8月31日，中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”，股票代碼：601658.SH，1658.HK)召開2020年中期業績發布會。郵儲銀行董事長張金良，行長郭新雙，副行長張學文、邵智寶、杜春野及部分董事、監事出席發布會。

管理層就郵儲銀行支持新冠肺炎疫情防控、服務實體經濟發展、打造零售特色銀行、發展金融科技、強化風險管理及下一步發展計劃等方面進行了介紹，并與投資者和分析師進行了深入的溝通交流。

統籌疫情防控和經營發展 加大支持實體經濟力度

突如其來的疫情對經濟社會發展帶來前所未有的影響。疫情發生后，郵儲銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院的各項決策部署和監管部門要求，全力支持抗擊疫情和復工復產，加大支持實體經濟力度，切實助力“六穩”“六保”。

疫情期間，郵儲銀行做好線上線下金融服務，全力保障基礎金融服務暢通;扎實落實專項再貸款政策，上半年為各類疫情防控相關企業發放貸款超過千億元，其中向疫情防控重點保障企業名單內近700家企業發放專項再貸款近90億元;積極支持小微企業復工復產，截至6月末，普惠型小微企業貸款余額7,566.12億元，較上年末增長15.83%，較全行各項貸款平均增速高5個百分點。

“我們深刻體會到，經濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮，只有經濟持續向好，金融才能穩健發展。”張金良說，“疫情發生以來，郵儲銀行堅決主動將對實體經濟的支持貫穿于今年各項經營工作之中，努力推動企業綜合融資成本下降，為經濟發展和穩企業保就業提供有利條件。”

具體舉措層面，張金良介紹，郵儲銀行降低貸款利率，上半年新發放企業貸款利率較去年同期下降超過40個BP，普惠型小微企業貸款利率較去年同期下降超過60個BP;實施貸款延期，對符合條件、流動性暫遇困難的中小微企業貸款給予階段性延期還本付息安排;降低業務收費，持續推出多項資費優惠政策，全力支持企業復工復產。

面對疫情，郵儲銀行增強定力，堅守定位，采取了一系列措施努力降低不利影響，在加大對實體經濟支持力度的同時，全行業務經營穩定。

張金良表示，郵儲銀行堅守零售銀行戰略，加快金融科技應用，加速推進數字化轉型進程，推出客戶經理云工作室，支持商戶遠程入網，提升線上交易額度，大力推進“新零售”轉型;主動優化調整資產負債結構，同時做實傳統中間業務，繼續大力發展投行、理財、信用卡等業務;強化風險管控，進一步夯實風險抵補能力，繼續保持優良的資產質量。

堅持“一體兩翼”發展策略 持續打造零售特色銀行

張金良表示，郵儲銀行將堅持零售為主體、公司金融和資金資管為“兩翼”的“一體兩翼”發展策略，持續打造零售特色銀行。數據顯示，截至6月末，郵儲銀行個人客戶數達6.13億戶，管理零售客戶資產(AUM)10.78萬億元;個人銀行業務收入965.76億元(國際財務報告準則)，占營業收入的比重達到65.93%，較去年同期提升4.63個百分點。

發布會上，張金良闡述了郵儲銀行打造零售特色銀行的情況。他表示，零售帶來的紅利是可以穿越周期的長期價值，而零售的核心元素就是“客戶—場景—產品”。具體而言，客戶是基石，郵儲銀行一直擁有龐大且有特色的客戶群體，這是零售業務發展的堅實基礎;場景是核心要義，郵儲銀行大力構建特色場景，線上端逐步形成“郵儲食堂+郵政服務+生活場景”的生態布局，線下端依托遍布城鄉的網點資源，有序推進微商圈場景建設和行業開發;產品是重要抓手，郵儲銀行適應“新零售”發展，持續升級創新“存貸匯投”產品。

