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焦點報道:收購昔日的“消費金融一哥”?抖音集團(tuán):傳言不實

近日,有傳言稱字節(jié)跳動正在洽談購買捷信的消費金融牌照,這個消息得到相關(guān)人士的否認(rèn)。抖音集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人對證券時報·e公司表示,該傳言不實。

捷信消費金融曾是國內(nèi)最早一批試點消費金融公司之一,規(guī)模曾一度超過千億元,高峰時期擁有員工超過7萬人。捷信何以淪落到出售牌照的窘境?


(資料圖片僅供參考)

千億消金龍頭的沒落

捷信消費金融有限公司(簡稱“捷信消金”)官網(wǎng)顯示,作為一家持牌消費金融公司,其成立于2010年,致力于為那些無法被傳統(tǒng)金融服務(wù)所覆蓋、尤其是信用記錄缺失或很少的群體提供負(fù)責(zé)任的金融產(chǎn)品和服務(wù),與全國多個知名零售商建立了合作關(guān)系,累計服務(wù)客戶超過8400萬。

捷信消金的股東為消費金融服務(wù)提供商——捷信集團(tuán),成立于 1997 年,總部位于捷克,在全球多個市場開展消費金融業(yè)務(wù),服務(wù)超過1.4億位客戶。

2004年,捷信的消費金融業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國,并于2010年獲得中國消費金融牌照,成為國內(nèi)首批四家試點消費金融公司之一,也是中國首家外商獨資的消費金融公司。

企查查資料顯示,2018年之前,捷信消金一路高歌猛進(jìn):營業(yè)收入從2015年的27億元左右增長至2018年突破180億元,凈利潤從不到3300萬元增長至接近14億元,總資產(chǎn)一度逼近千億元。

無論是資產(chǎn)規(guī)模還是利潤水平,2018年的捷信消金是當(dāng)時國內(nèi)消費金融公司之首,妥妥的行業(yè)龍頭。2019年,其股東捷信集團(tuán)還曾計劃在港交所上市,根據(jù)當(dāng)時披露的招股說明書,捷信總貸款余額為124.47億歐元,折合人民幣約為961億元。

捷信消金當(dāng)時能迅速占領(lǐng)國內(nèi)消費金融市場并成為行業(yè)老大,依靠的是線下的“人海戰(zhàn)術(shù)”。高峰時期,捷信消金的員工人數(shù)曾突破7萬人。

但很快,缺乏互聯(lián)網(wǎng)基因的捷信消金就走向了下坡路,線上轉(zhuǎn)型之路不暢,被招聯(lián)消費金融一舉反超,上市也被按下暫停鍵。

2020年,捷信消金的凈利潤降至1.36億元,相比2018年的巔峰時期降幅超過九成。2021年及2022年,捷信消金再也沒有披露過財務(wù)報告。

2020年之后,捷信消金核心高管紛紛離職。2021年,捷信集團(tuán)老板彼德·凱爾納(Petr Kellner )在美國阿拉斯加州的一次直升機墜毀事故中遇難。

截至2021年底,捷信消金的員工人數(shù)已經(jīng)低至1300多人。此后,網(wǎng)上偶傳有關(guān)捷信消金的裁員、虧損、賣牌照等信息。

與此同時,捷信消金陷入多項借貸糾紛案件中。據(jù)企查查統(tǒng)計,截至目前,捷信消金作為被告仍存在司法糾紛992件,主要涉及民間借貸、借款合同糾紛等內(nèi)容。

今年5月份及6月份,其先后兩次被深圳市福田區(qū)人民法院強制執(zhí)行1.9萬元。事實上,捷信消金早已是法院“被執(zhí)行”的常客。從2018年至今,歷史累計被執(zhí)行38次,執(zhí)行金額約為128萬元。

傳聞不實

消費金融行業(yè)是一門“好生意”:截至2022年末,行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)8844億元;截至目前,除捷信集團(tuán)外,其余29家消費金融公司已披露2022年報,且全部實現(xiàn)盈利、多家公司凈利潤實現(xiàn)兩位數(shù)增長。

截至目前,全國僅發(fā)放了31張消費金融牌照。因此消費金融牌照仍然是香餑餑。

據(jù)媒體報道,捷信的消費金融牌照自2022年以來一直在尋求買方,報價曾高達(dá)40億元,之后隨著資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)績不斷下滑而降價,但至今仍然還未覓得買主。

主要的原因,可能是監(jiān)管也在關(guān)注捷信消金能否找到合適的買家,并要求新買主“要處理好捷信消金的內(nèi)部資產(chǎn)”。報價太高疊加附加要求,導(dǎo)致捷信消金至今出售未完成。

此次傳聞字節(jié)跳動“欲接盤”捷信,原因是字節(jié)跳動“放心借”和“抖音月付”的在貸余額規(guī)模日益增長,需要擁有一張核心的消費金融牌照。

目前,字節(jié)跳動旗下的貸款業(yè)務(wù)主要依托的就是深圳市中融小額貸款有限公司, 去年4月份,抖音集團(tuán)將中融小貸的注冊資本提升至90億元。該注冊資本僅次于騰訊、螞蟻金服旗下的小貸機構(gòu)。

去年8月,中融小貸向上海證券交易所申請發(fā)行3期大額資產(chǎn)支持證券(ABS),總規(guī)模高達(dá)300億元。300億元的規(guī)模,已接近中融小貸所能申請ABS額度的上限。

近日有消息稱,字節(jié)跳動已經(jīng)與捷信進(jìn)行了接洽,并且開始在做盡職調(diào)查。捷信消金對此表示不予置評,但承認(rèn)一直在尋找買家。不過,抖音集團(tuán)則稱“該消息不屬實”。

另有消息稱,收購捷信并非字節(jié)跳動的唯一選項。此外,字節(jié)跳動還曾分別與廈門銀行、中信銀行接觸過,也在考慮與銀行共同發(fā)起設(shè)立消費金融公司。

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