分析師認(rèn)為,銀行理財(cái)預(yù)期收益率連續(xù)下跌,主要是由于受M2增速回升、外匯占款增加、新增貸款增速持續(xù)下降等因素影響,今年二季度以來國內(nèi)流動(dòng)性較為寬松,銀行理財(cái)?shù)氖找嬷匦挠兴陆怠?/p>

資管新規(guī)正式落地已有一個(gè)多月,效果逐漸顯現(xiàn)。3個(gè)月以內(nèi)期限銀行理財(cái)產(chǎn)品和保本理財(cái)?shù)恼急戎饾u減少,凈值化轉(zhuǎn)型加速,結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行量增加,以補(bǔ)位保本理財(cái)。

融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,5月份銀行理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行12097款,環(huán)比增加1248款,增幅10.32%,較去年5月份減少646款,降幅5.07%。3個(gè)月以內(nèi)(含3個(gè)月)的理財(cái)產(chǎn)品占比為24.44%,環(huán)比下降4.87個(gè)百分點(diǎn),發(fā)行量占比明顯下降。在資管新規(guī)的影響下,未來3個(gè)月以內(nèi)期限的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量將逐步減少,但銀行也會(huì)考慮投資者的投資習(xí)慣,因此3個(gè)月至12個(gè)月的中長期理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量將占比上升。預(yù)計(jì)未來的銀行理財(cái)平均期限仍不會(huì)低于半年。

資管新規(guī)在4月末落地以來,銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型效果逐漸顯現(xiàn)。5月份新發(fā)行保證收益類理財(cái)產(chǎn)品1002款,占比較4月份下降0.36%;保本浮動(dòng)類理財(cái)產(chǎn)品2549款,占比較4月份下降1.94%;非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品7914款,占比較4月份增加1.62%。凈值型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行136款,環(huán)比增加72.15%,占比為1.12%。

數(shù)據(jù)顯示,5月份到期的理財(cái)產(chǎn)品共14428款,5669款披露了實(shí)際收益率。其中結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品379款,平均預(yù)期年化收益率5.3%,平均實(shí)際收益率為4.04%;非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品5294款,平均預(yù)期年化收益率4.76%,平均實(shí)際收益率為4.72%。有154款理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期最高收益率,未達(dá)標(biāo)率為1.27%,相比前月上升0.16個(gè)百分點(diǎn)。此外,5月份共有8家銀行發(fā)行311款結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品,相比4月份增加了194款,環(huán)比增加166%。在資管新規(guī)的效果逐漸顯現(xiàn)、保本理財(cái)發(fā)行量占比逐月下降后,銀行紛紛通過發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款來代替保本理財(cái),并在宣傳時(shí)主打“保本”字樣,來吸引投資者。

實(shí)際上,近半年來結(jié)構(gòu)性存款逐漸火爆,成為銀行進(jìn)行攬儲(chǔ)的有力手段,但也顯現(xiàn)出一些弊端。比如,一些銀行利用“假結(jié)構(gòu)性存款”進(jìn)行高息攬儲(chǔ)。“假結(jié)構(gòu)性存款”是指一些銀行設(shè)置了不可能實(shí)現(xiàn)的行權(quán)條件,使結(jié)構(gòu)性存款最終能按照最高收益率兌付。5月末,已有一些中小銀行發(fā)行的類理財(cái)?shù)慕Y(jié)構(gòu)性存款被地方監(jiān)管叫停。未來在結(jié)構(gòu)性存款繼續(xù)火爆的形勢下,監(jiān)管很有可能對結(jié)構(gòu)性存款的規(guī)模和備案等方面有所限制。

時(shí)間又臨近年中,銀行將面臨考核和資金面等壓力。融360分析師預(yù)計(jì),6月份銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率有望小幅上升,打破目前3個(gè)月連跌的局面,且發(fā)行數(shù)量繼續(xù)增加的可能性也較大。但伴隨著資管新規(guī)過渡期的臨近,3個(gè)月以內(nèi)期限的銀行理財(cái)以及保本類銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量將會(huì)繼續(xù)下降,凈值型理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量或?qū)⒀永m(xù)往年年中規(guī)律繼續(xù)上升。

關(guān)鍵詞: 發(fā)行量 凈值 收益率

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