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不良貸款率提升,撥備覆蓋率下降,日照銀行上半年增收不增利

日照銀行2023年上半年不良貸款率為1.71%,較2022年同期1.58%增長0.13個百分點。

增收不增利,不良貸款率上升,撥備覆蓋率下降,日照銀行2023年上半年怎么了?

近日,日照銀行發布了2023年半年報。報告期內,該行實現營業收入33.13億元,同比增長4.18%;實現凈利潤8.22億元,同比下降1.36%;實現歸母凈利潤8.19億元,同比下降1.09%。


(資料圖)

與此同時,日照銀行2023年上半年的不良貸款率為1.71%,而2022年上半年這一數據為1.58%。

8月18日,時代周報記者就業績問題向日照銀行郵箱發去采訪函。截至發稿,尚未能獲得日照銀行方面回復。

投資凈收益減少影響凈利潤

截至2023年6月末,日照銀行總資產達3126.77億元。

在資產、營收穩定增長的情況下,日照銀行2023年上半年的凈利潤(并表)卻降至8.22億元,同比下降1.36%。其中,母公司實現凈利潤8.10億元,同比下降1.44%。

時代周報記者注意到,影響日照銀行凈利潤的因素之一是投資凈收益的減少。

2023年上半年,日照銀行的投資凈收益為1.86億元,而2022年同期為3.37億元,同比下降44.81%。

另一個因素來自營業支出方面,例如,日照銀行2023年上半年的業務及管理費(并表)為10.23億元,較2022年同期的8.87億元增長了1.36億元,增幅達到15.33%。同時,其他資產減值損失約為0.22億元,而2022年同期并沒有這項減值損失。

另外,時代周報記者還注意到,日照銀行2023年上半年的利潤總額約為9.60億元,所得稅費用約為1.38億元,而2022年上半年的利潤總額約為10.03億元,所得稅費用卻達到1.71億元左右。由此可見,如果沒有所得稅費用的減少,日照銀行半年報業績降幅應該會更大。

2023年7月,東方金誠國際對日照銀行《2023年小型微型企業貸款專項金融債券信用評級報告》中指出,“該行客戶集中度較高,借新還舊、展期貸款等貸款規模較大,預計未來存在一定的信用風險管理壓力。該行貸款主要投向鋼鐵、礦石、農產品等批發零售和制造業、租賃和商業服務業等,行業集中度較高。”

圖片來源:東方金誠國際信用評級報告

不良貸款率提升 撥備覆蓋率下降

2023年6月末,日照銀行的不良貸款率為1.71%,較2022年同期1.58%增長0.13個百分點;撥備覆蓋率為181.17%,較2022年同期201.28%下降20.11個百分點。

盡管半年報中未披露,但是時代周報記者計算得出,日照銀行2023年上半年末的存貸比已上升至75.13%,而2022年同期該行存貸比為71.23%。

據日照銀行2022年年報,該行存貸比自2020年持續上升,截至2023年6月末,已較2020年末的66.39%上漲了8.74個百分點。

圖片來源:日照銀行2022年年報

2015年之前,對銀行存貸比的監管要求是低于75%。2015年之后,該硬性指標被取消,改為將存貸比視為監測銀行風險的指標之一。

8月22日,博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博告訴時代周報記者:“存貸比越高,理論上說明銀行放貸多、資金使用率高,所以收益更好,但也需注意風險控制。雖然現在取消了硬性規定,但超過75%的存貸比對銀行來說偏高了。”

存貸比一路攀升,貸款利息收入應該變多,為何日照銀行上半年卻會增收不增利呢?

“這可能和日照銀行所在區域的經濟增速有關。” 王蓬博告訴時代周報記者,“貸款多但無法回收,導致不良率上升的同時利潤下降。這說明了銀行資產質量的問題,貸款投放不可集中于部分行業,上半年日照銀行投入較多的行業可能面臨了一些困難。”

他補充道,“這其實是一個很好的案例,說明了金融業發展和實體經濟息息相關。經濟環境好,銀行的業績才會好。”

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