放眼全球，科學技術已成為經濟社會發展的決定性力量。科技興則民族興，科技強則國家強。

為了進一步加快實施創新驅動發展戰略，黨的二十大報告明確指出：“強化企業科技創新主體地位，發揮科技型骨干企業引領支撐作用，營造有利于科技型中小微企業成長的良好環境，推動創新鏈產業鏈資金鏈人才鏈深度融合。”

在上海，科技創新的策源能力和活力正不斷增強。緊緊圍繞上海建設具有全球影響力的科技創新中心基本框架，一攬子支持科技型中小微企業高質量發展的金融工具正源源不斷地涌現。在此過程中，上海農商銀行憑借過硬的實力、貼心的服務和長久的陪伴，贏得了一眾中小微企業的信賴。

(資料圖)

截至今年6月末，該行科技型企業貸款余額超830億元，科技型企業貸款客戶數超3000戶，規模與戶數均位列上海同業前列。

“雪中送炭的他們，從未讓我們失望”

2023年4月，由華夏源細胞集團（簡稱“華夏源”）自主研發的干細胞產品“ELPIS臍帶間充質干細胞”完成了美國FDA的DMF（藥品主文件）備案。該產品是目前FDA公開披露的全球首個間充質干細胞備案產品，不僅證明了其獲得了國際的認可，更為華夏源打開海外干細胞市場奠定了基礎。

回首研發路，華夏源CEO朱灝坦言“不容易”。

“生物創新藥行業素有一句話：一款新藥的誕生有‘10年研發、10億元投資、1/10的成功概率’3個‘10’。近年來，在相關政策的大力支持和研發策略的優化完善下，研發效率和成功概率都得到了有效提升。不過，從我們的實踐看來，10億元投資是遠遠不夠的。”朱灝說。

為了緩解資金的壓力，華夏源也曾嘗試申請過銀行貸款。但由于是初創企業，無有效抵押物且開票收入較少，多數銀行出于風險的考量，只愿提供小規模授信。久而久之，華夏源放棄了銀行貸款這一條融資方式，轉而尋求社會資本的支持。

2020年，華夏源正式進入港股上市輔導期，同步推動3款產品升級，資金需求量陡增。然而，突如其來的新冠肺炎疫情給生物創新藥行業帶來巨大沖擊。眼看著資金流動性承壓，一個電話讓朱灝看到了希望——

原來，上海農商銀行的工作人員收到了華夏源在“上海青聯”公眾號填寫的青年企業家融資需求申請表，主動前來對接！

但很快，一陣擔憂涌上心頭：“授信金額會不會很小？放貸時間會不會很長？”

彼時的上海農商銀行內部，工作人員看著華夏源提供的報表，同樣“犯了難”。一頭是強勁的綜合研發能力和良好的發展前景，另一頭是典型的中小微企業“輕資產”“高風險”“缺營收”特征，經反復研究，他們最終決定前往華夏源進行實地盡調。

在深入了解了企業的經營情況、后續還款來源等內容后，工作人員確認風險可控，并在7天內完成了300萬元流動資金貸款的放款，一解華夏源燃眉之急。

2年后，在多重因素的疊加影響下，華夏源再次面臨資金流動性風險。上海農商銀行主動延期華夏源400萬元授信。后來，上海農商銀行在調研中發現，華夏源正處于研發轉化的關鍵階段，相關產品擁有廣闊的市場前景。經多方合議，又將貸款額度增加到了1000萬元，再一次“輸血”華夏源。

“錦上添花易，雪中送炭難。一筆筆關鍵的授信，給了我們源源不斷的信心。我們感受到了上海農商銀行的誠意，也因此而感動著。時至今日，上海農商銀行仍是我們唯一一家貸款銀行，他們也從來沒有讓我們失望過。”朱灝說。

“不唯財務數據，量身定制服務”

提起上海農商銀行，灰度環保材料（上海）有限公司（簡稱“灰度環保”）財務經理盛曉輝用了這樣一句話：“不唯財務數據，量身定制服務。”

這是一家成立于2017年的科技企業，致力于環保循環包材研發、生產、運營及再利用，是國內首家推出環保可折疊循環快遞包材及共享循環周轉箱的商用企業。

2019年，灰度環保同樣遇到了資金壓力，但相比華夏源的情況更為棘手——企業不僅在研發上尚未取得實質性突破，還在商務上采用了全新的供應鏈式的合作模式，且股東眾多、股權結構較為復雜。種種因素造成了財務數據不甚理想，難以獲得銀行貸款支持。

同年7月，上海市正式啟動“浦江之光”行動，著力發揮資本市場服務科技創新作用，促進本市科創企業高質量發展。上海農商銀行積極響應號召，排摸實際情況，為尚未實現盈利的科技型、符合國家戰略導向的企業提供配套支持。

