“融資難、融資貴”一直是困擾小微企業發展的重要難題之一，特別是三四線城鎮小生意群體。近年來，雖然政府多次從政策層面出臺支持小微企業的政策，“支持小微企業發展”也被頻繁提及，但小微企業面臨的融資困境依然不容樂觀。

數據顯示，截止2017年7月底，全國小微企業數量已經超過7000萬戶， 其中只有10%左右的小微企業能夠從銀行獲得貸款。小微企業在融資規模和成本上一直處于劣勢地位。

這一方面是由于小微企業本身的局限性。小微企業一般規模小，經營分散，特別是在三四線城鎮地區的小生意群體，很多都缺乏征信和合格抵押物，風控數據難以獲取，無法滿足銀行等傳統金融機構的服務要求。另一方面，由于規模有限，小微企業在銀行獲得貸款的手續繁瑣，審核時間長、貸款額度低等原因也加大了融資成本，不能滿足他們短期資金周轉的需求。

去年，在南寧從事快消品經銷生意的蔣悅就遭遇了這樣的困境。蔣悅從事飲料快消品批發生意好幾年了，主要做各個飲料品牌的區域二級分銷，有著500多平米的庫房，積累了幾百家大大小小的線下用戶，每天庫房里進進出出的飲料就有成百上千箱，在當地有一定的規模。

飲料快消品流動快，每天都有進貨出貨，資金周轉也快。為了達到生產商折扣的門檻，降低成本，蔣悅有時單月進貨需要的周轉資金就得三四十萬，遇到夏季雇傭工人多、進出貨量激增的時候，蔣悅難免遇到資金周轉的困難。蔣悅曾向銀行申請借款，但沒有成功。

蔣悅是很多小生意群體的一個縮影。做小生意的特點就是資金周轉效率高，他們最在意的就是融資的效率和額度，都希望放款快，能解燃眉之急。如果時間太長，也許就錯失了生意的機會，像蔣悅如果進貨不及時，無法客戶要貨給不了，那么她好不容易積累的客戶可能就會流失。所以相比于銀行等傳統金融機構，效率高、無抵押的信用貸款更能滿足小生意群體的需求。

看到這一巨大的市場機會，小微信貸信息服務商積木時代應運而生。積木時代成立之初就將目標瞄準了三四線城鎮里數量眾多且融資需求旺盛的小生意群體，為他們提供高效、無抵押、無擔保的信貸服務，解決其融資難、融資貴的痛點。

而為解決小生意群體風控難的問題，積木時代采用了實地盡調的方式對用戶的經營數據和軟信息進行收集，由信貸員親自上門進行數據的交叉驗證、還原用戶的財務報表，并將用戶的個人聲譽、所處的社會環境、經濟環境等因素納入評估，從而分析客戶的還款能力和還款意愿。

通過積木時代實地盡調第一重交叉驗證的用戶，還需要再與合作的互聯網金融平臺獲取的線上數據進行第二重交叉檢驗，經過線上線下兩重驗證之后，才能通過互聯網途徑面向廣大互聯網金融投資者發布融資信息獲得資金。

從接洽、盡調、決策、網絡撮合到資金到賬，積木時代整個服務過程可在兩天內完成，資質好的客戶甚至當天就可以放款，能很好地滿足小生意群體對融資速度的需求。而蔣悅最終也在積木時代南寧門店的幫助下，成功融到了10萬元撮合資金，解決了進貨資金周轉的困難。