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【環球時快訊】新發儲蓄國債3年期的利率3.2%,5年期的利率3.37%,哪個更值得買

儲蓄國債是一種利息較高的國債。當然,這里的利息高只是相對其他國債來說。實際上,儲蓄國債的利率也并不是很高,從新發國債的情況來看,3年期和5年期的票面利率分別為3.2%和3.37%,如果要買,該買哪個比較好呢?

3年期和5年期的儲蓄國債買誰好?


(資料圖)

可能是因為利息相對較高,所以儲蓄國債發行得比較少,正常情況下就是每個月10號發行,但1月、2月和12月以及一些特殊情況除外,而在可選產品上也只有3年和5年期的。由于同樣是儲蓄國債,只是利率和期限不同,所以能比較的也就只有利息和流動性。

首先,如果從利息上看,只看票面利率的話顯然是選5年期的比較好。買儲蓄國債,持有到期后最終能拿到手的利息,就是按照票面利率計算的,5年期儲蓄國債的票面利率更高,所以利息也更多。

不過,如果以5年為期限并算上復利的話,5年期儲蓄國債的利息就不是那么明顯了。

比如買10萬元的儲蓄國債,如果按照5年期的利率計算,利息一共就是1.685萬元。

而如果是按3年期的國債利率計算,前3年的利息為0.96萬元,這些利息如果繼續用來買3年期的儲蓄國債,那么后兩年的利息就是0.7萬元左右,加起來的利息為1.66萬元,僅比5年期儲蓄國債的利息少了200多元。

另外,未來的國債利率會怎么變化,也會對選擇的結果有影響。

儲蓄國債的利率雖然相對固定,但也會適時作出調整。從過去的調整趨勢上看,它的利率是在不斷下降的。這種情況下,自然是買5年期的更好,因為越到后面利息越低,買5年期的就能把較高的利息鎖定較長的時間。

當然,過去的利率一直在下降,不代表未來就一定會降,也有可能上漲。如果未來儲蓄國債的利率漲了,可能就是買3年期的更劃算了。

?其次,從流動性上看,如果不考慮提前兌付的話,3年期的儲蓄國債無疑更值得買。

不過,儲蓄國債在沒到期之前是可以提前兌付的,只是會扣掉部分利息。

在考慮提前兌付下,無論是3年期的還是5年期的儲蓄國債都可以隨時把錢取出來,所以流動性上也就沒什么差別了。此時唯一要考慮的就是提前兌付下誰的利息更多。

比如5年期的電子式儲蓄國債,如果持有超過3年不到5年提前兌付,便會在原來的利息上扣掉60天的利息。

假如買了10萬元的國債,剛好持有3年就提前兌付,扣掉60天的利息后的總利息就是0.955萬元左右。而買3年期的國債,利息有0.96萬。此時顯然是買3年期的國債更好。

但如果是3年以內的提前兌付,在扣除利息之后,可能還是買5年期的儲蓄國債利息更多。

所以,從總的來看,只要未來國債的利率不上漲,買5年期的儲蓄國債優勢還是要更多一些。

關鍵詞: 新發儲蓄國債3年期的利率3.2% 5年期的利率3.37%

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