廣東華興銀行:以優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù)助力廣東高質(zhì)量發(fā)展
新年伊始,廣東省召開高質(zhì)量發(fā)展大會,為廣東經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展描繪了奮進藍(lán)圖。廣東華興銀行作為本地城商行,認(rèn)真學(xué)習(xí)會議精神,研究政策形勢與發(fā)展機遇,落實金融支持實體經(jīng)濟號召與要求,繼續(xù)錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo),堅持“立足灣區(qū)、堅守定位、守正創(chuàng)新、打造精品”的經(jīng)營理念,著眼發(fā)展大局,主動作為,著力服務(wù)社會民生,不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效,助力廣東高質(zhì)量發(fā)展。
聚焦重點領(lǐng)域,助力產(chǎn)業(yè)金融
廣東華興銀行圍繞制造業(yè)產(chǎn)業(yè)升級迸發(fā)的金融新需求,重點發(fā)展制造業(yè)、綠色信貸以及供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),支持區(qū)域特色和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。
總行帶領(lǐng)各分行深挖區(qū)域優(yōu)勢,聚焦重點領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。其中,佛山分行通過轉(zhuǎn)化融資模式、打造核心企業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)圈等手段,提供如供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)等一攬子綜合金融服務(wù)方案,助力當(dāng)?shù)劁X金屬產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)。截至目前,已審批通過授信金額達(dá)30億元,累計投放超10億元。江門分行持續(xù)支持金屬制品等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級,加大力度滿足新能源等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),通過開展組合式綜合金融服務(wù),助力本地實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
同時,廣東華興銀行以實際行動積極參與省重點項目建設(shè)。其中,珠海分行投放了1.735億元流動資金支持城市道路市政工程建設(shè)。惠州分行為省重點項目恒力石化500萬噸PTA項目提供了法透、國際信用證、銀行承兌匯票、保函、企業(yè)定期存款等綜合金融服務(wù),累計投放授信6.75億元。中山分行以固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)品為切入點,努力推動工業(yè)產(chǎn)業(yè)園發(fā)展、城市更新工改工業(yè)務(wù)方向及項目儲備,截至目前已成功投放12.4億元。
該行制造業(yè)貸款儲備超過100億元,今年1月份以來,制造業(yè)公司貸款累計放款近26億元。截至目前,制造業(yè)公司貸款余額131億元。2023年,廣東華興銀行預(yù)計公司貸款約2000億元用于支持實體經(jīng)濟的發(fā)展。對于重點支持的專精特新和綠色信貸等行業(yè)分別給予了FTP定價優(yōu)惠,也為進一步降低實體企業(yè)融資成本提供了制度保障。
守正創(chuàng)新之道,發(fā)力跨境金融
廣東華興銀行發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟、促進貿(mào)易投資便利化的作用,服務(wù)灣區(qū)建設(shè)。
一方面,推進跨境人民幣業(yè)務(wù)便利化政策應(yīng)用,豐富跨境人民幣金融產(chǎn)品服務(wù),全力推動打好五外聯(lián)動“組合拳”,通過“跨境通”系列產(chǎn)品服務(wù),包括“興捷通”跨境結(jié)算系列、“興融通”貿(mào)易融資系列、“興贏通”資本項目系列、“興易通”線上化系列產(chǎn)品,為進出口商貿(mào)企業(yè)提供集本外幣、境內(nèi)外、線上下一體化服務(wù)方案,積極助力粵港澳大灣區(qū)金融開放互聯(lián)互通。
