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五城市上線特定養老儲蓄,50萬存五年多賺3萬

近期,在債市動蕩、買理財都可能會虧的背景下,特定養老儲蓄試點啟動備受關注。

11月20日起,中國工商銀行開始發行首批特定養老儲蓄產品,目前在廣州、合肥、青島、西安、成都5個城市試點。


(資料圖片僅供參考)

據工行介紹,工行特定養老儲蓄產品是聚焦滿足養老需求的定期儲蓄存款產品,受存款保險制度保護,有5、10、15、20年四檔期限,整存整取、零存整取、整存零取三個儲種,產品本金上限為50萬元。

有保險業人士指出,特定養老儲蓄產品是具有較強政策性質的長期存款,從本金上限50萬可以看出,要讓《存款保險條例》保障產品的絕對安全性。

簡單來說,養老儲蓄產品就是相當于存定期。但與一般定期存款相比,它最大的特點是利率更高,投資期限更長,符合中老年人收益穩定的需求。

11月21日,工行客服人員告訴時代財經,廣州地區內,工行特定養老儲蓄產品的整存整取年利率是4%,零存整取和整存零取的都是2.25%。

而據公開資料,自9月15日四大行下調人民幣存款掛牌利率后,整存整取5年年利率僅為2.65%,而零存整取和整存零取5年年利率僅為1.45%。

以5年期50萬元本金封頂為例,購買特定養老儲蓄產品比整存整取5年利息多3.37萬元。

“在廣州地區內,5年期以上的養老儲蓄產品,以5年為一個計息周期,在同一個周期內的利率是不變的,但5年后會對產品利率進行調整和重新定價。”上述工行客服稱。

購買條件方面,該產品在年齡上有所限制,需要年滿35周歲,同時,整存整取須大于等于55周歲。

具體來說,年齡跟購買限期相掛鉤,“35歲以上的買20年,40歲以上買15年,45歲以上買10年,50歲以上買5年,沒有特殊情況,男性年滿60周歲、女性年滿55周歲才可以支取,相當于取退休金。”同日,廣州工行某支行網點客戶經理告訴時代財經,客戶需要廣州戶口和購買廣州社保,帶身份證和銀行卡到網點辦理即可。

根據銀保監會和人民銀行此前聯合發布的《關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知》,自2022年11月20日起,工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行都在相同5個城市開展特定養老儲蓄試點。其中,單家銀行試點規模不超過100億元,試點期限為一年。

上述工行客戶經理表示,養老儲蓄產品額度有限,但不算太搶手,“因為最近大家資金比較緊缺,而且債券市場波動比較大,養老儲蓄相對安全一點”,她認為,越年老的人購買養老儲蓄產品越劃算,對于40歲以下的客戶,更適合購買利率與定期存款掛鉤的保險產品,投資年限更短,靈活性更強。

同日,某銀行業人士在接受時代財經采訪時也表示,對于離退休還有一定年限的人來說,收益不高,取回時間長,沒有太大的購買必要。

事實上,特定養老儲蓄購買者如果在中途急用資金,也有相應解決辦法。

據工商銀行微信公眾號11月20日發布信息,提前支取時,產品實際存期滿5年倍數部分,按存入日5年期同類型普通存款的掛牌利率計息,不滿5年部分,按支取日活期儲蓄存款掛牌利率計息。

同日,時代財經也走訪了廣州市內建行某支行,該支行客服經理告訴時代財經,建行特定養老儲蓄產品相當于存定期,但利率比普通存款利率高很多,“50元起存,50萬封頂,以5年為一個計息周期。第一個5年利率是4%,但5年以后的利率不能保證。”

不過,該建行客戶經理稱,由于某些原因,建行特定養老儲蓄產品還未發行,預計本周內可以發行。

關鍵詞: 銀保監會 銀行理財 外資銀行 銀行人物

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