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組合銷售亂象多 人身險產(chǎn)品強(qiáng)買強(qiáng)賣迎整頓

人身險領(lǐng)域的強(qiáng)買強(qiáng)賣行為或?qū)⒊蔀檫^去。9月20日,北京商報記者從業(yè)內(nèi)渠道獲悉,近日銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于組織開展人身保險產(chǎn)品組合銷售專項核查整頓工作的通知》(以下簡稱《通知》),開出六項負(fù)面清單作為核查要點,重點對人身險公司通過產(chǎn)品組合銷售強(qiáng)制捆綁搭售保險產(chǎn)品的行為進(jìn)行整治,并在最后對各保險公司提出“提高產(chǎn)品組合銷售管理能力”的要求。

其中,《通知》主體部分以負(fù)面清單的形式提出了六大核查要點,包括經(jīng)營理念不正確、捆綁銷售不合規(guī)、承保規(guī)則不合理、銷售宣傳不規(guī)范、信息披露不健全、公司管理不到位。在捆綁銷售部分,《通知》指出,需要清查者包括兩種情況:首先是保險公司強(qiáng)制要求消費者在購買任意一款主險產(chǎn)品的同時,必須購買公司其他附加險產(chǎn)品;其次是保險公司銷售“雙主險”產(chǎn)品組合時,強(qiáng)制要求消費者必須同時購買兩款主險產(chǎn)品。

保險領(lǐng)域的捆綁銷售并不罕見。北京商報記者在黑貓投訴平臺輸入“保險、捆綁銷售”等關(guān)鍵詞,發(fā)現(xiàn)多達(dá)2864條投訴記錄。

一位投訴者表示,自己于2016年2月29日購買某壽險公司終身壽險產(chǎn)品時,被業(yè)務(wù)員捆綁搭售了一份銷售型保險。“因為業(yè)務(wù)員當(dāng)時沒有詳細(xì)解釋保障內(nèi)容保些什么,加上受到疫情的影響,工資下調(diào),實在不能如數(shù)按期繳,于是只能向該公司提出退保退費。”對于投訴原因,該用戶如是解釋。

上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)專家朱少杰認(rèn)為,從消費者角度看,捆綁銷售增加了投保人對人身保險產(chǎn)品的理解難度,捆綁帶來的產(chǎn)品復(fù)雜性容易引發(fā)產(chǎn)品預(yù)期偏差和銷售誤導(dǎo),增大了后續(xù)的退保和投訴風(fēng)險,同時,捆綁組合不一定能滿足投保需求,從而不能使消費者獲得匹配的保障功效。

從監(jiān)管者角度看,朱少杰表示,捆綁銷售不利于精準(zhǔn)地統(tǒng)計各類產(chǎn)品的運行數(shù)據(jù),進(jìn)而影響其對行業(yè)運行動態(tài)的合理掌握,并且增加了對險企有關(guān)業(yè)務(wù)收入和費用合理劃分的監(jiān)管難度;而從險企角度而言,短期內(nèi)捆綁銷售能擴(kuò)大保費增長,但長期看不利于其對客戶的忠誠度培養(yǎng)和后續(xù)客戶消費潛能的深度開發(fā)。

“捆綁銷售泛濫會損害消費者利益,導(dǎo)致不正當(dāng)競爭,擾亂市場秩序,最終有損行業(yè)形象。承保規(guī)則不合理、銷售宣傳不規(guī)范、信息披露不健全都是侵害消費者利益的不規(guī)范的市場行為,同樣有損行業(yè)形象,影響保險業(yè)的健康發(fā)展。”對于本次將要被清查的亂象,首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中則給出了這樣的評價。

對于本次核查整頓的目的,銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,重點對保險公司通過產(chǎn)品組合銷售、強(qiáng)制捆綁搭售保險產(chǎn)品、變相突破監(jiān)管規(guī)定、誤導(dǎo)夸大保險理財功能、違背保險基本原理、弱化保險保障屬性、偏離保險本源、侵害消費者合法權(quán)益等違法違規(guī)行為進(jìn)行規(guī)范。

而在工作要求部分,《通知》除了要求人身險公司對此次清查高度重視并強(qiáng)化責(zé)任外,還提出了“持之以恒,切實提高產(chǎn)品組合銷售管理能力”的要求。具體而言,各公司應(yīng)當(dāng)充分利用此次專項核查整頓工作成果,認(rèn)真總結(jié)以往產(chǎn)品組合銷售過程中出現(xiàn)的問題,完善內(nèi)部管理制度,加強(qiáng)機(jī)構(gòu)人員管理,加大追責(zé)問責(zé)力度,切實提升公司治理水平。(記者 陳婷婷 周菡怡)

關(guān)鍵詞: 人身險產(chǎn)品銷售亂象

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