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商業銀行上半年利潤增速下行,但息差收窄的壓力期或將結束

新京報貝殼財經訊(記者黃鑫宇)8月18日,國家金融監督管理總局(簡稱“金融監管總局”)發布2023年二季度銀行業保險業主要監管指標數據情況。數據顯示,上半年商業銀行(法人口徑)累計實現凈利潤1.3萬億元,同比增長2.6%,但增速較去年同期下降4.5個百分點。中信建投研究團隊分析預計,新增貸款利率持續單邊下行導致息差收窄的壓力期或將結束。

金融監管總局最新披露的數據顯示,截至6月末,商業銀行的平均資本利潤率為9.67%,也較上季末下降0.66個百分點;平均資產利潤率為0.75%,較上季末下降0.06個百分點。


(資料圖)

此外,2023年二季度末,我國商業銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為14.66%,較上季末下降0.2個百分點;一級資本充足率為11.78%,較上季末下降0.21個百分點;核心一級資本充足率為10.28%,較上季末下降0.22個百分點。

對此,金融監管總局認為,商業銀行利潤增速下行,但風險抵補能力整體充足。

數據顯示,2023年二季度末,商業銀行貸款損失準備余額為6.6萬億元,較上季末增加1989億元;撥備覆蓋率為206.13%,較上季末上升0.9個百分點;貸款撥備率為3.35%,較上季末上升0.03個百分點。

同時,數據來看,我國商業銀行信貸資產質量基本穩定。

2023年二季度末,商業銀行不良貸款余額為3.2萬億元,較上季末增加831億元;商業銀行不良貸款率1.62%,較上季末基本持平。

2023年二季度末,商業銀行正常貸款余額193.8萬億元,其中正常類貸款余額為189.5萬億元,關注類貸款余額4.2萬億元。

值得關注的是,一天前,即8月17日,央行發布2023年第二季度中國貨幣政策執行報告。在專欄中,央行特別提出,合理看待商業銀行利潤水平。

央行表示,近年來,我國商業銀行利潤保持增長,但凈息差持續收窄,利潤增速有所下降。商業銀行向實體經濟發放貸款面臨資本約束,化解風險也要消耗資本,我國對商業銀行資本充足率有明確的監管標準。商業銀行維持穩健經營、防范金融風險,需保持合理利潤和凈息差水平,這樣也有利于增強商業銀行支持實體經濟的可持續性。

據中信建投研究團隊介紹,這是2020年以來,央行首次對保持銀行合理凈息差水平的明確表態,商業銀行的讓利期將正式結束。

中信建投認為,讓利期里,貸款定價只有向下彈性,沒有向上彈性,讓利期結束,意味著貸款定價向上彈性打開,盡管短期內支撐貸款定價迅速上升的宏觀基礎還不牢固,但未來隨著經濟復蘇和信貸需求恢復,銀行有望實現貸款價格和息差雙升。

中信建投預計,新增貸款利率持續單邊下行導致息差收窄的壓力期或將結束。

截至8月16日,據記者統計,已有瑞豐農商行、蘭州銀行、江蘇銀行、浦發銀行、常熟農商行、杭州銀行、成都銀行7家銀行公布上半年業績快報,7家銀行中有6家歸母凈利實現兩位數增長,僅浦發銀行業績呈現負增長。

編輯 宋鈺婷

校對 柳寶慶

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