P2P網貸行業(yè)發(fā)展日新月異,選擇合適平臺的標準也會隨著行業(yè)的變動而實時更新,以前總結出的經驗不能說都是錯的,但是如果不更新觀念的話,就極有可能會決策失誤錯失更加優(yōu)質的平臺。例如在兩年以前,銀行存管對于很多人來說還是個陌生的概念,但現在其已成為網貸平臺是否合規(guī)的一項硬性指標,所以投資人在考察平臺時應該與時俱進。那么當下,老百姓投資P2P網貸時需要注意什么呢?

1.不投收益率過高的平臺

付出和回報永遠是成正比的,天上不會掉餡餅,在面對收益過高的平臺時,投資人應該多考慮一下是否正規(guī)和合適,而不是迫不及待地去投資。據相關數據顯示,目前網貸行業(yè)綜合收益率在年化9.41%左右,主流綜合收益率期間仍分布在8%-14%之間。投資人自己一定要有一個投資收益的合適標尺,超過這個標尺的收益,一定要慎重。

2.關注平臺的風控和負面消息

風控是一家平臺的核心,風控實力的強弱決定了平臺的生存能力。可投性更高的平臺必須得有嚴格的風控審核能力,還要有專業(yè)的風控團隊,這樣在對借款項目篩選時才能避開逾期壞賬風險更高的項目,在逾期壞賬發(fā)生后能采取有效措施將用戶投資損失降至最低。當就像筆者在投的P2P平臺三益寶,風控工作就做得比較到位。首先,該平臺擁有獨立的風控團隊,團隊負責人在銀行、信貸金融領域具備多年從業(yè)經驗,對項目的審查、風險預測及反欺詐能力較強。其次,平臺自建“三益云盾”風控體系,在貸前、貸中、貸后對借款企業(yè)及項目進行嚴格審核和把控,保障投資人利益。

此外,備案關鍵期監(jiān)測平臺的負面信息也很重要,一旦發(fā)現爆料真實且風險性較高,平臺也無法給出合理的回應和解釋,不要猶豫,盡早撤離。

3.看平臺是否與銀行進行存管對接

《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》落地之后,銀行存管普遍被視為衡量網貸平臺是否合規(guī)的硬性指標。凡是能夠與銀行完成資金存管對接的平臺在某種程度上來說是經受住了銀行的層層考驗,相比于其他未能完成存管的平臺有更加明顯的優(yōu)勢。仍以三益寶為例,該平臺于去年的8月10號正式上線銀行存管系統(tǒng),由恒豐銀行對用戶交易資金進行獨立存管。綜合平臺其他方面的合規(guī)進程,三益寶不久之前被評為了中國金融科技最具投資價值平臺,值得關注。

除此之外,資管業(yè)務、債權轉讓、風險準備金、信息安全等保測評等,都是監(jiān)管新形勢下投資人應對平臺進行考察的新標準,大家不妨對看好的平臺作一番細致考評,謹慎投資。