公司業務方面，張金良表示，郵儲銀行以客戶為中心，以“基礎存貸、交易銀行、投資銀行”三大公司業務產品體系為支撐，加強聯動協同，著力擴大基礎客戶數量，發揮傳統優勢拓展存貸款業務，加快交易銀行產品體系建設，完善投資銀行綜合產品服務，凝聚板塊合力。得益于此，今年上半年郵儲銀行公司業務能力建設邁出了新步伐。截至6月末，公司客戶達到75萬戶，同比多增近5萬戶;公司貸款余額1.95萬億元，較上年末增長11.97%;公司存款總額1.26萬億元，較上年末增長11.46%。

“資金業務占比較高是郵儲銀行的特色，輕資本屬性也符合郵儲銀行的發展道路。”張金良表示。資管業務方面，郵儲銀行轉型發展實現突破，資產管理能力進一步提升。數據顯示，截至6月末，理財產品規模9,048億元，較上年末增長11.72%，理財客戶數量快速增加，較上年末增長11.21%。

主動挖掘市場機遇 多措推動高質量發展

在發布會上，郭新雙表示，疫情既對銀行業發展帶來挑戰，也帶來了新的發展契機，郵儲銀行將進一步發揮自身優勢，主動挖掘市場機遇，化危為機，實現高質量發展。

郭新雙從優化資產負債結構、加快中間業務發展、有效管控成本三方面闡述了郵儲銀行下階段經營發展計劃。“在優化資產負債結構方面，繼續堅持‘三個提升一個穩定’的基本策略，即提升信貸資產占比、提升中長期信貸資產占比、提升非信貸中高收益資產占比和穩定零售信貸占比，著力提高資產的運營效率;在保持核心存款優勢的基礎上，做好量價平衡，嚴控長期高利率存款增長，實現整體負債成本的有效管控。”郭新雙表示。

與此同時，在中間業務方面，加快中間業務發展，優化考核激勵機制，激發中間業務發展活力，持續提升對營業收入的貢獻度。在成本控制方面，“下一步將繼續重點關注受疫情影響行業、客戶不良資產暴露情況，加強資產質量排查，加大不良資產處置力度，有效控制全行風險成本;同時，著力提升成本精細化管理水平，通過科技賦能、網點轉型等措施，努力降低運營成本。”郭新雙說。

值得一提的是，郵儲銀行中間業務收入增速保持了較好的水平。“雖然一季度中收增速放緩，但是隨著疫情防控形勢向好，郵儲銀行二季度中間業務發展回暖改善，二季度當季收入同比增長7.09%。”張學文表示。

張學文具體介紹，今年上半年，郵儲銀行中間業務主要有幾方面的亮點：一是信用卡恢復向好發展勢頭比較明顯。信用卡新增獲客恢復較快，上半年分期規模同比增長16.62%，消費規模同比增長3.47%。二是電子支付市場逐漸回暖，交易規模穩步增長。持續豐富綁卡工具、拓寬綁卡渠道，強化營銷資源投入，促進了交易規模穩步增長。上半年，借記卡電子支付交易金額同比增長16%，手續費收入同比增長7.68%。三是代理基金和代理保險實現快速發展。非貨幣型基金銷量占比持續提升，全行非貨幣型基金銷量同比增長超7倍，代理基金業務收入同比增長近4倍;期交保費同比增長37%，代理保險業務收入同比增長57%。四是托管業務規模增長較快。截至6月末，托管業務規模達4.14萬億元，較年初增長1,600億元，手續費收入同比增長超過9%。

“在大環境下，郵儲銀行始終堅持加強中間業務發展的策略，在危中求變、危中求進。中間業務是郵儲銀行發展的潛力，我們將利用下半年經濟回暖、消費回升的有利時機，進一步加大信用卡、電子支付、代發工資、代發養老金、投行及理財等中間業務發展力度，以更大的投入、更多的精力來促進業務的發展，力爭下半年增速好于上半年。”張學文表示。

