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2023-08-01 17:53:49
“氣象+保險+期貨” 開辟服務“三農”新路徑
2023-08-01 17:53:49 來源: 農村金融時報
7月31日，在廣州舉辦的“水產養殖溫度指數保險+天氣衍生品”發布會上，中國人壽（601628）財產保險股份有限公司廣東省分公司（以下簡稱“廣東國壽財險”）、中泰期貨股份有限公司（以下簡稱“中泰期貨”）、天韌科技（上海）有限公司合作推出基于“中央氣象臺-大商所溫度指數”創新保險產品。
據了解，水產養殖受氣溫變化影響嚴重。比如，高溫會導致水體溫度升高、氧氣含量下降、水質惡化，會嚴重影響魚蝦類生長發育，甚至造成死亡。此外，養殖場的能耗、水質管理、飼料和疾病防控等成本都會隨之大幅增加，給養殖場經營者帶來巨大負擔。
【資料圖】
“與其他農業保險標的不同，漁業高溫災害具有系統性的特點?！睆V東國壽財險農村業務部負責人陳衛告訴《》記者，以廣東中山、珠海水產養殖高溫指數保險試點項目為例，該保險方案中，再保險公司給予的支持有限，相關保險方案的分保比例不到40%，且設置賠付率150%的再保險兜底上限。去年珠海市水產養殖高溫指數保險綜合賠付率超過240%，承保機構因此承擔了巨虧風險。
“我們設置了一個賠款觸發值，一旦某日氣溫超過賠款觸發值，養殖戶即可獲得賠款，氣溫越高、賠款越多?！标愋l介紹，該產品的目標客戶為南美白對蝦和四大家魚養殖戶/企業，保險金額為每畝1000元，項目第一期將為7戶養殖戶提供300多萬元的風險保障。
與傳統水產養殖保險相比，天氣指數保險具有風險定量化、適用性強等特點，標的為客觀、公開、透明的天氣指數，養殖戶可以在官方渠道查詢到每天的天氣指數，觸發條件更客觀，定損效率更高，理賠更加簡單方便，傳統保險存在的道德風險問題也會相應減弱。
記者了解到，在缺乏有效風險分散途徑的情況下，僅僅依靠保險公司自身承保能力是難以解決天氣指數保險發展困境的。因此，近年來，廣受關注的“保險+期貨”模式為國內保險公司提供了破題思路。
據了解，在“保險+期貨”模式中，農戶向保險公司購買農業保險的同時，保險公司再通過期貨風險管理子公司進行再保險，形成風險管理閉環。
作為此次創新產品的第二個環節，“天氣衍生品”模式與“保險+期貨”核心思路一脈相承，通過溫度指數場外衍生品為溫度指數保險提供了風險保護。
“期貨公司通過風險管理子公司，在此次產品流程中承擔了產品定價和風險管理的職責。一方面，與保險公司對保險費率進行測算，利用天氣指數數據幫助保險公司提升天氣相關保險產品的定價合理性；另一方面，保險公司將面臨因溫度上升造成漁業損失的賠付風險，通過場外衍生品交易，將風險轉移給期貨公司以及因溫度上升而獲利的實體企業?！敝刑┢谪浉笨偨浝硗鹾榭硎?。
綜合來看，本次廣東國壽財險推出的溫度指數保險創新產品，將溫度指數保險與“保險+期貨”模式融合，是探索天氣要素“保險+期貨”的一次有益嘗試，是將“保險+期貨”模式拓展到氣象指數和漁業保險領域的創新舉措，有利于促進氣象指數保險和漁業保險可持續發展。
同時，這一產品將水產養殖戶、保險公司、期貨公司有機連接一起，實現逐層風險轉移的閉環，養殖戶的高溫收益受損風險、保險公司的超額賠付風險均得以有效化解。
“溫度指數保險具有數據來源客觀、理賠定損直觀等優點，可以提高定損效率，降低理賠難度?！卑l布會上，大商所黨委委員、副總經理程偉東表示，本次水產養殖溫度指數保險不僅為金融機構應用“中央氣象臺-大商所溫度指數”服務實體經濟提供了一個重要場景，而且將溫度指數保險與“保險+期貨”模式相結合，通過場外衍生品交易進行風險再轉移，形成風險分散、各方受益的閉環，為農業生產經營主體提供更多全面立體、商業可持續的風險保障，有助于探索形成“氣象+保險+期貨”的農業產業鏈風險管理體系新格局。
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