“下屬用塑料袋、拉桿箱裝錢交給他，說是一點心意，他客氣了一下就收下了……”這是裁判文書網(wǎng)上近期公示的一則刑事判決書上關(guān)于銀行行長受賄案的細節(jié)，案件的主角是浙商銀行上海分行原行長顧清良。該案將浙商銀行再次推向輿論的風(fēng)口浪尖，而浙商銀行今年面臨的煩心事不止一樁，年內(nèi)屢收罰單令市場對該行內(nèi)控管理產(chǎn)生質(zhì)疑，合規(guī)隱憂待解背后該行還面臨著盈利能力下降等壓力。

受賄獲刑

2017年底的一天，上海靜安區(qū)遠中風(fēng)華宿舍樓下，孟某把汽車停穩(wěn)后，從車后備箱里拿出一個銀白色的拉桿箱遞給對面剛剛一起吃飯的顧清良：“一點意思，請收下。”這個箱子里裝著十捆現(xiàn)金，每捆10萬元，共100萬元，顧清良推托了一下就帶回了宿舍……這一受賄細節(jié)僅是顧清良案的冰山一角，更多心照不宣的“交易”在顧清良于浙商銀行任職期間屢屢上演。

10月14日，北京商報記者從裁判文書網(wǎng)近期公示的一則刑事判決書處獲悉，顧清良受賄案迎來一審判決，被告人顧清良犯受賄罪，賄賂款物共折合人民幣1242.3392萬元，顧清良被判處有期徒刑十四年，并處罰金人民幣250萬元。

文書顯示，2004年7月-2018年12月，被告人顧清良先后擔(dān)任浙商銀行市場拓展二部總經(jīng)理，資金部總經(jīng)理，上海分行黨委書記、行長等職。在上述裁判文書中，顧清良任職期間，用于向其行賄裝錢的“塑料袋”字樣被提及了45次，而最后“塑料袋”的“歸宿”多被行賄人置于顧清良的辦公桌下面。

而在裁判文書公示的13宗受賄“罪狀”中，除為銀行客戶單位提供貸款牟利的違法行為之外，顧清良在任職期間利用職務(wù)便利為銀行體系內(nèi)工作人員工作調(diào)動、職務(wù)晉升、任職推薦提供支持而受賄的事項達到6宗。

“再完善的制度都難以完全避免個人違法違規(guī)的發(fā)生，顧清良案的發(fā)生，與其個人法律意識淡薄、職業(yè)道德缺失有密切關(guān)系。不過浙商銀行出現(xiàn)顧清良案，也反映出該行內(nèi)部管理與合規(guī)制度上的漏洞，尤其是缺乏對分公司一把手的權(quán)力制衡，使得其可以利用手中權(quán)力謀私，侵犯公司整體利益。”投行從業(yè)人士何南野對于顧清良案如是評價。

罰單大戶

顧清良案暴露出浙商銀行的內(nèi)部管理漏洞，而浙商銀行及其分支機構(gòu)因未能審慎經(jīng)營的多項行為觸及合規(guī)紅線亦“惹怒”監(jiān)管頻“吃”罰單。今年9月4日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公示的信息顯示，針對浙商銀行通過違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品實現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表、同業(yè)投資接受金融機構(gòu)回購承諾等多項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依法對該行罰款10120萬元，并對7名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰。

彼時在行政處罰表中列示的案由就包括了對上海分行理財業(yè)務(wù)授權(quán)混亂等31項主要違法違規(guī)事實。時任浙商銀行上海分行行長顧清良等多人同時收到相應(yīng)罰單。

眼下，顧清良案一審宣判，但浙商銀行需要解決的煩心事還有很多。北京商報記者根據(jù)銀保監(jiān)會公示的信息統(tǒng)計，除了上述超億元的巨額罰單之外，今年以來，浙商銀行還有4家分支機構(gòu)被監(jiān)管點名。

在中國人民大學(xué)商學(xué)院財務(wù)與金融系教授孟慶斌看來，經(jīng)營過于激進在經(jīng)濟向好階段能給銀行帶來可觀的收益，一旦經(jīng)濟周期下行，違規(guī)操作及風(fēng)險隱患就會浮出水面。因此銀行業(yè)機構(gòu)更要逆周期調(diào)整，在經(jīng)濟向好之時，留足撥備抵御風(fēng)險，監(jiān)管也要逆周期監(jiān)管，經(jīng)濟上行條件下加強監(jiān)管，減少風(fēng)險延遲暴露，經(jīng)濟下行周期下，適當(dāng)相對放寬力度，減輕對銀行造成更大的沖擊。何南野則指出，頻收罰單暴露出浙商銀行內(nèi)部合規(guī)及風(fēng)控機制的問題，可能會影響后續(xù)業(yè)務(wù)的開展。

業(yè)績承壓

內(nèi)控隱憂待解背后，浙商銀行的經(jīng)營與發(fā)展情況也備受市場關(guān)注。今年上半年，在疫情影響以及銀行業(yè)讓利實體經(jīng)濟等因素影響之下，銀行業(yè)凈利潤多數(shù)下滑。浙商銀行2020年半年報顯示，今年上半年該行“增收未增利”，實現(xiàn)營業(yè)收入251.44億元，同比增長11.52%；實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤為67.75億元，同比下降10%。

然而，作為一家股份制銀行，浙商銀行今年上半年的凈利潤卻被同樣位于浙江的城商行寧波銀行甩在身后。寧波銀行半年報顯示，今年上半年該行歸屬于母公司股東的凈利潤為78.43億元，同比增長14.6%。在凈利潤指標下滑之外，2020年半年報中浙商銀行各項盈利能力指標呈現(xiàn)出同比全面下降的態(tài)勢，與此同時該行不良貸款率也有抬頭跡象。

“浙商銀行本身的質(zhì)地不錯，創(chuàng)新能力強，并且身處浙江，發(fā)展具有一定的區(qū)位優(yōu)勢，但是在股份制銀行中，整體發(fā)展較慢，存在感弱化。”多位業(yè)內(nèi)人士向北京商報記者表達了對浙商銀行發(fā)展的看法。

在蘇寧金融研究院研究員陶金看來，近年來浙商銀行發(fā)展速度似乎有所減緩，在資本市場的認可度也受到了限制。浙商銀行想要改變違規(guī)頻發(fā)、盈利下滑的現(xiàn)狀，就需要全面優(yōu)化銀行內(nèi)部的管理，尤其是加強合規(guī)、風(fēng)控工作標準的提升以及實際執(zhí)行力度。

對于如何加強人員合規(guī)管理、罰單整改，如何應(yīng)對凈利潤下滑以及資產(chǎn)質(zhì)量承壓的考驗等問題，北京商報記者聯(lián)系到浙商銀行試圖采訪，對方表示暫無回復(fù)。

北京商報記者孟凡霞馬嫡

關(guān)鍵詞： 浙商銀行