金融科技賦能小微金融 守住資產質量“生命線”

疫情加速了客戶行為線上化遷徙進程，也加速驅動了銀行業對金融科技的運用，加快了銀行業數字化轉型步伐。

近年來，郵儲銀行持續提升信息科技支撐能力，金融科技在引領業務發展方面的作用持續顯現。郭新雙介紹，今年上半年，郵儲銀行加快“十三五”IT規劃落地實施，截至6月末，“十三五”IT規劃總體完成進度已經超過90%，科技賦能水平快速提升;以企業級建模新方法和IT實施工藝，建設新一代個人業務平臺，打造支撐6億客戶、18億賬戶的超大規模核心系統;加快科技人才隊伍建設，截至6月末，總行信息科技隊伍人數較上年末增長了20.35%;進一步擴大敏捷研發范圍，加快新技術研發應用，構建全行人工智能平臺，持續推動區塊鏈服務平臺建設;加強大數據應用，全面深化數據治理，發揮銀行數據資產價值。

“下一步，郵儲銀行將堅持科技興行的發展戰略不動搖，秉持‘擁抱變化、科技引領、立足長遠’的理念，全面提速金融科技建設。”郭新雙稱。

科技的良好發展，對業務發展提供了強大的支撐。據介紹，在服務小微企業方面，郵儲銀行強化科技運用和產品創新，大力推廣小額“極速貸”、小企業“小微易貸”等線上化貸款產品，截至6月末，線上化小微貸款產品余額3,607.30億元，較年上年末增長75.95%;各類非房消費貸款均可在微信、手機銀行端快速受理，上半年，線上放款率達99%;上線“U小店”平臺，該平臺連接了郵儲銀行C端6億個人客戶和B端企業客戶，拓展小微企業上下游渠道。在小微金融風控方面，依托工商、司法、征信、稅務、發票等數據，優化貸前自動評價模型，完善自動風險預警和“觸發式”貸后檢查功能，進一步提升風險預警能力。

“今年上半年，郵儲銀行圍繞‘增量、擴面、提質、降本’的總體目標，精準對接小微金融服務需求，加快數字化轉型，全力助推小微企業復工達產。”邵智寶總結道。

針對小微企業貸款資產質量和風控管理，邵智寶表示，根據前期的摸底排查，郵儲銀行小微企業貸款延期還款業務的資產質量是可控的。“郵儲銀行延期還款措施針對性強，主要面向參與疫情防控工作及受到疫情直接影響的人員和企業，并進行了充分的風險評估。同時，我們堅持對延期還款業務的實質性風險判斷，對于其中資質較好，受疫情影響出現階段性困難，后續恢復性增長態勢顯著的企業，不下調其風險分類;但對于本身經營已經出問題、風險明確的企業，及時調整其風險分類，真實反映資產質量。此外，前期準入的客戶質量較好，尤其是把握了現金流對貸款的覆蓋度，對化解疫情帶來的風險起到了很大作用。因此，預計延期還款業務年內出現資產質量劣化的比例較低。”

邵智寶表示，“下一步，郵儲銀行將繼續嚴密監測小微企業貸款的風險狀況，摸清底數，準確分類，提足撥備，科學評估延期還款政策到期后的風險態勢，一戶一策做好風險化解。”

資產質量是銀行持續健康發展的基石，郵儲銀行歷來視資產質量為發展的“生命線”。據了解，今年上半年，郵儲銀行持續加強全面風險管理，深入開展全面風險摸排，強化疫情期間風險監控和化解，進行前瞻性減值計提，增強風險抵御能力。數據顯示，截至6月末，郵儲銀行不良貸款率為0.89%，逾期60天以上貸款全部納入不良，不良貸款率不到行業平均水平的一半;撥備覆蓋率400.12%，是行業平均水平的兩倍多，較上年末上升10.67個百分點，風險抵補能力充足。

關鍵詞： 郵儲銀行打造零售特色銀行