財(cái)聯(lián)社9月22日訊（實(shí)習(xí)記者哈力克）近日，重慶小米消費(fèi)金融有限公司（下列簡(jiǎn)稱：小米消金）因貸后管理不到位，消費(fèi)貸款資金被挪用受到監(jiān)管部門處罰。

近兩年來(lái)，與消費(fèi)貸款被挪用、違規(guī)流入其他領(lǐng)域有關(guān)的處罰仍有不少。據(jù)財(cái)聯(lián)社記者粗略統(tǒng)計(jì)，今年截至9月22日，有22家金融機(jī)構(gòu)因上述案由被罰，金額達(dá)到2261萬(wàn)元，分別占去年的54%、75%。其中，與2021年不同，今年開(kāi)始有消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)因上述原因被監(jiān)管部門處罰，3家消金機(jī)構(gòu)共領(lǐng)250萬(wàn)元罰單。

(資料圖)

零壹智庫(kù)高級(jí)分析師王若曦表示，由于消費(fèi)貸期限短、風(fēng)險(xiǎn)小，需求旺盛，因此部分銀行和消費(fèi)金融公司對(duì)消費(fèi)類貸款的用途審核、監(jiān)督并不嚴(yán)格。在審慎監(jiān)管框架內(nèi)合規(guī)發(fā)展下，機(jī)構(gòu)須加強(qiáng)穩(wěn)健創(chuàng)新尋找第二增長(zhǎng)點(diǎn)。

年內(nèi)22家金融機(jī)構(gòu)因消費(fèi)貸款管理不到位被罰，金額超兩千萬(wàn)

近日，重慶銀保監(jiān)局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，因貸后管理不到位，消費(fèi)貸款資金被挪用，小米消金被罰款50萬(wàn)元，對(duì)艾浩處以警告。

公開(kāi)資料顯示，小米消金是全國(guó)第26家開(kāi)業(yè)的持牌消費(fèi)金融公司。截至2022年6月末，該公司總資產(chǎn)達(dá)96.61億元，較上年末增長(zhǎng)52.96%；凈利潤(rùn)虧損0.93億元，同比下跌43.08%。

值得注意的是，近兩年金融機(jī)構(gòu)因“消費(fèi)貸款被挪用”“消費(fèi)貸款違規(guī)流入”等案由被罰情況仍然常見(jiàn)。

據(jù)財(cái)聯(lián)社記者粗略統(tǒng)計(jì)，2021年（以罰單公布時(shí)間為準(zhǔn)，下同）因上述理由被處罰（包括只是案由之一，下同）的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到41家，被罰金額達(dá)到3028萬(wàn)元。今年截至9月22日，有22家金融機(jī)構(gòu)因上述案由被罰，金額達(dá)到2261萬(wàn)元，分別占去年的54%、75%。

其中，2022年5月監(jiān)管部門對(duì)華夏銀行股份有限公司武漢分行的處罰金額最多，達(dá)到536萬(wàn)元，罰沒(méi)金額合計(jì)672萬(wàn)元。該機(jī)構(gòu)主要違法違規(guī)事實(shí)還包括授信管控嚴(yán)重不審慎、違規(guī)辦理未竣工商業(yè)用房按揭貸款等。

王若曦表示，從2021年至今的處罰情況看，行業(yè)個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用現(xiàn)象比較頻繁，監(jiān)管部門針對(duì)金融機(jī)構(gòu)信貸資金用途監(jiān)管持續(xù)升級(jí)。

罰單信息顯示，消費(fèi)貸款被挪用、流入的領(lǐng)域主要包括房地產(chǎn)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)，多數(shù)被用于購(gòu)房、炒股。

一業(yè)內(nèi)人士稱，消費(fèi)貸款違規(guī)流向的領(lǐng)域一般與大眾的日常生活接近，其貸后管理不到位是機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理的一大頑疾，也是監(jiān)管密切關(guān)注的方向。

“在實(shí)際操作中，由于消費(fèi)貸期限短、風(fēng)險(xiǎn)小，需求旺盛，因此部分銀行和消費(fèi)金融公司對(duì)消費(fèi)類貸款的用途審核、監(jiān)督并不嚴(yán)格。究其本源，還是需要機(jī)構(gòu)在貸前嚴(yán)格實(shí)施貸前調(diào)查，在信貸審核流程中對(duì)于貸后管理確立可執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)尺度，提升風(fēng)控水平，加強(qiáng)內(nèi)控管理。”王若曦說(shuō)。

消費(fèi)貸罰單出現(xiàn)消金公司身影

財(cái)聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，與2021年不同，今年開(kāi)始有消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)因“消費(fèi)貸款被挪用”“消費(fèi)貸款違規(guī)流入”等問(wèn)題被監(jiān)管部門處罰，3家消金機(jī)構(gòu)共領(lǐng)250萬(wàn)元罰單。

具體來(lái)看，除了小米消金，2022年1月，陜西長(zhǎng)銀消費(fèi)金融有限公司因個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用等問(wèn)題，被監(jiān)管部門給予160萬(wàn)元罰款的行政處罰。5月，湖南長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融股份有限公司因個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)和證券市場(chǎng)，被罰款40萬(wàn)元。

“消費(fèi)金融公司要注重風(fēng)控能力，如果被給予重大行政處罰，會(huì)對(duì)公司評(píng)級(jí)造成不良影響?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士說(shuō)。

《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（試行）》顯示，對(duì)于發(fā)生重大案件、存在嚴(yán)重財(cái)務(wù)造假、被給予重大行政處罰或監(jiān)管強(qiáng)制措施的，應(yīng)區(qū)別情形確定是否采取評(píng)級(jí)下調(diào)措施，且監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)不高于3級(jí)。監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明存在的問(wèn)題較多或較為嚴(yán)重，整體風(fēng)險(xiǎn)管控能力較弱。

近兩年來(lái)，消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)得到提振。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)近日發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告（2022）》顯示，截至2021年底，消費(fèi)金融公司數(shù)量增至30家，貸款余額突破7000億元，達(dá)到7106億元，同比增長(zhǎng)44.2%；資產(chǎn)總額達(dá)到7530億元，同比增長(zhǎng)43.5%。

“隨著消金公司業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，有關(guān)消費(fèi)貸處罰趨勢(shì)如何還需更多觀察。但確定的是，監(jiān)管是趨嚴(yán)的，消費(fèi)金融行業(yè)迎來(lái)了合規(guī)發(fā)展期，在審慎監(jiān)管框架內(nèi)合規(guī)發(fā)展下，機(jī)構(gòu)須加強(qiáng)穩(wěn)健創(chuàng)新尋找第二增長(zhǎng)點(diǎn)?！蓖跞絷卣f(shuō)

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