同時,推進跨境人民幣應(yīng)用場景探索創(chuàng)新,提升綜合金融服務(wù)質(zhì)效。近日,廣東華興銀行經(jīng)國家外匯管理局廣東省分局批準(zhǔn),正式成為“跨境金融服務(wù)平臺銀企融資對接應(yīng)用場景”試點資格銀行!該應(yīng)用場景為企業(yè)提供了一條十分便利和順暢的融資申請渠道,旨在通過金融數(shù)字化賦能助力破除民營經(jīng)濟及中小微企業(yè)貿(mào)易融資壁壘,有效提升跨境金融服務(wù)能效與水平。“申請便利、對接高效、響應(yīng)迅速、渠道通暢”是企業(yè)客戶使用后給予的最真實聲音。
深耕政企合作,貫通金融“活水”
廣東華興銀行持續(xù)深化與地方政府、地方企業(yè)的合作,積極服務(wù)廣東省地方債券發(fā)行。其中,廣州分行開展公開市場融資業(yè)務(wù),參與服務(wù)發(fā)債和證券化融資企業(yè)數(shù)量26家,直接投資金額超過70億元。深圳分行先后與深圳市4家地方城投公司開展合作,合計批復(fù)綜合授信23億元,其中認(rèn)購債券合計11.7億元。2023年1月份與地方重點企業(yè)開展合作,批復(fù)綜合授信20億元,其中認(rèn)購債券3億元。東莞分行協(xié)助地方重點企業(yè)成功發(fā)行北金所債權(quán)融資計劃累計金額約4億元。
同時,該行積極推動輕資本轉(zhuǎn)型,加速實體資金投放。2022年,該行單筆總規(guī)模15.67億元零售信貸資產(chǎn)在銀登中心成功流轉(zhuǎn),這是該行在銀登中心單筆流轉(zhuǎn)規(guī)模最大的財產(chǎn)權(quán)信托。全年,該行累計流轉(zhuǎn)非金融企業(yè)債券170.08億元,通過資產(chǎn)流轉(zhuǎn)騰挪出的信貸和投資規(guī)模、以及投資余額和風(fēng)險資產(chǎn)能繼續(xù)用于省內(nèi)融資項目的投放。另外,該行還創(chuàng)新推出了“準(zhǔn)承銷+基石投資+快速流轉(zhuǎn)”全服務(wù)流程,牽頭為省內(nèi)客戶發(fā)行公司債/資產(chǎn)證券化產(chǎn)品9單,通過投資的16.81億元,撬動企業(yè)總發(fā)行融資規(guī)模近70億元;針對優(yōu)質(zhì)上市公司推出“華興股質(zhì)1+N”產(chǎn)品,已累計落地11筆,為企業(yè)提供融資金額10.4億元。
建設(shè)數(shù)智能力,賦能數(shù)字金融
廣東華興銀行積極參與區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)生態(tài)建設(shè),總行帶領(lǐng)分行率先選擇與大型頭部平臺進行合作,圍繞產(chǎn)業(yè)鏈全生命周期管理,利用平臺“大數(shù)據(jù)”進行分析,以業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、資產(chǎn)服務(wù)化、服務(wù)智能化的數(shù)據(jù)路徑視角,形成業(yè)務(wù)數(shù)字化閉環(huán),為華興銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下基礎(chǔ)。
同時,華興銀行著力打造數(shù)字化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺,搭建“一站式”綜合金融服務(wù)模式。建設(shè)“興金融”數(shù)字化電子渠道,依托大數(shù)據(jù)模型、智能風(fēng)控、生物技術(shù)、影像技術(shù)等先進的金融科技,為客戶提供全流程線上化、智能化、定制化的場景金融服務(wù)。目前,“興金融”數(shù)字化電子渠道承接恒興粵海“飼料e貸”、車險分期“保費e貸”等多個經(jīng)營融資產(chǎn)品,為客戶提供一站式、全流程線上化的融資服務(wù),進一步拓寬客戶線上融資渠道,以數(shù)字化手段解決“小額分散”長尾客群融資難、融資貴等痛點。截至目前,“興金融”電子渠道累計獲客1866戶,累計交易金額77,133萬元。
該行通過數(shù)字化場景金融先后服務(wù)落地包括車險分期、飼料養(yǎng)殖、大宗塑化、油品互聯(lián)網(wǎng)采購、貨車ETC繳費、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、涂料經(jīng)銷7個產(chǎn)業(yè)金融場景,累計深度研究推動17個行業(yè)場景,服務(wù)數(shù)字化客戶近千戶,數(shù)字化業(yè)務(wù)融資投放超60億元,數(shù)字產(chǎn)業(yè)金融已成為該行金融科技驅(qū)動,數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的新動能。
