正常情況下，在借貸關(guān)系中，如果借錢(qián)的人愿意提前還錢(qián)，那么債權(quán)人會(huì)非常的高興。但是，在一些特殊的情況下，債權(quán)人并非高興。看到這里，或許有人會(huì)感到奇怪，認(rèn)為借款的人是不是傻？但事實(shí)卻是，不管是借錢(qián)的人，還是債權(quán)人都不傻，而是一個(gè)比一個(gè)精。

最近這幾年，我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展低迷，先是爛尾斷供，緊接著又是銀行用各種理由不讓貸款人提前還房貸，引起不少人以及社會(huì)的關(guān)注。那么問(wèn)題來(lái)了，為什么銀行會(huì)不喜歡提前還房貸呢？?jī)?nèi)行人說(shuō)出大實(shí)話(huà)，一起往下看看吧。

一、為何銀行不喜歡提前還房貸？

(資料圖片)

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，主要是因?yàn)榕c利益有關(guān)。在過(guò)去，由于房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展較好，不僅限購(gòu)，貸款利率也比較高，能達(dá)到6%左右。而如今，不僅不限購(gòu)，甚至還將貸款利率降至4%左右鼓勵(lì)大家買(mǎi)房。可能有的人覺(jué)得前后僅相差2%，但實(shí)則算下來(lái)相差很多。

就以100萬(wàn)元房貸為例，還款期限為30年，分別按照6%和4%的貸款利率來(lái)計(jì)算，總還款金額相差44萬(wàn)元。而這44萬(wàn)元，對(duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，都不是一筆小數(shù)目，都快是一套房子的首付了。

另外，現(xiàn)在已經(jīng)步入低利率時(shí)代，而且有業(yè)內(nèi)人士分析，未來(lái)還有可能進(jìn)一步降息。在這種情況下，想通過(guò)銀行存款獲高息已經(jīng)成為過(guò)去式，而且如果選擇投資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，別說(shuō)收益了，本金都可能拿不回來(lái)，再加上通貨膨脹的壓力，減輕債務(wù)才是明智之舉。正因如此，催生了大規(guī)模的提前還貸。

但是面對(duì)人們提前還貸的行為，銀行拒絕也是可以理解的。因?yàn)殂y行的生存取決于利潤(rùn)，而利潤(rùn)的來(lái)源就是利息差。然而，就目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，很多企業(yè)出現(xiàn)不能按時(shí)還款的情況，甚至連利息都付不起。

在這種情況下，購(gòu)房者就成為銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，因?yàn)樗麄冑I(mǎi)房子，一般都是交了首付，然后再以房子為抵押物貸款將近30年，而銀行就能從中賺取穩(wěn)定的利潤(rùn)。所以，銀行才不愿意大家提前還房貸。

二、合理規(guī)劃資產(chǎn)配置

從以上分析可以發(fā)現(xiàn)，其實(shí)不管是現(xiàn)在選擇提前還房貸的人，還是當(dāng)初貸款也要投資買(mǎi)房的人，都是根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境來(lái)調(diào)整投資策略的結(jié)果。說(shuō)到底，投資環(huán)境不如以前了，如果投資回報(bào)率超過(guò)房貸利息，那么大家肯定會(huì)選擇持有存款。可現(xiàn)實(shí)卻是，投資買(mǎi)房賺不到錢(qián)，只能選擇降低成本，畢竟省到就是賺到。

不過(guò)，在銀行以各種理由拒絕大家還款的情況下，手中的存款要進(jìn)行合理的規(guī)劃，不然或多或少會(huì)造成損失。比如合理配置一些低風(fēng)險(xiǎn)短期打理資金方式，如短債基金、國(guó)債逆回購(gòu)、結(jié)構(gòu)性存款等，或是符合政策發(fā)展搭建的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺(tái)如代銷(xiāo)，每30天周期穩(wěn)享1%的利潤(rùn)，讓資金得到更好的增值。

總之，銀行拒絕大家提前還貸是為了維護(hù)自身的利益，但是這么拖根本影響不了大局，因?yàn)橹灰碡?cái)利率沒(méi)有超過(guò)房貸利率，房?jī)r(jià)持續(xù)下跌，那么提前還貸的想法就會(huì)一直存在。所以，想要改變現(xiàn)狀，銀行需要轉(zhuǎn)變思路。

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