“當上海農商銀行的工作人員真的出現在我們面前時，我還是覺得不可思議。”盛曉輝說，經過雙方深入地溝通、了解，2021年3月，上海農商銀行為灰度環保制定了認股權貸款創新業務的組合方案，投放了1000萬流動資金。

“這是我們從銀行方面獲得的‘第一桶金’，意義重大。感謝上海農商銀行對我們的不離不棄，一路陪伴、見證、支持我們成長。”盛曉輝說。

4個月后，在運行3年的經驗沉淀下，上海農商銀行推出“鑫動能戰略新興客戶培育計劃2.0服務方案”，聯手政府委辦平臺、風險共擔機構、專業服務機構，形成“一鑫四翼”以客戶為中心的新服務模式，并依照企業發展規律和成長需求，把庫內企業分為“銀種子”“金種子”“鑫種子”“擬上市”“已成熟”五大階段，提供精準產品匹配、專業輔導培育、政策資源對接、專項額度配套、綠色審批通道等措施保駕護航，全方位陪伴企業成長。

灰度環保成為第一家加入“鑫動能”的投貸聯動企業。除了得到進一步資金支持外，還在上海農商銀行的引薦下，與上游企業達成初步合作意向，獲得了更加優質的新材料渠道，落實“雙碳”行動的底氣更足。

“‘鑫動能’是全方位的賦能，而且每一次賦能都是基于企業的實際需求量身定制的。”盛曉輝介紹，目前，灰度環保已經啟動了上市計劃，在“鑫動能”的推動下，已經與多家券商進行對接，正式進入上市籌備階段。

“陪伴全生命周期，賦能人民美好生活”

2023年1月，上海市第十六屆人民代表大會第一次會議勝利召開，明確表示要充分激發創新第一動力，建設富有活力的創新生態，打造作為創新思想源泉和新賽道風口的“核爆點”。上海市人民政府工作報告也提出，要完善優質中小企業梯度培育體系，深化普惠金融顧問服務。

新征程上，上海農商銀行久久為功。2月28日，“鑫動能”再次迭代升級，“鑫動能”戰略新興客戶培育計劃3.0服務方案提供“五專服務+六維賦能”綜合服務體系，突出投商行一體化，強化綜合賦能，打造以科創企業為核心的合作生態圈“鑫生態”，助力“鑫動能”客戶提高核心競爭力。

這次升級所帶來的質變，華夏源和灰度環保都在切身感受著。較合作之初，企業的經營狀況和金融需求已經發生了根本性變化。為了幫助企業實現高質量發展，上海農商銀行基于動態調研、企業實際需求和企業生態建設要求，主動調整了服務方案——

華夏源處于上市輔導期，上海農商銀行便派專人為其制定資本規劃建議，并邀請“鑫動能”庫內專家為企業提供針對性的政策咨詢和上市輔導；

灰度環保在計劃上市的同時尋求進一步擴大市場影響力，上海農商銀行就邀請其深度參與行業論壇，同與會同類型高新技術企業探討創業、上市路上的心得體會，為企業搭建起了與業內知名專家學者以及優秀企業溝通與合作的橋梁。灰度環保也因此獲得了與國內智慧能碳行業代表性企業協同合作的機會。

“我們公司大多數人都是研發出身，并沒有任何金融背景。上海農商銀行為我們提供的專業解決方案，在很大程度上彌補了我們發展的短板，讓我們能夠心無旁騖地投入科研之中，為患者送去更多安全有效的藥物。”朱灝說。

“上海農商銀行真正做到了陪伴全生命周期的服務，也正是在上海農商銀行的持續賦能中，我們逐步打開了視野、覓得了機遇，并實現產業鏈上下游協同發展。現在，我們正在和上海農商銀行探索進一步合作的方式，更好地守護我們的綠水青山。”盛曉輝說。

據統計，截至2023年6月末，上海農商銀行“鑫動能”戰略新興培育計劃入庫企業已達870家，授信規模超750億元，庫內上市公司已達89家，另有84家培育企業處于輔導備案或擬上市階段，培育庫規模持續擴大。其中，合作5年以上企業客戶超35%，合作10年及以上企業客戶約20%。

科技創新的最終目的是為了人民，因科技型中小微企業創新而生的產品和服務，也終將惠及千家萬戶，讓人們的生活更加美好。面向未來，上海農商銀行陪伴依然，溫暖依然，將持續用對于“普惠金融助力百姓美好生活”企業使命的堅守，默默護航科技型中小企業高質量發展，從而架起一座座連心橋、換取一個個幸福瞬間，守望萬家燈火。

關鍵詞：