助企紓困解難,踐行普惠金融
廣東華興銀行積極運用各項普惠金融優(yōu)惠政策,落實幫扶區(qū)域小微實體經(jīng)濟和金融機構(gòu)減費讓利等相關(guān)工作,加大普惠小微企業(yè)金融支持力度,助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟增長。
2022年,廣東華興銀行成功發(fā)行小微金融債,專項用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。此外,該行持續(xù)創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品及推出“服務(wù)小微十條”組合化政策,著力解決小微金融服務(wù)“急難愁盼”問題。2022年,該行共為105戶普惠小微企業(yè)貸款客戶提供延期還本付息支持,共延期本金2936.82萬元,延期利息1364.21萬元,涉及貸款余額79135.51萬元。
各分行在滴灌小微企業(yè)方面精準(zhǔn)施策,成效顯著。汕頭分行為受疫情影響客戶累計辦理延期還款、無還本續(xù)貸、變更還款計劃等業(yè)務(wù)8890萬元;肇慶分行主動參與由肇慶銀保監(jiān)分局牽頭的“引金融活水進園入企”專項行動,為肇慶某物流公司獲批授信300萬元。珠海分行2022年度為168筆經(jīng)營類貸款成功申請到206.7萬元減息,并為對受疫情影響較大,暫缺流動性的小微企業(yè)借款人,給予延期還本付息政策支持。
2023年,華興銀行將持續(xù)聚焦服務(wù)小微企業(yè),特別是“專精特新”科技型企業(yè),托金融科技能力,著力研發(fā)匹配的特色產(chǎn)品,為企業(yè)提供綜合金融服務(wù),簡化服務(wù)流程,提升服務(wù)半徑。預(yù)計將投放普惠型小微貸款約100億元用于支持區(qū)域小微實體經(jīng)濟的發(fā)展。
夯實民生之本,深耕鄉(xiāng)村振興
廣東華興銀行積極融入全面推進鄉(xiāng)村振興大局,在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力,尤其在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、文教信貸等方面精準(zhǔn)施策,不斷優(yōu)化內(nèi)部資源配置和政策安排,持續(xù)提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平。
華興銀行充分發(fā)揮銀行服務(wù)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的紐帶優(yōu)勢,針對鄉(xiāng)村振興“急難愁盼”問題,創(chuàng)新推出了服務(wù)農(nóng)戶、服務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)的業(yè)務(wù)模式。以湛江為例,湛江分行大力支持當(dāng)?shù)噩F(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,探索“小而散”數(shù)字化業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型。目前已落地恒興及粵海飼料產(chǎn)業(yè)鏈集群項目。截至2023年1月末,該集群項目貸款余額為4.11億元,貸款惠及農(nóng)戶為941戶,服務(wù)小微客戶131戶。
截至2022年末,廣東華興銀行涉農(nóng)貸款余額62.90億元,較年初增量13.69億;普惠型涉農(nóng)貸款余額為16.11億元,增速36.95%,普惠型涉農(nóng)貸款增速高于各項貸款增速28.11%。
深耕灣區(qū)篤行不怠,昂揚奮進步履鏗鏘。未來,廣東華興銀行將繼續(xù)積極履行城商行支持地方經(jīng)濟的發(fā)展使命,聚焦金融服務(wù)本質(zhì),持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效,促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展,為廣東高質(zhì)量發(fā)展貢獻“華興力量”。
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