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一季度各類銀行理財呈現(xiàn)差異化發(fā)展戰(zhàn)略,運營管理能力要求提高

今年以來,銀行理財轉(zhuǎn)型仍在持續(xù)推進,凈值型產(chǎn)品逐漸成為主角。而隨著“躺賺”時代的終結(jié),銀行理財能力的比拼變得更為重要。

在分析人士看來,未來銀行理財的競爭不再是價格的競爭,而是風(fēng)險管理能力、投資能力、服務(wù)能力的競爭,市場更趨于專業(yè)化、細(xì)分化、特色化。那么,一季度,各類銀行理財能力方面表現(xiàn)如何?

本報記者 吉雪嬌

呈現(xiàn)差異化發(fā)展戰(zhàn)略

隨著資管新規(guī)過渡期進入倒計時,各大銀行紛紛加速推進理財產(chǎn)品的凈值化轉(zhuǎn)型進程。普益標(biāo)準(zhǔn)《銀行理財能力排名報告(2021年1季度)》(以下簡稱《報告》)顯示,一季度,全市場銀行機構(gòu)凈值化轉(zhuǎn)型進度約為66.37%,環(huán)比上升3.96個百分點。其中全國銀行凈值化轉(zhuǎn)型進度為62.66%,環(huán)比上升3.05個百分點;城商行凈值化轉(zhuǎn)型進度為79.76%,環(huán)比上升5.84個百分點;農(nóng)村金融機構(gòu)凈值化轉(zhuǎn)型進度為71.17%,環(huán)比上升7.11個百分點。

“城商行和農(nóng)村金融機構(gòu)規(guī)模體量較小、非凈值型產(chǎn)品包袱較輕的特點,使得其凈值化轉(zhuǎn)型增速明顯高于全國銀行。” 普益標(biāo)準(zhǔn)研究員于康指出。

從綜合理財能力來看,《報告》顯示,一季度,綜合實力排名前十的全國銀行中,國有行和股份行數(shù)量比例為2:8,股份行綜合理財能力表現(xiàn)突出。具體來看,全國商業(yè)銀行中,一季度,理財能力綜合排名前五的銀行為興業(yè)銀行、中國工商銀行、中國光大銀行、中信銀行和中國銀行。截至一季度末,我國已有19家銀行理財子公司正式開業(yè),另有3家銀行理財子公司獲準(zhǔn)籌建。從市場表現(xiàn)來看,隨著理財子公司的陸續(xù)開業(yè)和不斷發(fā)展,全國銀行理財子公司在強化投研和專業(yè)服務(wù)能力,加速布局“固收+”、權(quán)益類及混合類產(chǎn)品市場的同時逐漸呈現(xiàn)出差異化的發(fā)展戰(zhàn)略。

整體來看,于康指出,全方位均衡發(fā)展,各單項測度指標(biāo)表現(xiàn)亮眼的同時沒有弱項是在一季度理財綜合能力排名中位次靠前商業(yè)銀行的共同點。“頭部機構(gòu)在各自所屬的銀行類型中具備理財規(guī)模較大、產(chǎn)品運作能力良好、理財業(yè)務(wù)管理制度完善、風(fēng)險管理手段多樣、產(chǎn)品線較為豐富、服務(wù)種類多元、客戶服務(wù)水突出等特點。”

運營管理能力要求提高

與此同時,對于銀行理財投資者而言,發(fā)行能力、收益能力、運營管理能力、投資者服務(wù)體系、信息披露規(guī)范等也是其較為關(guān)注的領(lǐng)域。

以收益能力為例,《報告》顯示,排名靠前的商業(yè)銀行凈值產(chǎn)品規(guī)模占比普遍較高,個別銀行甚至高達100%。同時,這些銀行普遍在預(yù)期收益型和凈值型產(chǎn)品超額收益表現(xiàn)方面沒有短板。

運營管理能力方面,結(jié)合理財子公司經(jīng)營績效,全國銀行運營能力普遍較強,接下來理財子公司將成為全國銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營主體,理財子公司仍需強化風(fēng)控流程及手段、完善管理團隊、提高金融科技應(yīng)用,以此來提升運營管理效率。

而城市商業(yè)銀行運營管理能力不及全國銀行,但排名靠前的城市商業(yè)銀行運營管理能力表現(xiàn)不俗,可與全國銀行抗衡。“隨著銀行理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級深入推進,其對商業(yè)銀行的運營管理能力要求更高,就風(fēng)險管理層面,需要城商行從理財業(yè)務(wù)的內(nèi)部構(gòu)架、風(fēng)控流程及手段等方面加強管理;團隊建設(shè)方面,需改進人才培養(yǎng)和引進機制,吸引和留住人才;再者要增加資本投入,加大與金融科技融合,提高綜合化運營管理能力。” 于康表示。

另一方面,隨著行業(yè)轉(zhuǎn)型深入推進,銀行理財產(chǎn)品的投資者服務(wù)體系不斷完善。《報告》指出,憑借理財子公司制度優(yōu)勢,全國銀行投資者服務(wù)體系改善效果明顯,一是理財產(chǎn)品類型不斷豐富,在固收類理財產(chǎn)品供給基礎(chǔ)上,純權(quán)益類理財產(chǎn)品陸續(xù)推出;二是理財產(chǎn)品創(chuàng)新力度加強,指數(shù)型理財產(chǎn)品也逐步面世,這也使得投資者多樣化配置需求逐漸能夠得到滿足。

相較而言,城市商業(yè)銀行投資者服務(wù)體系仍有待于改善,其在產(chǎn)品類型、資金投向、產(chǎn)品投資期限設(shè)置等豐富方面均有進一步提升空間。

此外,從一季度各類銀行表現(xiàn)來看,信息披露規(guī)范仍有待完善。“當(dāng)前銀行理財業(yè)務(wù)處于轉(zhuǎn)型過渡期,新老產(chǎn)品并存,信披難度較大;同時部分銀行機構(gòu)信披渠道處于初步建設(shè)階段,且凈值產(chǎn)品運作經(jīng)驗不足,信披質(zhì)量一般。”對此,于康認(rèn)為,銀行機構(gòu)要加快信披渠道建設(shè),同時建立符合監(jiān)管要求的信披制度,及時、完整地披露理財產(chǎn)品相關(guān)信息,提升產(chǎn)品信披的規(guī)范。

關(guān)鍵詞: 銀行理財 差異化發(fā)展

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