近段時間，廣州、深圳、上海等地出現(xiàn)有的銀行個人房貸額度緊張、放款周期拉長等現(xiàn)象，引起關(guān)注。原因何在?今后個人房貸申請是否會變難?記者就此進行了采訪。

個別地方有銀行房貸額度緊張

記者從廣州多家銀行和中介機構(gòu)了解到，目前房貸額度緊張。“1月份開始房貸額度變得明顯緊張，每個信貸經(jīng)理手里只有500萬元左右的房貸額度。”一家股份制銀行廣州分行的房貸經(jīng)辦人員表示。

當(dāng)?shù)夭糠仲彿空呤艿搅擞绊憽V州市黃埔區(qū)的一位購房者告訴記者，2020年11月份買的一套住房，房貸至今沒有發(fā)放，銀行回復(fù)是仍在排隊。

在上海、深圳等地，也有類似情況。“信貸員說商業(yè)貸款1月放款沒戲，2月也不保證。銀行和公積金管理中心協(xié)商，先放了公積金貸款。”上海市民王小姐告訴記者。

深圳市南山區(qū)一名中介機構(gòu)負責(zé)人告訴記者，目前當(dāng)?shù)匾恍┐筱y行還能正常發(fā)放房貸，部分股份制銀行的房貸額度則較為緊張。

與此同時，不少銀行的房貸放款周期在拉長。“去年基本一個月內(nèi)能走完的房貸流程，目前需要一個半月到兩個月。”一家股份制銀行上海分行相關(guān)人士表示。

此外，審核變得更為嚴格。深圳某股份制銀行支行行長透露，當(dāng)前對于按揭貸款人的資格審核較以往更嚴。比如月入流水至少要覆蓋兩倍月供，嚴控首付款來源等，對不符合償債收入比例要求的購房人不予放貸。

個別地方的銀行房貸利率有所上浮。1月27日，廣州的工農(nóng)中建四家銀行均將首套房利率和二套房利率在原先基礎(chǔ)上分別上調(diào)了15個基點。

房貸額度緊張具有結(jié)構(gòu)性、區(qū)域性特點

每年1月份，往往是銀行謀求“開門紅”的關(guān)鍵時點，為何今年年初個別地方的部分銀行反其道而行之?

專家表示，這與監(jiān)管部門近期出臺的房地產(chǎn)貸款集中度管理制度有關(guān)，也是多重政策效應(yīng)疊加的結(jié)果。

2020年底，央行、銀保監(jiān)會出臺銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，對不同類型不同規(guī)模的銀行分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款余額占比、個人住房貸款余額占比“兩條紅線”。前者從40%到12.5%不等，后者從32.5%到7.5%不等。

作為個人住房貸款投放的主力，部分國有大銀行和較大的股份制銀行已接近監(jiān)管上限，少數(shù)已經(jīng)超限，對房貸投放較為謹慎。加之，近日上海、深圳、杭州等地紛紛出臺房地產(chǎn)調(diào)控新舉措，讓不少當(dāng)?shù)劂y行對房貸投放變得更為審慎。

在業(yè)內(nèi)人士看來，這還與當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)市場狀況密切相關(guān)。“房地產(chǎn)貸款集中度管理制度是全國性政策，當(dāng)前少數(shù)幾個城市出現(xiàn)額度緊張問題，還需觀察這幾個地方的自身原因。”一位監(jiān)管人士表示。

“2020年廣州樓市成交量太過火爆，多家銀行的房貸放款‘積壓’。2021年初多家銀行將額度用于滿足2020年提交的房貸需求，導(dǎo)致當(dāng)月新增額度空間被擠壓。”廣州的一家房地產(chǎn)中介工作人員表示。

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前個人房貸額度的收緊，主要是結(jié)構(gòu)性和區(qū)域性的，北京、蘇州、濟南等地沒有出現(xiàn)明顯變化。

蘇州一家國有大銀行的房貸部門負責(zé)人告訴記者，目前的房貸供給總體平穩(wěn)，規(guī)模管控沒有明顯變化。

北京鏈家的一名銷售人員告訴記者，其所在門店與北京地區(qū)的各大銀行都有合作，目前房貸額度、放款周期基本沒有變化。

“不同銀行、不同地方對政策的感受有差別。如果一個地方房貸需求不旺，或者銀行的房貸占比不高，額度就會比較寬松。反之，貸款額度就會比較緊張。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，目前來看，房貸額度緊張的城市也是近期房價上漲較快、住房需求較旺的地方，這其實也從側(cè)面體現(xiàn)了調(diào)控的必要性。

精準支持剛需群體

打算賣舊換新、改善居住條件的廣州張女士告訴記者，近期房貸利率上調(diào)后，月供要多付200多元。“利率上調(diào)可以接受，但就怕銀行沒額度、不批貸。”張女士擔(dān)心地說。

房貸政策與百姓息息相關(guān)，既要有助于防范風(fēng)險、抑制泡沫，也要滿足居民合理的購房融資需求。專家認為，普通購房者不必過度擔(dān)心。在政策引導(dǎo)下，個人住房貸款不會增速過快，將維持合理水平。一些超標銀行額度緊張，但一些占比較低的銀行還有增長空間。

“目前，我行個人住房貸款發(fā)放和回收基本正常，不存在所謂的停貸、暫停中介收單等情況。”建行上海分行住房金融與個人信貸部副總經(jīng)理高沙表示，未來信貸資源配置會保持均衡穩(wěn)定，避免大起大落。

盡管是區(qū)域性、結(jié)構(gòu)性收緊，但在嚴控房地產(chǎn)融資的大背景下，個人房貸資源變得相對“稀缺”是現(xiàn)實。如何讓房貸資源更加精準地支持剛需群體，而不是流到炒房客手里，是監(jiān)管部門和銀行需要關(guān)注的。

“房地產(chǎn)貸款集中度管理引導(dǎo)銀行逐步調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)布局，但并非一蹴而就，安排有過渡期。各地房地產(chǎn)市場活躍程度也不一樣，銀行會因地制宜，實行差異化的房貸政策。”工行山東省分行個貸部有關(guān)負責(zé)人表示，該行房貸投放以滿足剛需和改善型住房為主，嚴把準入關(guān)口，對于有多套房、多筆貸款未結(jié)清的要嚴格管控。

工行上海市分行個人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理翁怡臣說，今后將通過嚴格的住房套數(shù)審查，盡可能地讓剛需購房者切實享受到貸款服務(wù)。

“住房信貸事關(guān)國計民生，應(yīng)繼續(xù)實施差異化住房信貸政策。對于居民合理的購房需求，尤其是購買首套住房，應(yīng)通過留出專門額度、提供合理利率等方式，繼續(xù)予以支持。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說。(記者李延霞、吳雨、吳燕婷、桑彤、孟盈如、王陽)

關(guān)鍵詞： 銀行放貸額度 個人放貸申請